KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Рекомендации по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья

I. Общие положения

1.1. Рекомендации по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья (далее - Рекомендации) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2. Рекомендации разработаны в целях снижения кредитного риска коммерческих банков и иных финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - банки) при осуществлении операций по выдаче кредитов на приобретение готового жилья (далее-кредит), включая унификации параметров таких кредитов, обеспечения прозрачности рынка жилищных кредитов для потенциальных заемщиков и инвесторов.

1.3. Настоящие Рекомендации охватывают лишь необходимый минимум рекомендаций по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья. Банки вправе, принимая за основу настоящие Рекомендации, вводить более жесткие дополнительные требования к управлению кредитным риском при выдаче кредита на покупку жилья.

1.4. В целях настоящих Рекомендаций используются следующие понятия:

Кредит – это денежные средства, предоставленные банком заемщику по кредитному договору для приобретения в собственность заемщика недвижимого имущества - готового жилья на условиях целевого использования, срочности, платности, возвратности и обеспеченности. При этом, основным обеспечением исполнения обязательств по кредиту должна выступать приобретаемая недвижимость.

Кредитный договор - договор, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, а именно, способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме, с которым заключается кредитный договор на приобретение готового жилья, подлежащего залогу в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Платежеспособность заемщика - способность заемщика своевременно и полностью выполнить свои финансовые обязательства, вытекающие из заключения кредитного договора.

Андеррайтинг – процесс оценки платежеспособности клиента, вероятности возврата им кредита, а также стоимости и состояния передаваемого в залог имущества.

Кредитная история – совокупность кредитной информации о заемщике, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ранее заключенным кредитным договорам и хранится в специальных организациях, оказывающих услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Независимый оценщик – физическое, юридическое лицо, имеющее сертификат, выданный независимой саморегулируемой организацией; обладающее соответствующей подготовкой, опытом, квалификацией; несущее ответственность за достоверность и обоснованность осуществляемой оценки стоимости недвижимости.

Залог - это способ обеспечения исполнения денежного или выраженного в денежной форме обязательства под залог права собственности на недвижимое имущество- готовое жилье.

Залогодатель - лицо, обладающее правом собственности на предмет залога. Залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо по отношению к обеспеченному залогом обязательству. При этом, недвижимое имущество, передаваемое в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту остается у заемщика в его владении и пользовании.

Залогодержатель (кредитор) - банк, чьи требования по основному обязательству обеспечены залогом.

Договор о залоге - договор, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом (основному обязательству), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества (предмета залога) другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными Законом «О залоге».

1.5. Кредитный риск при выдаче кредита на покупку готового жилья представляет собой сочетание двух рисков – (1) риска неисполнения заемщиком своих обязательств в соответствии со сроками и условиями кредитного договора и (2) риска того, что банк не сможет компенсировать свои потери по кредиту за счет реализации предмета залога (недвижимого имущества).

При этом, (1) риск неисполнения заемщиком своих обязательств определяется двумя параметрами (а) платежеспособностью заемщика и (б) надежностью заемщика. (2) риск того, что банк не сможет компенсировать свои потери за счет реализации предмета залога определяется соотношением рыночной стоимости предмета залога и величины кредита.

II. Оценка платежеспособности заемщика

2.1. На основе анализа документально подтвержденной информации о потенциальном заемщике банком осуществляется оценка его платежеспособности – возможности своевременно и полностью выполнять свои обязательства по обслуживанию кредита (погашению основной суммы и начисленных процентов).

2.2. Способность заемщика выполнять свои финансовые обязательства (платежеспобность) определяется:

· исходя из соотношения размеров расходов и доходов заемщика;

· по стабильности получаемых заемщиком доходов.

2.3. При оценке соотношения размеров расходов и доходов рекомендуется использовать два коэффициента:

1) Коэффициент П/Д (Платеж/Доход), отражающий соотношение ежемесячных платежей по кредиту (основной долг и процентные платежи) к среднемесячному совокупному доходу заемщика (за вычетом налогов и иных удержаний).

В соответствии с международным опытом рекомендуемая величина коэффициента П/Д составляет не более 35%.

2) Коэффициент Р/Д (Расходы/Доход), отражающий соотношение общей суммы постоянных ежемесячных расходов к среднемесячному совокупному доходу заемщика (за вычетом налогов и иных удержаний).

Рекомендуемая величина коэффициента Р/Д составляет не более 40%.

2.3.1. При расчете ежемесячного совокупного дохода заемщика рекомендуется учитывать доходы за последние 6-12 месяцев, при этом необходимо рассматривать только документально подтвержденные доходы тех лиц, которые являются солидарными заемщиками по кредитному договору. В исключительных случаях рассматривается возможность выдачи кредита заемщику, занятому менее 6 месяцев, при наличии письменной гарантии (подтверждения) с места работы (организации) о продлении трудовых отношений с заемщиком на срок более 3 лет.

2.3.2. При расчете коэффициентов П/Д и Р/Д используются следующие документально подтверждённые доходы заемщика:

1) Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии (в случае если подтверждена регулярность получения премии);

2) Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;

3) Доход в виде дивидендов;

4) Доходы в виде процентов по вкладам, ценным бумагам;

5) Чистый доход в форме арендной платы;

6) Алименты и пособия на детей;

7) Доходы от индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица,

8) иные документально подтвержденные доходы.

