KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Правила осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики

1. Введение

В соответствии с Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики», одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республики (далее – НБКР), являются обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

НБКР организует систему надзора над функционированием платежной системы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной системы, участников платежной системы, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услуги по приему и осуществлению платежей и денежных переводов.

Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастающей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью корректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенствования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг.

При общей направленности на обеспечение финансовой стабильности в банковской системе, надзор за платежной системой, в отличие от пруденциального надзора, ориентирован не на отдельные банки, а в целом на системы переводов денежных средств. Надзор за платежной системой концентрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой системы в целом.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системой в Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соответствии с:

· Политикой по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23.03.2006 №7/8 «Об утверждении Политики по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, № 48-06 (далее – Политика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики);

· Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года, № 16/4, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, №91-05.

2.2. В настоящих Правилах приведены основные понятия и порядок осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. Приложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за платежной системой, формы и правила заполнения отчетности, представляемой в НБКР операторами платежной системы или участниками, если оператор платежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее – нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках «Периодической регулятивной банковской отчетности», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2005 года N 26/5 «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики», зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16.09.2005г. за № 132-05 (далее – «Положение о Периодическом регулятивном банковском отчете»). Отчетность операторов платежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами.

2.3. Настоящие правила распространяются на операторов платежных систем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по системе денежных переводов, участников системы корреспондентских отношений, задействованные структурные подразделения НБКР.

3. Порядок осуществления надзора за платежной системой

3.1. Основные направления осуществления надзора

Надзор за платежной системой Кыргызской Республики (далее – ПС) проводится структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по следующим основным направлениям:

· мониторинг функционирования ПС;

· анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (далее – система) на соответствие принятым стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, принятие решения по оценке эффективности и рисков системы;

· принятие мер воздействия, направленных на совершенствование системы.

3.2. Мониторинг функционирования ПС

Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС) проводится на основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемой из системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников, если оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных переводов.

Источниками информации являются:

· официальные источники (финансовые, статистические, аудиторские отчеты, сведения о качественных характеристиках функционирования систем);

· материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуждению текущего состояния системы;

· материалы оценки соответствия функционирования системы международным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, проведенной самим оператором системы;

· материалы официальной системной документации (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);

· материалы проверок функционирования системы на местах у операторов системы или участников системы, если оператор нерезидент;

· материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативных правовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерам по борьбе с отмыванием денег (FATF), касающихся участия в платежной системе и проведения платежей на местах, производимых у:

ь участников системы, если оператор нерезидент;

ь провайдеров услуг по системе денежных переводов.

Мониторинг ПС включает:

· мониторинг ПС в режиме реального времени;

· последующий мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных за определенный промежуток времени о количественных характеристиках функционирования каждого вида ПС, об использовании платежных инструментов, о сбоях ПС;

· периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных о качественных характеристиках и данных проверок функционирования отдельных систем на местах.

3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени

Мониторинг ПС в режиме реального времени используется для гроссовой системы расчетов и системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности подразделения, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного дня осуществляется на основании электронной информации, получаемой из системы:

· о текущем состоянии позиций участников;

· о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику;

· о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди в системе в целом;

· о количестве участников, имеющих очередь платежных документов;

· по каждому платежному документу участников;

· о состоянии ликвидности по каждому участнику;

· о своевременности проведения расчетов систем розничных платежей и систем по сделкам на финансовых рынках;

· о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачи данных в Главную книгу НБКР.

На основании полученных данных проводится:

· контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа очереди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность других участников. В случае, если очередь одного участника влияет на ликвидность других участников и может вызвать риск ликвидности структурное подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС связывается с данным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданию необходимого уровня ликвидности для проведения платежей в очереди. В зависимости от создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры, предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению риском ликвидности в ПС:

ь предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

ь использование механизма межбанковского кредитования;

ь пополнение корреспондентского счета наличными денежными средствами;

· управление очередью платежей;

· использование других механизмов (таких, как возможность включения в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного участника и т.п.);

· выяснение, при нарушении регламента окончательных расчетов по какой-либо системе розничных платежей или системе по сделкам на финансовых рынках, совместно с оператором системы причины этого нарушения и принятие совместно с ним и участниками мер, необходимых для успешного завершения расчетов и закрытия операционного дня. Регламент и порядок обеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются соответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторонними договорами и соглашениями.

Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей (далее по тексту – СПК) осуществляется в течение операционного дня на основании следующей электронной информации, получаемой из системы:

· о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каждого участника;

· о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системе в целом;

· о количестве и сумме платежных документов, находящихся в неактивном состоянии по каждому участнику и системе в целом;

· о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы;

· об отвергнутых системой и отказных платежных документах;

· о соблюдении регламента работы системы.

