KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Правила проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга

1. Общие положения

1.1 Настоящие Правила проведения платежей в форме прямого дебетования (далее Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи» и другими нормативными правовыми актами по платежным системам:

· положение «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005г.;

· положение «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 37/8 от 15.12.2005 г. и зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики № 8-06 от 18.01.2006г.;

· инструкция «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республике № 38/11 от 22.08.2007г. и зарегистрированная в Министерстве юстиции Кыргызской Республики № 88-07 от 4.10.2007 г. (далее Инструкция о СПК);

· инструкция «О порядке заполнения платежных документов», утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 36/5 от 25 июля 2007 г. и зарегистрированная в Министерстве юстиции Кыргызской Республике № 82-07 от 3.09.2007 г.;

· «Правила заполнения форматов электронных платежных документов и сообщений Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденные постановлением Правления НБКР № 5/10 от 02.03.06 г. и зарегистрированные в Министерстве юстиции Кыргызской Республики № 25-06 от 23.03.06 г. (далее Правила заполнения форматов).

1.2 В Правилах приведены основные понятия и порядок проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга мелких и розничных платежей в Кыргызской Республике (далее Система), а также взаимоотношения и обязательства плательщика, банка-плательщика, получателя и банка-получателя (далее при совместном упоминании – участники) и Системы. Список коммерческих банков, предоставляющих услуги по платежам прямого дебетования, размещается на сайте НБКР.

1.3 Термины и определения, используемые в настоящих Правилах, соответствуют терминам и определениям, приведенным в нормативных актах, указанных в пункте 1.1.

1.4 Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения:

· распоряжение на оплату в форме прямого дебетования (далее Распоряжение) – предварительная выдача плательщиком получателю согласия на оплату услуг путем выставления получателем поручения в форме прямого дебетования к банковскому счету плательщика в банке-плательщике. Распоряжение может быть оформлено в рамках договора на предоставление услуг, заключаемого между потребителем услуг и поставщиком услуг. Распоряжение оформляется на бумажной основе и является официальным документом;

· плательщик – физическое или юридическое лицо, осуществляющее платежи за товары, услуги, работы путем преавторизованного прямого дебетования со своего банковского счета, открытого в банке - плательщике;

· получатель – юридическое лицо (организация), предоставляющее услуги и осуществляющее сбор платежей по оплате услуг, социальные, бюджетные и страховые взносы с использованием формы преавторизованного прямого дебетования на основании Распоряжения, полученного от плательщика;

· банк-получатель – банк получателя денежных средств, заключивший соглашение (договор) с получателем о проведении платежей в форме прямого дебетования;

· банк-плательщик – банк, в котором открыт счет плательщика, заключивший соглашение (договор) с плательщиком о проведении платежей в форме прямого дебетования путем списания денежных средств с банковского счета плательщика при поступлении платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования от указанного получателя.

1.5 Максимальный период процесса проведения платежей в форме прямого дебетования счета плательщика на основании Распоряжения может составлять 5 (пять) клиринговых дней. Данный период включает 3 (три) клиринговых дня от даты представления до даты обработки платежных документов на проведение платежа в форме прямого дебетования и 2 (два) клиринговых дня от даты обработки до даты расчета по платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования.

1.6 При обработке платежей в форме прямого дебетования в Системе предусматриваются следующие даты:

· дата представления – дата, в которую банком-получателем направляются платежные документы на проведение платежей в форме прямого дебетования. Дата представления присваивается платежным документам автоматически при их поступлении в Систему. Дата представления может совпадать с датой обработки и/или предшествовать дате обработки не более чем на 3 (три) клиринговых дня;

· дата обработки – дата, в которую платежные документы на проведение платежа в форме прямого дебетования включаются в расчет предварительной чистой позиции;

· дата расчета – дата, в которую производится окончательный расчет по платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования. Дата расчета устанавливается автоматически при поступлении платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования в Систему и составляет дату, отстоящую на 2 (два) клиринговых дня от даты обработки.

1.7 При получении и предоставлении услуг по платежам в форме прямого дебетования участники обязаны соблюдать требования положений настоящих Правил, предусматривающих обязательства и ответственность каждого участника.