2.3.3. При определении доходов заёмщика, имеющего доходы от индивидуальной предпринимательской деятельности, необходимо потребовать и рассмотреть следующие документы:

· копия свидетельства о государственной регистрации и/или патент;

· справку налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом на момент подачи документов для получения кредита;

· договора на поставку, на оказание услуг и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость заемщика и его возможности получать достаточный доход для погашения кредита в период действия кредитного договора.

2.3.4. Кредит выдается при условии уверенности банка в стабильности получения адекватного дохода заемщиком в течение предполагаемого срока кредитного договора.

2.3.5. Рекомендуется в общую сумму ежемесячных расходов включать расходы по всем выплатам, вычетам и удержаниям, производимым заемщиком в течение месяца, в том числе плату за жилье, коммунальные платежи, страховые платежи, обслуживание кредита (в том числе прочих), алименты, иные обязательные ежемесячные расходы (содержание автомобиля; плата за образование; содержание, обслуживание, страхование другого движимого и недвижимого имущества и прочие).

2.4. Для четкого и полного представления реального финансового положения заемщика необходимо анализировать стабильность трудовой занятости заемщика, его будущие доходы и расходы.

2.5. При оценке стабильности получения заемщиком доходов необходимо учитывать:

· что заемщик должен быть дееспособным в возрасте старше 18 лет.

· вероятность сохранения заемщиком стабильного заработка в период действия кредитного договора. В ходе андеррайтинга и рассмотрения кредитным комитетом рекомендуется анализировать: уровень образования заемщика, перспективность специальности, восстребованность профессии, соответствие заработной платы средней заработной плате на рынке по данной профессии, срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения и т.д.

III. Надежность заемщика

3.1. При оценке надежности заемщика необходимо учитывать:

· моральную готовность заемщика принимать на себя правовые и финансовые обязательства в соответствии с заключенными договорами, связанными с кредитом;

· кредитную историю заемщика (отсутствие негативной информации);

· репутацию заемщика, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане.

3.2. В целях минимизации риска неисполнения заемщиком своих обязательств рекомендуется требовать от заемщика страхование своей жизни и трудоспособности на весь период действия кредитного договора (путем своевременной пролонгации соответствующих договоров страхования либо заключения новых) таким образом, чтобы размер страхового покрытия все время был не менее величины остатка ссудной задолженности по кредиту.

3.2.1. Страхователем и застрахованным лицом по договору личного страхования должен являться заемщик, а выгодоприобретателем по договору страхования - банк, предоставивший кредит.

IV. Достаточность стоимости предмета залога для компенсации потерь банка по кредиту

4.1. Риск того, что реализация предмета залога (недвижимого имущества) не компенсирует потери банка по кредиту, определяется коэффициентом К/З (Кредит/Залог), т.е. соотношением стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог и суммой кредита (суммы основного долга).

4.1.1. Рекомендуемая величина коэффициента К/З составляет не более 60%.

4.1.2. При расчете данного коэффициента в качестве стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог, используется минимальная из двух величин: цена недвижимого имущества в соответствии с договором купли-продажи или оценочная стоимость этого недвижимого имущества.

4.2. В целях снижения рисков при выдаче кредита банку рекомендуется установить следующие требования к имуществу, передаваемому в залог:

4.2.1. Оценка стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог, производится за счет средств заемщика независимым оценщиком в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. Оценщик должен предоставить подробный отчет о результатах оценки с обоснованиями и выводами о стоимости объекта оценки.

При этом, рекомендуется пользоваться услугами оценщиков, соответствующих следующим требованиям:

· наличие соответствующего сертификата;

· независимость оценщика, т.е. оценщик не должен быть сотрудником и/или аффилированным лицом банка и связанным лицом заемщика;

· опыт работы не менее 2-х лет на рынке недвижимости.

4.2.2. Передаваемое в залог недвижимое имущество должно быть расположено на территории Кыргызской Республики, и как минимум соответствовать следующим условиям и требованиям:

1) не находится в аварийном состоянии;

2) иметь электроснабжение и водоснабжение;

3) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

4) не является саманным, а также сборно-щитовым объектом недвижимости.

4.2.3. Передаваемое в залог недвижимое имущество должно быть свободным от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства заемщика.

4.2.4. Недвижимое имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано (страхование риска утраты, повреждения имущества) на весь период действия кредитного договора (путем своевременной пролонгации соответствующих договоров страхования либо заключения новых) таким образом, чтобы размер страхового покрытия все время был не менее величины остатка ссудной задолженности по кредиту.

Страхователем по договору имущественного страхования должен являться заемщик, а выгодоприобретателем по договору страхования - банк, предоставивший кредит.

4.2.5. Право собственности на недвижимое имущество, передаваемого в залог, должно быть подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

4.2.6. До заключения договора о залоге, заемщик и супруг(а), а также другие лица, определенные законодательством Кыргызской Республики должны дать нотариально заверенное согласие на передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог.

4.2.7. Залог недвижимого имущества должен быть зарегистрирован в уполномоченном органе по государственной регистрации недвижимого имущества.

4.2.8. В период действия кредитного договора без письменного согласия банка не должна допускаться перепланировка, реконструкция и изменение целевого назначения имущества, передаваемого в залог.

4.2.9. Без предварительного письменного согласия банка заемщик не должен заключать другие договора о залоге, либо иным образом создавать обременения недвижимости, являющейся предметом залога.

