KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям

1. Общие положения

1.1. «Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям» (далее – Порядок) разработан на основании законодательства Кыргызской Республики в целях оптимизации подходов к оценке кредитных рисков и издержек, возникающих при осуществлении кредитования коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее – банки/ФКУ).

1.2. Порядок определяет специальную классификацию кредитов и соответствующие размеры резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (далее - РППУ), а также условия и требования, при выполнении которых банки/ФКУ могут применять специальную классификацию кредитов.

2. Критерии, определяющие кредиты, в отношении которых может применяться специальная классификация

2.1 Специальная классификация может применяться в отношении кредитов, отвечающих одновременно следующим критериям:

· сумма кредита (в национальной либо иностранной валюте по учетному курсу НБКР на дату выдачи) не должна превышать 150 тыс. сом;

· срок, на который выдан кредит, не должен быть более 12 месяцев;

· целевым назначением кредита является развитие действующего малого бизнеса, принадлежащего заемщику и обеспечивающего регулярный доход;

· погашение долга по кредиту осуществляется регулярными (не реже одного раза в месяц) платежами по основной сумме и по процентам;

· у банка/ФКУ нет свидетельств о неисполнении заемщиком, которому выдан кредит, обязательств перед этим банком/ФКУ или другим кредитором;

· заемщиком, как правило, предоставляется обеспечение по кредиту в размере 100 % по основной сумме и по процентам.

3. Специальная классификация кредитов

3.1 При применении специальной классификации банки/ФКУ должны осуществлять оценку качества кредита на основании количества дней просрочки плановых платежей по основной сумме и/или по процентам, а также учета обстоятельств, которые могут повлечь ухудшение финансового положения и способности заемщика погасить обязательство по кредиту.

3.2 По кредитам, к которым применяется специальная классификация, в зависимости от количества дней просрочки плановых платежей по основной сумме и/или по процентам, устанавливаются следующие размеры отчислений в РППУ:

Специальная классификация кредитов и соответствующие отчисления в РППУ

Категория классификации
Количество дней просрочки плановых платежей
РППУ

Удовлетворительные
0
2 %

Под наблюдением
1-29
10 %

Сомнительные
30-59
50 %

Потери
60 и более
100 %


4. Требования к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям при применении специальной классификации

4.1 Правление банков/ФКУ принимает принципиальное решение о применении специальной классификации кредитов в соответствии с требованиями настоящего документа.

4.2 Кредиты, в отношении которых применяется специальная классификация, классифицируются в соответствии с установленными требованиями до их полного погашения.

4.3 Банки/ФКУ, применяющие специальную классификацию, должны иметь соответствующие процедуры, утвержденные Правлением банка/ФКУ, которые определяют систему внутреннего контроля, обеспечивающую:

· качество и надежность предварительной (до выдачи кредита) оценки кредитоспособности заемщика, основанной на оценке его финансового состояния, включая анализ состояния бизнеса, принадлежащего заемщику (состояние средств и условий ведения бизнеса; движение денежных потоков бизнеса; способность заемщика правильно расходовать заемные средства и получать ожидаемый (планируемый) доход; достаточность дохода заемщика от бизнеса и из других источников для обслуживания долга по кредиту; наличие задолженности перед другими кредиторами);

· своевременность и эффективность дальнейшего (после выдачи) мониторинга финансового состояния заемщика и его бизнеса;

· своевременность и адекватность классификации кредитов, к которым применяется специальная классификация, и осуществление соответствующих отчислений в РППУ;

· подготовку регулярной (не реже, чем ежемесячной) отчетности по классификации кредитов, к которым применяется специальная классификация;

· соблюдение требований, установленных настоящим Порядком к банкам/ФКУ при применении специальной классификации.

4.4 Классификация кредитов, к которым применяется специальная классификация, и соответствующие отчисления по ним в РППУ должны проводиться банками/ФКУ на ежемесячной основе.

4.5 В случаях, когда одному лицу выданы несколько кредитов, отвечающих установленным критериям, специальная классификация может применяться в том случае, если совокупный размер всех кредитов не превышает количественного предела, указанного в пункте 2.1. При этом такие кредиты должны быть классифицированы по наихудшей из категорий классификации, которые к ним применены.

4.6 В случаях, когда кредиты, отвечающие установленным критериям, выданы лицам, связанным между собой, специальная классификация применяется к тем из них, совокупный размер которых не превышает количественного предела, указанного в пункте 2.1.

4.7 Кредиты, к которым применяется специальная классификация, в случае одной пролонгации по кредиту, включая продление срока кредита и/или изменение регулярности плановых платежей, классифицируются как «под наблюдением», и по ним создается РППУ в размере 10 % от основной суммы кредита.

4.8 В случае двух и более пролонгаций по кредитам, к которым применяется специальная классификация, они классифицируются как «потери», и по ним создается РППУ в размере 100 % от основной суммы кредита.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.