2. Основные этапы процесса проведения платежей в форме прямого дебетования

2.1 Подготовка электронной ведомости получателем

2.1.1 Получатель формирует электронную ведомость на платежи в форме прямого дебетования банковского счета плательщика в форматах Exel или Dbf, в соответствии с Инструкцией о СПК, и передает ее в банк-получатель по имеющимся каналам связи или на внешних носителях (дискеты, флеш, СD и т.д.).

2.1.2 Получатель несет ответственность за правильность данных электронной ведомости на платежи в форме прямого дебетования, своевременное формирование электронной ведомости и ее передачу в банк-получатель.

2.1.3 В случае, если в электронной ведомости получателем указана ошибочная сумма платежа в форме прямого дебетования, подлежащая оплате с банковского счета плательщика, по вине получателя, получатель информирует об ошибке банк-получатель для формирования отзыва/аннулирования платежа банком-получателем, который принимается Системой в период от даты представления до даты обработки согласно регламенту клирингового дня.

2.1.4 При поступлении отказа банка-плательщика от платежа в форме прямого дебетования получатель выясняет причины и принимает решение, самостоятельно и/или с плательщиком, инициировать повторный платеж с исправленными реквизитами плательщика и/или другое решение (по согласованию с плательщиком).

2.1.5 В случае проведения оплаты с банковского счета плательщика неверной суммы платежа в форме прямого дебетования в результате неправильно указанных получателем данных электронной ведомости, получатель производит перерасчет суммы платежа при подготовке электронной ведомости на проведение платежа в форме прямого дебетования за следующий календарный месяц.

2.2 Обработка и проверка правильности заполнения электронной ведомости банком-получателем

2.2.1 Банк-получатель в представленной электронной ведомости на платежи в форме прямого дебетования проверяет реквизиты платежей, формирует файл электронных платежных документов (далее ЭПД) в соответствии с форматами Системы и передает ЭПД в Систему не ранее чем за 3 (три) клиринговых дня и не позднее даты, соответствующей дате обработки.

2.2.2 В случае ненадлежащего заполнения электронная ведомость возвращается банком-получателем получателю для исправления. Получатель после внесения исправлений повторно формирует электронную ведомость соответствующего формата и направляет банку-получателю.

2.2.3 Банк-получатель формирует платежные документы на проведение платежей в форме прямого дебетования в соответствии с Инструкцией «О порядке заполнения платежных документов» и направляет в Систему согласно регламенту клирингового дня.

2.2.4 Банк-получатель в случае обнаружения ошибок осуществляет отзыв/аннулирование платежа в соответствии с регламентом клирингового дня и форматами Системы, посредством аннулирования пакета, либо отдельного платежа, ранее переданных в Систему. Отзыв ошибочного ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования осуществляется не позднее завершения «Периода Обмена», в дату обработки платежа. Ответственность за своевременный отзыв/аннулирование платежных документов на платежи в форме прямого дебетования несет банк-получатель.

2.3 Обработка ЭПД Системой, передача файлов с платежами банку-плательщику и банку-получателю

2.3.1 Система производит проверку файла с платежами в форме прямого дебетования на соответствие Правилам заполнения форматов, наличие плательщика в черном списке («Black List»). Если плательщик находится в черном списке («Black List»), Система направляет соответствующее уведомление банку-получателю и банку-плательщику. Плательщик включается в черный список («Black List»), если банк-плательщик отказался 3 (три) раза от платежа в форме прямого дебетования по причине недостаточности средств на счете плательщика. Плательщик исключается из черного списка («Black List») в случае, если банк-плательщик не отказался от оплаты платежного документа на проведение платежей в форме прямого дебетования, и расчет по нему произведен.

2.3.2 Платежные документы на платежи в форме прямого дебетования, содержащие ошибки, отклоняются Системой с отправкой соответствующего сообщения о результате их обработки банку-получателю.

2.3.3 Система после проверки файлов платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования хранит их до даты обработки. В дату обработки Система направляет файлы платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику.

2.3.4 При отзыве/аннулировании банком-получателем платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования Система отправляет соответствующее сообщение банку–получателю.