4.3. Банк по своему усмотрению вправе самостоятельно дополнительно застраховать выданный заемщику кредит путем заключения со страховой организацией договора о страховании предпринимательского риска (невозврата кредита).

V. Андеррайтинг и заключение договоров

5.1. В ходе процедуры андеррайтинга банку необходимо оценить величину каждого рисков, указанных в пункте 1.5. настоящих Рекомендаций

5.2. В рамках андеррайтинга необходимо оценить все подтверждающие документы, касающиеся самого заемщика, его доходов и расходов, произвести юридическую экспертизу правоустанавливающих документов на предмет залога и др.

5.3. Результаты андеррайтинга необходимо рассмотреть на заседании кредитного комитета банка.

5.4. Рекомендуется заключать кредитный договор только после устранения имеющихся замечаний к документам, предоставленным потенциальным заемщиком и принятия положительного решения о предоставлении кредита, а также обсуждения с клиентом всех условий кредитования. При этом кредитный договор рекомендуется заключать по форме Приложения 1 к настоящим Рекомендациям с соблюдением норм законодательства Кыргызской Республики.

Приложение 1

к Рекомендациям по стандартизации кредитов,

выданных на приобретение готового жилья

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

г.___________
«______»________________ г.


Банк, в лице _________________, действующего на основании __________________, именуемое в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и

г-н (г-жа)_____________________________________, удостоверение личности №_____________, выдан _______________________, дата выдачи _________________, проживающий (-ая) по адресу: _______________________, именуемый(-ая) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, далее при упоминании совместно именуемые «Стороны», а по отдельности как указано выше либо «Сторона», заключили настоящий договор (именуемый в дальнейшем «Договор») о нижеследующем:

Раздел 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим Договором Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере (_______) _______ (далее по тексту – «Кредит»), на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности и иных условиях настоящего Договора.

1.2. Заемщик обязуется возвратить Кредит, с уплатой Процентов (далее по тексту - Вознаграждение), в соответствии с условиями настоящего Договора.

Раздел 2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Кредит предоставляется сроком на ____(___________) месяцев.

2.2. Кредит предоставляется на следующие цели: ______________________________(приобретение квартиры или иной недвижимости), обладающего следующими характеристиками (количество комнат, площадь, этаж и др.), расположенной(-ого) по адресу: ___________________.

2.3. Кредит предоставляется в ___________(вид валюты) в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №__________ в ____________ (наименование Банка), открытый на имя Заёмщика, не позднее __ (____) рабочих дней, считая с даты: ______________________.

2.4. Погашение Кредита и выплата вознаграждения по Кредиту осуществляется Заемщиком не позднее сроков, предусмотренных Графиком поэтапного погашения, являющимся Приложением №1 к настоящему Договору (далее по тексту – График погашения), в соответствии с условиями настоящего Договора.

2.5. Кредит предоставляется Заемщику при условии:

- оплаты Заемщиком разницы между стоимостью приобретаемой недвижимости, указанной в статье 4.1 и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Заемщика в размере ____ (_____________) и внесением вышеуказанной суммы на счет, указанный в п.2.3.;

-заключения Заемщиком договоров страхования, предусмотренных п 5.4.5. настоящего договора;

-достоверности и полноты информации, представленной Заемщиком Кредитору, в соответствии с настоящим договором, в том числе указанной в заявке на получение Кредита».

2.6. Зачисленные согласно п.2.3 и п.2.5. настоящего договора денежные средства по распоряжению Заемщика перечисляются в счет оплаты по Договору купли-продажи ______________ (квартиры/иной недвижимости) на счет ____________ (продавца) недвижимости в ___________ (наименование банка) или (зачисляются на депозитный счет нотариусов/ выдаются Заемщику для оплаты по договору купли-продажи наличным расчетом).

2.7. Задолженность по настоящему Договору, в том числе сумма основного долга по Кредиту и вознаграждения по нему, может быть погашена Заемщиком досрочно на условиях, предусмотренных Разделом 6 настоящего Договора.

2.8. Настоящим Заемщик дает свое согласие на безакцептное списание с любых банковских счетов Заемщика суммы Кредита, начисленного Вознаграждения и всех штрафных санкций (если таковые будут начислены), которым Кредитор может воспользоваться при наступлении условий, указанных в п. 5.1.3. настоящего Договора.

Раздел 3. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

3.1. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере ________(_______) процентов годовых от суммы Кредита.

3.2. Размер годовой эффективной процентной ставки по Кредиту с учетом комиссий и других платежей составляет _________(________) процентов годовых от суммы Кредита.

3.3. Вознаграждение начисляется на сумму остатка основного долга по Кредиту, исходя из фактического числа дней пользования Кредитом.

3.4. Отсчет срока для начисления Вознаграждения начинается со дня предоставления кредита, день погашения не входит в срок начисления Вознаграждения.

3.5. Уплата Вознаграждения производится Заемщиком не позднее сроков, предусмотренных Графиком погашения.

3.6. Под датой уплаты Вознаграждения понимается дата зачисления суммы Вознаграждения на счет, указанный в п.8.1. настоящего Договора.

Раздел 4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА ПО ДОГОВОРУ

4.1. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является:

_______________________, расположенная (-ый) по адресу: _______________________, оценочной стоимостью ______ (___________) ____________, согласно Договору о залоге №________ от «___»__________ года, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора (далее по тексту – «Предмет залога»).