2.4 Обработка файлов с платежами в дату обработки.

2.4.1 В дату обработки Система направляет файлы платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику.

2.4.2 Банк-плательщик в дату обработки принимает из Системы файл ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования и проверяет его на правильность указанных реквизитов и наличие денежных средств на банковском счете плательщика.

2.4.3 В случае неверно указанных реквизитов банк-плательщик через Систему формирует файл соответствующего формата на отказ от платежа в форме прямого дебетования, предъявленного к банковскому счету плательщика. Отказ от платежа в форме прямого дебетования может направляться в Систему банком-плательщиком согласно регламенту клирингового дня в течение периода, начиная с даты обработки платежа по дату расчета включительно.

2.4.4 Отказ от оплаты платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования, поступивший от банка-плательщика, обрабатывается в Системе и банку-получателю направляется соответствующее уведомление.

2.4.5 Ответственность за правильность и своевременность формирования ЭПД на отказ от проведения платежа в форме прямого дебетования несет банк-плательщик.

2.4.6 Начиная с даты обработки платежные документы на проведение платежей в форме прямого дебетования включаются в расчет предварительных чистых позиций банка-плательщика в целях информирования о предстоящий платежах.

2.5 Обработка файлов с платежами в дату расчета

2.5.1 В дату расчета Системой производится включение платежей в форме прямого дебетования в расчет итоговых чистых позиций и рассылка банку-получателю и банку-плательщику сообщений о статусе пакетов, платежного расписания, чистой позиции банка-получателя и банка-плательщика.

2.5.2 Банк-плательщик производит снятие денежных средств с банковского счета плательщика и на основании полученного из Системы платежа в форме прямого дебетования распечатывает платежное поручение в установленном формате, как основание на списание денежных средств с банковского счета плательщика.

2.5.3 Банк-получатель на основе полученной информации от Системы осуществляет зачисление средств на банковский счет получателя и направляет получателю выписку о зачислении средств по платежу в форме прямого дебетования. Если обмен платежными документами между банком-получателем и получателем осуществляется в электронной форме, банк-получатель на основании полученного из системы файла ЭПД формирует и передает получателю электронное сообщение.

2.5.4 Получатель на основании полученной информации (в электронном виде или на бумажных носителях) о платежах в форме прямого дебетования, поступивших на его банковский счет, осуществляет учет и хранение данных об оплате услуг по плательщикам (абонентам) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3. Взаимоотношения Системы и получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования.

3.1 Для проведения платежей в форме прямого дебетования НБКР проводит регистрацию получателя в Системе путем присвоения уникального номера - кода суб-участника Системы. После регистрации получатель имеет полномочия по инициированию и отправке платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования через банк-получатель в Систему.

3.2 Регистрация получателя в Системе осуществляется по запросу банка-получателя на основании заключенного договора между банком-получателем и получателем об использовании услуги на проведение платежей в форме прямого дебетования.

3.3 В Системе создается справочник, в котором каждому счету получателя присваивается соответствующий код суб-участника. Для каждого получателя платежей в форме прямого дебетования в Систему вводится справочник, который является доступным для всех коммерческих банков-участников Системы.

3.4 Получатель и банк-получатель несут ответственность за наличие и правильность кодов суб-участника в платежных документах на проведение платежа в форме прямого дебетования. Проверка наличия и правильности кодов суб-участника осуществляется в Системе и при отсутствии и/или несоответствии кода суб-участника его счету, зарегистрированному в Системе, платежный документ на проведение платежа в форме прямого дебетования отвергается Системой и возвращается банку-получателю.

3.5 НБКР ведет список зарегистрированных в Системе и имеющих коды суб-участника получателей, который публикуется в официальных изданиях НБКР на регулярной периодической основе.

4. Взаимоотношения плательщика и получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования.

4.1 Для оплаты услуг путем проведения платежей в форме прямого дебетования плательщик оформляет Распоряжение в соответствии с Приложением 1, которое является неотъемлемой частью настоящих Правил, и заверяет его в банке-плательщике. Оригинал Распоряжения направляется получателю, его копия хранится у плательщика.