4.2. Помимо Предмета залога, указанного в п.4.1. настоящего Договора, Заемщик отвечает по своим обязательствам по настоящему Договору всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.3. Иное обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору _______________________________________________.

Раздел 5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Кредитор вправе:

5.1.1. В любое время осуществлять проверку по документам фактическое финансовое состояние Заемщика, целевое использование Кредита, наличие, использование, сохранность, состояние и условия содержания Предмета залога.

5.1.2. Досрочно предъявлять к взысканию задолженность по настоящему Договору, включая сумму основного долга по Кредиту, сумму начисленного Вознаграждения, сумму неустойки, на условиях и в случаях, установленных настоящим Договором, в том числе списать со счета Заемщика, открытого в порядке, установленном п.5.2.3. настоящего Договора.

5.1.3. В безакцептном порядке, без дополнительного согласия Заемщика, списать с любых счетов Заемщика, открытых в любых банках и/или финансово-кредитных учреждениях, осуществляющих отдельные виды банковских операций в Кыргызской Республике и за ее пределами, в том числе со счета Заемщика, открытого в порядке, установленном п.5.2.3. настоящего Договора, сумму задолженности по настоящему Договору, включая сумму основного долга по Кредиту, Вознаграждения, начисленного за пользование Кредитом, штрафов, пени, расходов и убытков, подлежащих уплате/возмещению Заемщиком Кредитору в соответствии с настоящим Договором и Договором о залоге, указанным в п.4.1. настоящего Договора, в случае:

- непогашения (не возврата) в сроки, установленные настоящим Договором, Кредита и/или начисленного Вознаграждения;

- одно из заявлений и/или гарантий, сделанных Заемщиком в настоящем Договоре было недействительно или стало недействительным в период действия настоящего Договора;

- наступления любого из случаев, указанных в Разделе 7 настоящего Договора.

5.1.4. В случае изменения условий формирования заемных ресурсов, связанных с внесением изменений и дополнений в действующие нормативные правовые акты и/или принятия новых нормативных правовых актов Кыргызской Республики, регулирующих банковские, гражданские и/или финансовые отношения, в одностороннем порядке изменять условия настоящего Договора, в том числе ставку Вознаграждения и размер штрафных санкций, письменно уведомив Заемщика о таком изменении за 5 (пять) дней.

При этом Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения письменного уведомления Кредитора, принимает измененные Кредитором, в соответствии с настоящим пунктом Договора, условия, либо, в срок, установленный Кредитором, досрочно погашает задолженность по настоящему Договору, включая сумму основного долга по Кредиту, Вознаграждения, начисленные до даты досрочного погашения Кредита, суммы неустойки (при наличии таковой).

5.1.5. Требовать от Заемщика документального подтверждения заявлений и гарантий, указанных в заявке на получение кредита.

5.1.6. Обратить взыскание на Предмет залога в случае нарушения Заемщиком условий предоставления Кредита, указанных в Разделе 2 Договора и/или своих обязательств по Договору, в соответствии с условиями настоящего Договора, Договора о залоге, указанного в п.4.1. настоящего Договора и законодательством Кыргызской Республики.

5.1.7. Осуществлять уступку своих прав и обязанностей по настоящему Договору в соответствии с условиями Раздела 10 настоящего Договора.

5.1.8. В случае не погашения (не возврата) задолженности по настоящему Договору, в сроки, установленные настоящим Договором, в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору перед Кредитором, установленную п.8.9. Договора.

5.1.9. Не принимать досрочное погашение задолженности по настоящему Договору по инициативе Заемщика, в случае невыполнения Заемщиком условий Раздела 6 Договора.

5.1.10. Требовать от Заемщика предоставления иного недвижимого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, помимо Предмета залога, в случае, предусмотренном п.5.4.8. настоящего Договора.

5.1.11. В случае реализации Заемщиком права, предусмотренного п.5.2.3. настоящего Договора, списывать в безакцептном порядке денежные средства в счет погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, со счета Заемщика, открытого в порядке, установленном п.5.2.3. Договора.

5.1.12. Осуществлять все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики права кредитора, выступающего залогодержателем в соответствии с Договором о залоге, указанным в п.4.1. настоящего Договора.

5.1.13. Не принимать исполнение обязательств по настоящему Договору в части погашения суммы основного долга по Кредиту и начисленного Вознаграждения по нему, до наступления соответствующего срока, указанных в Графике погашения, либо, по усмотрению Кредитора, засчитать погашение суммы основного долга по Кредиту и начисленного Вознаграждения по нему только в сроки, предусмотренные Графиком погашения.

5.2. Заемщик вправе:

5.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

5.2.2. Открывать счета в банках Кыргызской Республики, для осуществления платежей по настоящему Договору, с письменным уведомлением банков, в которых открыты эти счета, о своем согласии на безакцептное списание Кредитором средств с этих счетов в соответствии с настоящим Договором.

5.2.3. Получать от Кредитора информацию об услугах по предоставлению кредитов Кредитором, правилах досрочного погашения задолженности по настоящему Договору и иную информацию, необходимую и достаточную для реализации своих прав и выполнения своих обязанностей по настоящему Договору.