4.2 Плательщик в Распоряжении, предоставляемом получателю, может указывать срок предварительного уведомления (счет-квитанция) об оплате, срок предъявления платежного поручения на оплату в форме прямого дебетования к его банковскому счету, максимальную сумму одного платежа и срок действия данного Распоряжения, который устанавливается по усмотрению плательщика. При отсутствии определенного срока действия Распоряжения, такое Распоряжение считается бессрочным и его действие может быть прекращено путем подачи оформленного в произвольной форме заявления плательщика получателю на прекращение действия Распоряжения. Заявление на прекращение действия Распоряжения действует с момента его получения получателем.

4.3 В случае, если плательщик намерен проводить оплату услуг, предоставленных другому абоненту (плательщик и абонент являются разными лицами), путем проведения платежей в форме прямого дебетования, то в Распоряжении указываются полные реквизиты абонента, оплата услуг которому будет проводиться со счета плательщика путем проведения платежей в форме прямого дебетования. При этом получатель вправе установить дополнительные условия по перечню необходимых документов и порядку их оформления. Информирование абонентов о таких дополнительных условиях производится получателем.

4.4 Распоряжение плательщика, оформленное соответствующим образом и заверенное банком-плательщиком, направляется получателю и действует с момента его получения получателем.

4.5 Получатель согласно договору о предоставлении услуг между получателем и плательщиком (абонентом) направляет плательщику (абоненту) счет-квитанцию на оплату оказанных услуг в сроки, установленные данным договором.

4.6 При изменении банковских реквизитов, плательщик оформляет соответствующим образом (приложение 1) новое Распоряжение и передает получателю. Получатель принимает данное Распоряжение и руководствуется указанными в нем новыми реквизитами с момента получения.

4.7 В случае, если получателем и/или плательщиком принято решение о прекращении оплаты услуг путем проведения платежей в форме прямого дебетования, то не позднее, чем за один календарный месяц (30 дней) получателем/плательщиком направляется официальное письмо-извещение/заявление о прекращении такого вида платежа. При этом копия заявления плательщика о прекращении оплаты услуг путем проведения платежей в форме прямого дебетования, направленного получателю, передается банку-плательщику. Получение копии заявления банком-плательщиком является основанием для отказа от оплаты платежного документа на проведение платежа в форме прямого дебетования с банковского счета плательщика по истечении 30-тидневного периода.

4.8 Порядок и способы разрешения споров между плательщиком и получателем устанавливаются договором о предоставлении услуг между получателем и плательщиком (абонентом). В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны после реализации предусмотренной законодательством процедуры досудебного урегулирования разногласий передают их на рассмотрение в судебные органы Кыргызской Республики.

5. Взаимоотношения получателя и банка-получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования.

5.1 Получатель и банк-получатель определяют условия проведения платежей в форме прямого дебетования в договоре между получателем и банком-получателем об открытии и обслуживании банковского счета получателя и/или дополнением к нему в части условий предоставления услуги по проведению платежей в форме прямого дебетования.

5.2 Основными вопросами, которые подлежат определению в договоре между получателем и банком-получателем об открытии и обслуживании банковского счета получателя и/или дополнением к нему в части условий предоставления услуги по проведению платежей в форме прямого дебетования, являются следующие:

· минимальное количество дней до даты расчета, в которую электронная ведомость должна быть направлена получателем в банк-получатель;

· уведомление/информирование получателя об отправке платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования в Систему банком-получателем;

· уведомление/информирование получателя банком-получателем о принятии Системой и передаче в банк-плательщик всех платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования;

· размер комиссионных, взимаемых банком-получателем, и порядок их оплаты получателем.

5.3 В договоре между получателем и банком-получателем об открытии и обслуживании банковского счета получателя и/или дополнении к нему в части условий предоставления услуги по проведению платежей в форме прямого дебетования также определяется порядок предоставления информации по отказам/ отзывам от платежа в форме прямого дебетования и другие вопросы по взаимным обязательствам.