5.3. Кредитор обязуется:

5.3.1. Предоставить Кредит в сумме, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

5.3.2. Не разглашать третьим лицам информацию о совершаемых платежах и переводах денежных средств Заемщика и состоянии его счетов в соответствии с условиями настоящего Договора, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором и Договором о залоге, указанным п.4.1. Договора.

5.3.3. При частичном досрочном погашении суммы основного долга по Кредиту согласно Разделу 6 настоящего Договора, осуществлять перерасчет суммы основного долга, в соответствии с условиями настоящего Договора.

5.3.4. По требованию Заемщика предоставлять последнему информацию об услугах по предоставлению кредитов Кредитором, правилах досрочного погашения задолженности по настоящему Договору и иную информацию, необходимую и достаточную для реализации прав и выполнения своих обязанностей Заемщиком по настоящему Договору.

5.4. Заемщик обязуется:

5.4.1. Использовать Кредит в соответствии с его целевым назначением, указанным в п.2.2. настоящего Договора.

5.4.2. Своевременно и в полном объеме вносить платежи в счет погашения суммы основного долга по Кредиту и Вознаграждения по нему, не позднее сроков и в размерах, предусмотренных Графиком погашения.

5.4.3. Немедленно извещать Кредитора обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, в том числе при наложении ареста на Предмет залога, иное имущество Заемщика и/или банковские счета Заемщика, при получении Заемщиком претензий и исковых заявлений, направленных Заемщику третьими лицами.

5.4.4. В течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты предъявления письменного требования Кредитора, предоставлять последнему:

- информацию и прочие документы, необходимые для проверки наличия, использования, сохранности, состояния и условия содержания Предмета залога;

- документы, позволяющие получить информацию относительно финансового состояния Заемщика и целевого использования Кредита;

- документы, подтверждающие заявления и гарантии Заемщика, указанные в настоящем Договоре;

- иные документы по запросу Кредитора.

5.4.5. До получения суммы Кредита, либо в установленный Кредитором срок заключить со страховой компанией, предварительно письменно согласованные с Кредитором, договоры страхования и обеспечить их беспрерывное действие на весь срок действия настоящего Договора, на сумму, указанную Кредитором, а именно:

а) договор страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика;

б) договор страхования Предмета залога от рисков пожара, землетрясения, удара молнии, наводнения, противоправных действий третьих лиц, других случаев, влекущих повреждение, порчу или утрату Предмета залога;

Выгодоприобретателем по договорам страхования, указанным в п.5.4.5. настоящего Договора, должен выступать Кредитор. Заемщик не вправе изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в вышеуказанных договорах страхования.

5.4.6. В период действия настоящего Договора предоставлять Кредитору договоры страхования (полисы), подтверждающие наличие заключенных действующих договоров страхования либо пролонгацию (продление) действия ранее заключенных договоров страхования, в течение 20 (Двадцати) календарных дней с момента прекращения действия предыдущего договора страхования (полиса);

5.4.7. В случае прекращения действия договора(ов) страхования, указанных в п.5.4.5. настоящего Договора, вследствие наступления страхового случая, Заемщик обязан, по письменному согласованию с Кредитором, возобновить Договор(ы) страхования на условиях, письменно согласованных с Кредитором, в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения уведомления от Кредитора, страховой компании либо ее агентов.

5.4.8. Не проводить и не допускать проведение перепланировки, реконструкции Предмета залога и изменение его целевого назначения без письменного предварительного согласия Кредитора. В случае, если Заемщик, с нарушением требования настоящего пункта Договора произвел, либо допустил проведение реконструкции, перепланировки, изменение целевого назначения Предмета залога, то Заемщик, по первому письменному требованию Кредитора обязан в срок, установленный в письменном требовании Кредитора, за свой счет провести регистрацию соответствующих изменений в уполномоченных государственных органах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо, по усмотрению Кредитора, обеспечить приведение Предмета залога в первоначальное состояние, существовавшее до проведения реконструкции, перепланировки и/или изменения целевого назначения. При этом, Кредитор оставляет за собой право предъявить к Заемщику требование о досрочном погашении задолженности по настоящему Договору, включая сумму основного долга по Кредиту, начисленного Вознаграждения по нему, суммы неустойки, в соответствии с условиями настоящего Договора либо предъявить Заемщику требование о предоставлении равноценного обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору иным недвижимым имуществом.

5.4.9. Без предварительного письменного согласия Кредитора не заключать другие договоры залога, либо иным образом создавать обременения недвижимости, являющейся Предметом залога.

5.4.10. Своевременно и в полном объеме оплачивать коммунальные услуги, все налоги и сборы, страховые и иные платежи, связанные с Предметом залога, а также платежи, предусмотренные настоящим Договором либо вытекающие из него.

5.4.11. В случае принятия Заемщиком решения досрочно погасить сумму задолженности по настоящему Договору, в том числе в случае, предусмотренном п.5.1.4. настоящего Договора, Заемщик обязуется в срок, установленный Кредитором, совершить все действия, необходимые для оформления измененных условий, в том числе подписать дополнительные соглашения к настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора, и иных документов, необходимых для оформления изменений.

5.4.12. В случае реализации Заемщиком права, предусмотренного п.5.2.3. настоящего Договора, предоставить Кредитору копию Заявления на безакцептное списание денег со счета Заемщика, открытого в порядке, предусмотренным п.5.2.3. Договора, в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента открытия счета в порядке, предусмотренном п.5.2.3. настоящего Договора. В случае изменения реквизитов счета Заемщика, открытого в порядке, установленном в п.5.2.3. настоящего Договора, либо иных сведений, связанных с данным счетом, предоставить Кредитору копию Заявления на безакцептное списание денег со счета Заемщика, с учетом измененных реквизитов/сведений, в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента соответствующего изменения.

5.4.13. После полного погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, в том числе суммы основного долга по Кредиту, суммы начисленного Вознаграждения по нему и иных сумм, причитающихся с Заемщика в соответствии с условиями настоящего Договора и Договора о залоге, указанного в п.4.1. настоящего Договора, самостоятельно осуществить все действия, необходимые для регистрации прекращения обременения на Предмет залога в уполномоченном органе по государственной регистрации.

Раздел 6. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ ПО ИНИЦИАТИВЕ ЗАЕМЩИКА

6.1. В течение срока действия настоящего Договора Заемщик вправе погасить всю сумму задолженности по настоящему Договору, либо частично погасить сумму основного долга по Кредиту, на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

6.2. Заемщик вправе частично погасить сумму основного долга по Кредиту на следующих условиях:

6.2.1. сумма досрочного погашения основного долга по Кредиту должна составлять не менее __________ (__________) .

6.2.2. с выплатой Вознаграждения начисленного до даты досрочного погашения Кредита, согласно условиям настоящего Договора.

6.2.3. с выплатой штрафа, при наступлении условий, указанных в п.6.4. настоящего Договора.

6.3. Заемщик в течение действия настоящего Договора вправе погасить всю сумму задолженности по настоящему Договору, письменно уведомив Кредитора за 3 (Три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения.

6.4. В случае погашения Заемщиком всей суммы задолженности по настоящему Договору либо частичного досрочного погашения суммы основного долга по Кредиту, Заемщик до предполагаемого досрочного погашения обязан согласовать с Кредитором действия по досрочному погашению, подписать документы, необходимые для оформления досрочного погашения. В срок, установленный Кредитором, Заемщик обязан получить от Кредитора измененный График погашения.

6.6. В случае, если Заемщик частично погашает сумму основного долга по Кредиту с выполнением условий п.6.2. настоящего Договора, то Кредитор производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности, по формуле указанной в п.8.5. настоящего Договора.

Раздел 7. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ ПО ИНИЦИАТИВЕ КРЕДИТОРА

7.1. Кредитор в одностороннем порядке вправе досрочно предъявить к взысканию в полном объеме сумму задолженности Заемщика по настоящему Договору, в том числе сумму основного долга по Кредиту, сумму начисленного Вознаграждения по нему и иные суммы, причитающиеся с Заемщика в соответствии с условиями настоящего Договора и Договора о залоге, указанного в п.4.1. настоящего Договора, в следующих случаях:

7.1.1. Если Заемщик вовлечен в судебный процесс с суммой иска, составляющей значительную величину по отношению к сумме Кредита и/или если на имущество Заемщика и/или на его счета наложен арест или обращено взыскание (или существует реальная угроза этого);

7.1.2. Если Заемщик уклоняется от предоставления недвижимости, в качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору, в случае порчи или уничтожения Предмета залога или возникновения такой угрозы;

7.1.3. Если Заемщик либо Залогодатель по Договору о залоге, указанному в п.4.1. Договора, нарушает условия кредитования, указанные в Разделе 2 Договора, и/или не выполняет/ или выполняет ненадлежащим образом обязательства по настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора, а также в случае, если Заемщик (Залогодатель) осуществляет действия, направленные на уменьшение размера или стоимости Предмета залога;

7.1.4. В случае, если одно из заявлений и/или гарантий Заемщика, указанных в заявке на получение кредита, было недействительно или стало недействительным в период действия настоящего Договора;

7.1.5. В случае непредставления документов, указанных в п.5.4.4. настоящего Договора, в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты предъявления требования Кредитора;

7.1.6. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком п.5.4.5., п.5.4.6., п.5.4.7., п.5.4.8. настоящего Договора.

7.2. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном погашении задолженности по настоящему Договору в полном объеме в случаях, предусмотренных Договором, в срок, установленный Кредитором, Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога в порядке, предусмотренном Договором о залоге, указанным в п.4.1. настоящего Договора и законодательством Кыргызской Республики.

7.3. В указанных в настоящей статье Договора случаях, Кредитор вправе предпринять все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики, настоящим Договором и/или Договором о залоге, указанным в п.4.1. настоящего Договора, меры для защиты его прав и интересов и/или возврата Заемщиком задолженности по настоящему Договору. Все затраты, произведенные Кредитором в этой связи, возмещаются Заемщиком.

Раздел 8. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО ДОГОВОРУ

8.1. Заемщик обеспечивает возврат Кредита и начисленного Вознаграждения по нему, в установленные настоящим Договором сроки, путем внесения наличных денег в кассу Кредитора и/или перечисления на расчетный счет Кредитора № _____________________ в _________________, а в случае реализации Заемщиком права, предусмотренного п.5.2.3. настоящего Договора – в порядке, установленном п.8.2. Договора.