5.4 Получатель обеспечивает надлежащий учет по произведенным платежам в форме прямого дебетования и/или отказам по ним и осуществляет хранение и архивирование документов, являющихся основанием для проведения платежей в форме прямого дебетования, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.5 Получатель составляет и направляет в банк-получатель электронную ведомость, заполненную в соответствии с установленными требованиями, на предъявление платежа в форме прямого дебетования к банковскому счету плательщика в сроки, определенные договором между получателем и банком-получателем.

5.6 Банк-получатель осуществляет зачисление средств на счет получателя при оплате платежа в форме прямого дебетования в сроки, установленные между получателем и банком-получателем. При получении отказа от платежа в форме прямого дебетования банк-получатель направляет уведомление получателю в сроки согласно договору между получателем и банком-получателем.

5.7 Получатель по истечении 30-тидневного периода с момента получения заявления плательщика на прекращение действия распоряжения плательщика на право предъявления платежа в форме прямого дебетования прекращает подготовку и передачу в банк-получатель электронной ведомости на платежи по банковскому счету данного плательщика.

5.8 Права и обязанности получателя и банка-получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования устанавливаются договором об открытии и обслуживании счета получателя, и/или дополнением к нему в части услуги прямого дебетования, и/или договором о предоставлении услуги в форме прямого дебетования и возникают с момента его заключения.

5.9 Порядок и способы разрешения споров между получателем и банком-получателем устанавливаются договором между получателем и банком-получателем и/или дополнением к договору об открытии и обслуживании счета получателя. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны после реализации предусмотренной законодательством процедуры досудебного урегулирования разногласий передают их на рассмотрение в судебные органы Кыргызской Республики.

6. Взаимоотношения банка-получателя и Системы при проведении платежей в форме прямого дебетования.

6.1 Банк-получатель на основании электронной ведомости, представленной получателем, формирует и направляет файл ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования через Систему для проведения расчета в банке-плательщике.

6.2 Система осуществляет проверку правильности оформления платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования согласно требованиям, установленным в Правилах заполнения форматов, включая правильность кода банка-получателя и кода суб-участника, установленного в Системе для каждого получателя, правильность даты обработки платежей в форме прямого дебетования.

6.3 Платежные документы в форме прямого дебетования принимаются Системой в дату представления и сохраняются в Системе до наступления даты обработки. При отправке банком-получателем платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования в Систему более чем за 3 (три) клиринговых дня до даты обработки, платежные документы отвергаются Системой, а банку-получателю направляется соответствующее уведомление.

6.4 По мере приема платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования, Система осуществляет проверку на наличие клиента в черном списке («Black List»). Если плательщик числится в черном списке («Black List»), Система направляет уведомление банку-получателю и банку-плательщику по данному платежу, что плательщик числится в черном списке («Black List»).

6.5 Если банк-плательщик в течение периода от даты обработки до даты расчета по ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования не направил отказ от такого платежа в Систему и в дату расчета данный платеж со счета плательщика произведен, то такой плательщик подлежит исключению Системой из черного списка («Black List»).

6.6 После проверки правильности оформления ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования Система хранит такие платежи в течение периода от даты представления до даты обработки.

6.7 В дату обработки Система направляет ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику и в течение периода с даты обработки платежа в форме прямого дебетования до даты расчета включает ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования в расчет предварительной чистой позиции банка-плательщика в целях его информирования о будущих платежах.

6.8 В дату расчета в случае отсутствия отказа банка-плательщика и/или отзыва банком-получателем Система включает ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования в расчет итоговой чистой позиции банка-плательщика.

6.9 При получении отказа банка-плательщика от платежа в форме прямого дебетования в период от даты обработки до даты расчета согласно регламенту клирингового дня, Система направляет данный отказ банку-получателю.

6.10 В период от даты представления до даты обработки платежа, согласно регламенту клирингового дня, банк-получатель имеет возможность направить в Систему сообщение на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования.

6.11 В дату обработки по окончании «Периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-получателя безотзывными и запросы на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования Системой не принимаются.

6.12 Порядок и способы разрешения споров между банком-получателем и Системой устанавливаются Генеральным соглашением между участниками Системы пакетного клиринга об общих условиях и принципах совершения платежей с использованием электронных платежных документов.