8.2. В случае реализации Заемщиком права, предусмотренного п.5.2.3. настоящего Договора, Заемщик обеспечивает возврат Кредита и начисленного Вознаграждения по нему в установленные настоящим Договором сроки, путем списания Кредитором в безакцептном порядке суммы основного долга по Кредиту и Вознаграждения по нему, со счета Заемщика, отрытого в порядке, предусмотренном п.5.2.3. настоящего Договора. При отсутствии денег на счете Заемщика, открытого в порядке, предусмотренном п.5.2.3. Договора, Заемщик обязан погасить сумму задолженности по Кредиту в размере и сроки, установленные настоящим Договором, путем внесения наличных денег в кассу Кредитора и/или перечисления на расчетный счет Кредитора, указанный в п.8.1. Договора.

8.3. Все платежи по настоящему Договору будут осуществляться Заемщиком со счетов, свободных от каких либо запретов и ограничений.

8.4. Датой предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет, указанный в п.2.3 настоящего договора».

8.5. Погашение Заемщиком суммы Кредита и начисленного Вознаграждения по нему производится ежемесячными платежами (ЕП) не позднее сроков, указанных в Графике погашения и исчисляется по следующей формуле:

(I/100/12)

Ежемесячный платеж (ЕП) = K * ----------------------------- , где

-n

1 - (1 + (I/100/12))

К - сумма Кредита, указанная в п.1.1. настоящего Договора;

I - годовая ставка Вознаграждения, указанная в п. 3.1. настоящего Договора;

n - общий срок кредитования, в месяцах, указанный в п.2.1 настоящего Договора;

8.6. Платежи в счет погашения задолженности по настоящему Договору, поступившие от Заемщика до______ местного времени текущего дня, считаются уплаченными в текущем дне, платежи в счет погашения задолженности по настоящему Договору, поступившие от Заемщика после_______местного времени текущего дня, считаются уплаченными в следующем рабочем дне.

8.7. Если срок уплаты суммы основного долга по Кредиту и/или начисленного Вознаграждения по нему выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то перечисление денег Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору производится в первый, следующий за ним, рабочий день.

8.8. Факт перевода денег в пользу какой-либо из Сторон по настоящему Договору (по требованию другой Стороны) должен быть подтвержден Стороной-плательщиком путем предоставления другой Стороне копии платежного документа, подтверждающего факт такого перевода (платежного поручения, платежного телекса и т.д.).

8.9. Суммы, выплачиваемые Заемщиком по условиям Договора, направляются Кредитором на погашение задолженности по настоящему Договору в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в следующей очередности:

1) ___________________________________________________;

2) ___________________________________________________;

3) ___________________________________________________;

4) ___________________________________________________;

5) ___________________________________________________;

6) ___________________________________________________;

7) ___________________________________________________;

8) ___________________________________________________.

8.10. В случае, установленном п.5.1.8. настоящего Договора, суммы денег, поступающие от Заемщика, в соответствии с условиями настоящего Договора, направляются на погашение задолженности в очередности, установленной Кредитором.

Раздел 9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

9.1. Сделки, нарушающие в прямой и/или скрытой форме требования и условия настоящего Договора и/или Договора о залоге, указанного в п.4.1. настоящего Договора, являются недействительными, а лица, виновные в их совершении, несут ответственность, установленную законодательством Кыргызской Республики.

9.2. За каждый день нарушения срока (сроков) уплаты Вознаграждения, установленного Графиком погашения, Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика, а Заемщик обязуется выплатить Кредитору пеню в размере ___% (____________) процента от суммы неуплаченного в срок Вознаграждения, за каждый день просрочки. При этом Кредитор вправе по своему усмотрению освободить Заемщика от исполнения обязанности по уплате пени, установленной настоящим пунктом Договора полностью либо частично.

9.3. За каждый день нарушения срока (сроков) уплаты суммы основного долга по Кредиту, установленного Графиком погашения, Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика, а Заемщик обязуется выплатить Кредитору пеню в размере ___% (___________) процента от суммы неуплаченного в срок основного долга по Кредиту, за каждый день просрочки. При этом Кредитор вправе, по своему усмотрению, освободить Заемщика от исполнения обязанности по уплате пени, установленной настоящим пунктом Договора, полностью либо частично.

9.4. Уплата неустойки (пени, штрафа) и/или возмещение убытков в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств Заемщиком по настоящему Договору, не освобождают Заемщика от надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору.

9.5. Кредитор вправе в одностороннем порядке приостанавливать и возобновлять начисление пени, предусмотренной п.9.2. и п.9.3. настоящего Договора.

9.6. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение иных обязательств по настоящему Договору, Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

9.7. В случае нарушении Кредитором срока предоставления кредита, предусмотренного п.2.3. настоящего Договора, Кредитор выплачивает Заемщику неустойку в виде пени в размере ____% (__________) процента от суммы не предоставленного кредита за каждый календарный день просрочки. Действие настоящего пункта не распространяется на отказ Кредитора в предоставлении Заемщику кредита в случаях, установленных законодательством и настоящим Договором.

Раздел 10. УСТУПКА ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ

10.1. Заемщик согласен с тем, что передача/уступка третьим лицам как отдельных, так и всех прав и обязанностей по настоящему Договору допускается только с предварительного письменного согласия Кредитора.

10.2. Кредитор вправе, без согласия и/или уведомления Заемщика, уступать свои права и/или обязанности по настоящему Договору полностью или частично третьим лицам, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

10.3. При уступке Кредитором своих прав и/или обязанностей по настоящему Договору третьим лицам (в частности право требования к Заемщику), в соответствии с п.10.2. настоящего Договора, обязанность за уведомление Заемщика (как должника) о смене кредитора, лежит на новом кредиторе. Риск неблагоприятных последствий, вызванных не уведомлением Заемщика о смене кредитора, несет новый кредитор.

В целях настоящего Договора, под третьими лицами в настоящем пункте и по тексту Договора понимаются любые лица, помимо Сторон настоящего Договора.

Раздел 11. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

11.1. Под конфиденциальной информацией в настоящей статье Договора понимаются сведения, включающие в себя банковскую, коммерческую, служебную тайну каждой из Сторон настоящего Договора, к которой нет свободного доступа, имеющие действительную и потенциальную ценность для Стороны, разглашение которой может нанести ущерб данной Стороне.

11.2. Разглашение сведений, составляющих конфиденциальную информацию, в том числе распространение и передача их третьим лицам, в любой доступной форме, запрещается, помимо случаев, указанных в настоящем Договоре.

11.3. Разглашение сведений, составляющих конфиденциальную информацию допускается в следующих случаях:

1) предоставление сведений аудиторам, акционерам Кредитора, инвесторам;

2) предоставление сведений по требованию суда, правоохранительным и иным государственным органам, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

3) предоставление сведений в случае уступки Кредитором третьим лицам своих прав и/или обязанностей по настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора;

4) предоставление сведений, в случае получения предварительного письменного согласия другой Стороны на такое разглашение, в объеме и на условиях, указанных в письменном согласии;

5) в иных случаях, предусмотренных настоящим Договором и/или законодательством Кыргызской Республики.

11.4. В случае разглашения сведений, составляющих конфиденциальную информацию, виновная Сторона в соответствии с законодательством Кыргызской Республики возмещает другой Стороне убытки, понесенные последней в связи с разглашением.

Раздел 12. УВЕДОМЛЕНИЯ

12.1. Любые письменные уведомления или иные документы, подлежащие представлению по настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора, Заемщику, считаются представленными при доставке их получателю нарочным под расписку или отправке заказной почтой по адресу: ___________________________________________.

12.2. Кредитор вправе направлять Заемщику любые уведомления по настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора посредством электронной почты по следующему электронному адресу: ___________________.

12.3. При изменении адреса для доставки, электронного адреса, указанных в настоящей статье Договора, Заемщик обязан в письменном виде уведомить об этом Кредитора в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента соответствующего изменения. При этом в случае, если Заемщик не сообщил Кредитору в установленные в настоящем пункте Договора сроки новые данные, то все уведомления или иные документы, направленные Кредитором по адресу для доставки, электронному адресу Заемщика, сообщенными Заемщиком Кредитору ранее, считаются надлежащим образом доставленными Заемщику.

12.4. В случае изменения данных удостоверения личности (паспорта), место проживания, реквизитов счета, открытого Заемщиком в соответствии с п.5.2.3. настоящего Договора, иных сведений, ранее сообщенных Заемщиком Кредитору, Заемщик обязан в письменной форме уведомить об изменении (изменениях) Кредитора, в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента соответствующего изменения.

Раздел 13. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

13.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему Договору.

Раздел 14. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

14.1. Разногласия и споры, возникшие в процессе исполнения настоящего Договора, разрешаются Сторонами путем переговоров, в целях выработки взаимоприемлемых решений.

14.2. Все споры и разногласия между Сторонами, которые невозможно урегулировать путем переговоров, подлежат разрешению в судебном порядке, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Раздел 15. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

15.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются дополнительным соглашением к настоящему Договору, если иное не предусмотрено настоящим Договором. Дополнительные соглашения к настоящему Договору, подписываются Сторонами, подписи которых скрепляются печатями Сторон(ы).

Дополнительные соглашения прилагаются к настоящему Договору и становятся его неотъемлемой частью с момента подписания соответствующего Дополнительного соглашения Сторонами, за исключением случаев, когда в соответствующем Дополнительном соглашении не указано иное.

15.2. Одностороннее расторжение настоящего Договора не допускается.

15.3. Все расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, а также заключением и исполнением Дополнительных соглашений к настоящему Договору, возлагаются на Заемщика.

15.4. В случае, когда какое-либо из положений настоящего Договора будет признано недействительным вследствие противоречия данного положения законодательству Кыргызской Республики, остальные положения настоящего Договора остаются в силе.

15.5. В случае смерти Заемщика, застрахованного в соответствии с условиями п.5.4.5. настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от наследников Заёмщика досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о частичном досрочном возврате суммы кредита, начисленного Вознаграждения и суммы пеней в случае, если сумма причитающегося страхового возмещения меньше полного объема требований по настоящему Договору.

15.6. Во всех случаях, не урегулированных настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Кыргызской Республики.

15.7. Подписанием настоящего Договора Заёмщик предоставляет Кредитору своё согласие на предоставление и получение последним из базы данных кредитных бюро сведений о Заёмщике, заключаемой сделке, информации, связанной с исполнением Заёмщиком и Кредитором своих обязательств по настоящему Договору и/или Договору о залоге, указанному в п.4.1. настоящего Договора, а также иных сведений, предоставление которых будет необходимо.

15.8. Настоящий Договор составлен на ______ страницах, в ________ экземплярах, и вручен каждой Стороне.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.