7. Взаимоотношения плательщика и банка-плательщика при проведении платежей в форме прямого дебетования.

7.1 Для проведения платежей в форме прямого дебетования плательщику необходимо:

а) открыть банковский счет в банке-плательщике;

б) заключить договор с банком-плательщиком о предоставлении услуги на платежи в форме прямого дебетования (приложение 2) с приложением заявления банку о предварительном согласии на списание денежных средств со счета при поступлении платежных документов на проведении платежей в форме прямого дебетования от указанного получателя (поставщика услуг) на указанную сумму.

7.2 Положения по услуге на платежи в форме прямого дебетования включаются в договор об открытии и обслуживании счета плательщика и/или оформляются отдельным договором между банком-плательщиком и плательщиком согласно типовым условиям (приложение 2) и при необходимости могут включать другие дополнительные положения по условиям предоставления данного вида банковских услуг.

7.3 Для проведения платежей в форме прямого дебетования в пользу нескольких получателей, в договоре между плательщиком и банком-плательщиком указывается перечень получателей, которым плательщик предоставляет право на предъявление платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования к оплате его банковского счета; сроки приема таких платежей банком-плательщиком; максимальная сумма одного платежа в пользу одного получателя; а так же условия, при наступлении которых банк-плательщик обязан отказаться от оплаты предъявленных к счету плательщика платежей в форме прямого дебетования. При этом плательщик направляет оформленное соответствующим образом Распоряжение (приложение 1) в адрес каждого получателя.

7.4 При отсутствии отзыва/аннулирования платежных документов на проведения платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-получателя и/или отказа от оплаты платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-плательщика, согласно регламенту клирингового дня, в дату расчета Система включает платежи в расчет итоговой чистой позиции банка-плательщика, а банком-плательщиком осуществляет снятие денежных средств с банковского счета плательщика.

7.5 Банк-плательщик предоставляет плательщику выписку по результатам проведения платежей в форме прямого дебетования. В случае отказа банком-плательщиком от оплаты платежа в форме прямого дебетования, банк-плательщик информирует об этом плательщика согласно условиям договора между плательщиком и банком-плательщиком о предоставлении услуги на платежи в форме прямого дебетования.

7.6 В дату расчета по окончании «Периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-плательщика безотзывными и запросы на отказ от платежей Системой не принимаются.

7.7 Права и обязанности плательщика и банка-плательщика при осуществлении платежей в форме прямого дебетования устанавливаются договором о предоставлении услуги прямого дебетования и/или договором об открытии и обслуживании счета плательщика и возникают с момента его заключения. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны после реализации предусмотренной законодательством процедуры досудебного урегулирования разногласий передают их на рассмотрение в судебные органы Кыргызской Республики.

8. Взаимоотношение банка-плательщика и системы при проведении платежей в форме прямого дебетования.

8.1 В дату обработки Система формирует и направляет банку-плательщику отчеты и файлы, содержащие информацию о платежах в форме прямого дебетования.

8.2 В течение периода с даты обработки платежа в форме прямого дебетования до даты расчета Система включает ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования в расчет предварительных чистых позиций банка-плательщика в целях информирования банка-плательщика о будущих платежах.

8.3 Система в дату расчета согласно регламента клирингового дня включает в итоговую чистую позицию банка-плательщика соответствующую сумму по ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования.

8.4 Если банком-плательщиком не направлен отказ от платежа в Систему согласно регламенту клирингового дня с даты обработки платежа до даты расчета, а банком-получателем не направлен отзыв/аннулирование платежа, начиная с даты представления платежа в Систему до даты обработки, то такой платеж в форме прямого дебетования является окончательным. При этом в дату расчета сумма согласно платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования подлежит включению в итоговую чистую позицию банка-плательщика и соответственно оплате с банковского счета плательщика.

8.5 В случае, если банк-плательщик не направил отказ от платежа в течение периода с даты обработки до даты расчета по платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования, урегулирование сумм и взаимоотношений проводится непосредственно между плательщиком и получателем и/или банком-плательщиком и банком-получателем в рамках двухсторонних договоров/соглашений и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

8.6 Порядок и способы разрешения споров между банком-плательщиком и системой устанавливаются Генеральным соглашением между участниками Системы пакетного клиринга об общих условиях и принципах совершения платежей с использованием электронных платежных документов.

9. Права и обязанности участников Правил

9.1 В отношении каждого из своих получателей банк-получатель на основании договора между получателем и банком-получателем об открытии и обслуживании банковского счета получателя и/или дополнением к нему в части условий предоставления услуги по проведению платежей в форме прямого дебетования исполняет следующие обязанности:

а) не ограничивает получателей в отношении использования услуг по платежам в форме прямого дебетования в любом другом банке-получателе;

б) представляет получателям необходимую информацию о соответствующих правах и обязанностях получателя и банка-получателя по проведению платежей в форме прямого дебетования;

в) в случае, если предполагаемый получатель не имеет уникального номера получателя (кода суб-участника системы), направляет обращение в НБКР о присвоении ему такого номера;

г) выполняет все операционные задачи в соответствии с Правилами;

д) по запросу банка-плательщика может требовать от получателя информацию о наличии соответствующего распоряжения плательщика;

е) обеспечивает регулярный контроль за соблюдением настоящих Правил.

9.2 Банк-получатель на основании договора между получателем и банком-получателем об открытии и обслуживании банковского счета получателя и/или дополнением к нему в части условий предоставления услуги по проведению платежей в форме прямого дебетования в соответствии с требованиями, установленными в Правилах, определяет следующие обязанности для получателя:

а) использовать форму распоряжения, приведенную в приложении 1 к настоящим Правилам;

б) получить идентификационный номер получателя (код суб-участника) для участия в Системе;

в) предоставлять плательщикам и потенциальным плательщикам полную информацию о правах и обязанностях плательщиков и получателей при проведении платежей в форме прямого дебетования;

г) соблюдать условия, установленные Распоряжением плательщика;

д) обеспечить сбор, обработку и хранение данных, относящихся к распоряжению плательщика;

е) направлять плательщику уведомление об оплате в соответствии с договором о предоставлении коммунальных услуг;

ж) выполнять все операционные задачи, отнесенные к получателю в рамках Правил;

з) по запросу банка-получателя незамедлительно предоставлять информацию, относящуюся к платежам в форме прямого дебетования и Распоряжениям, а также копию любого Распоряжения;

и) решать спорные вопросы по платежам в форме прямого дебетования непосредственно с плательщиком, в рамках договоров о предоставлении коммунальных услуг и Распоряжением плательщика, согласно законодательству Кыргызской Республики.

9.3 В отношении каждого из своих плательщиков банк-плательщик в рамках договора о предоставлении услуги прямого дебетования и/или договора об открытии и обслуживании счета плательщика исполняет следующие обязанности:

а) обеспечивать плательщиков и потенциальных плательщиков информацией о соответствующих правах и обязанностях плательщика по проведению платежей в форме прямого дебетования;

б) предоставлять возможность плательщикам отказываться от платежей в форме прямого дебетования по их счетам;

в) выполнять операции банка-плательщика в соответствии с Правилами;

г) разрабатывать и внедрять меры по контролю и минимизации операционных и других рисков при проведении платежей в форме прямого дебетования.

9.4 Банк-плательщик на основании договора о предоставлении услуги прямого дебетования и/или договора об открытии и обслуживании счета плательщика и в соответствии с настоящими Правилами определяет для плательщика следующие обязанности:

а) решать спорные вопросы по платежам в форме прямого дебетования напрямую с соответствующим получателем, в рамках договоров о предоставлении коммунальных услуг и Распоряжением плательщика, согласно законодательству Кыргызской Республики.

б) обеспечить достаточность средств на расчетном счете плательщика на дату, оговоренную в заявлении плательщика;

в) при прекращении действия распоряжения своевременно уведомить банк-плательщик и получателя.

9.5 НБКР исполняет следующие обязанности:

а) своевременно предоставляет информацию участникам Правил;

б) при изменении и/или дополнении списка участников Правил поддерживает и периодически обновляет его;

в) обеспечивает присвоение получателю уникального номера получателя (кода суб-участника системы);

г) ведет справочник кодов суб-участников в Системе.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.