Полученная информация используется для контроля соотношения дебетовых чистых позиций участников с установленными лимитами, анализа информации о неактивных платежах участников в системе и определения степени влияния на ликвидность других участников. В случае обнаружения возможности возникновения рисков, вследствие превышения дебетовой чистой позиции участника над установленным лимитом, оператор системы связывается с участником и структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС и они совместно принимают соответствующее решение:

· об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем:

ь предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

ь использования механизма межбанковского кредитования;

ь пополнения корреспондентского счета наличными денежными средствами;

· и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника.

В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причины нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры, необходимые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия клирингового дня.

3.2.2. Последующий мониторинг

Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистических данных о количественных характеристиках и периодически по данным о качественных характеристиках системы, получаемых от операторов ПС или участников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 настоящих Правил).

3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе

Данный мониторинг включает в себя мониторинг гроссовой системы расчетов и СПК и проводится на основании ежедневной электронной информации за отчетный день, получаемой от оператора системно-значимой платежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мониторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на основании информации:

· о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждому участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл.1 настоящих Правил);

· о количестве и объемах неисполненных платежных документов по различным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в целом (по форме приложения 2, табл.2 настоящих Правил).

В целях управления рисками в гроссовой системе расчетов подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного:

· рассчитывает коэффициенты оборачиваемости денежных средств и ликвидности системы за отчетный операционный день по формулам:

Коб = ?Добор / Тликв,

Кликв = Тликв / (?Добор + ?Неисп), где:

ь Коб, Кликв – коэффициенты оборачиваемости денежных средств в системе и ликвидности системы, соответственно;

ь ?Добор – сумма дебетового оборота по системе, равная общей сумме дебетовых оборотов участников за операционный день;

ь Тликв – текущая ликвидность системы, равная общей сумме денежных средств в системе на конец операционного дня;

ь ?Неисп – сумма неисполненных платежных документов, аннулированных системой в конце операционного дня по причине недостаточности денежных средств на счетах участников;

· проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответствие значениям, при которых финансовые риски системы считаются минимальными:

ь для коэффициента оборачиваемости:

- Коб ? 1,5 при Кликв ? 0,5 или

- Коб ? 0,5 при Кликв ? 1,5;

ь для коэффициента ликвидности:

- Кликв ? 1,5 при Коб ? 0,5 или

- Кликв ? 0,5 при Коб ? 1,5.

На основании рассчитанных коэффициентов осуществляется подсчет их средних значений за месяц, квартал и год, как среднее арифметическое данных коэффициентов за каждый операционный день.

· проводит анализ платежных документов, находившихся в очереди, а также неисполненных в течение операционного дня. В случае систематического неисполнения платежных документов по причине недостаточности ликвидности три последовательных, либо пяти непоследовательных операционных дня текущего месяца передает соответствующее предупреждение участнику о принятии мер по увеличению ликвидности. При повторном возникновении аналогичного случая в течение этого месяца готовит и передает информацию в банковский надзор для принятия соответствующих мер;

Мониторинг СПК проводится на основании информации:

· о лимитах дебетовой чистой позиции;

· о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл.1 настоящих Правил);

· о количестве и объемах неисполненных платежных документов по различным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в целом (по форме приложения 2, табл.2 настоящих Правил).

В целях управления рисками, возникающими в СПК, подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС ежедневно проводит анализ данных о неисполненных платежах участника, определяет причину превышения лимита чистой дебетовой позиции. В случае систематического неисполнения платежных документов у участника по причине превышения лимита дебетовой чистой позиции три последовательных, либо пяти непоследовательных операционных дня месяца, передается соответствующее предупреждение участнику о принятии мер по увеличению ликвидности. При повторном возникновении аналогичного случая в течение этого месяца готовит и передает информацию в банковский надзор для принятия соответствующих мер.

3.2.2.2. Последующий мониторинг на ежемесячной основе

Данный мониторинг проводится на основании информации за отчетный месяц, получаемой структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, от оператора отдельной платежной системы или от участника, если оператор является нерезидентом (по перечню в приложении 1 настоящих Правил). Результаты мониторинга отражаются в ежемесячных отчетах подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг:

· системно-значимых ПС (гроссовой системы расчетов и СПК) осуществляется по ежедневным отчетам операторов систем (по формам приложения 2 настоящих Правил) и ежемесячного отчета о работе систем (по действующим формам отчетов);

· значимых ПС:

ь локальных, международных систем расчетов платежными картами осуществляется на основании отчетов участников ПС (коммерческих банков) по формам, приведенным в приложении 2 Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункты «З» и «И»);

ь национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» осуществляется на основании отчетов оператора системы по формам, приведенным в приложении 3 настоящих Правил;

· не системно-значимых ПС:

ь международных, локальных систем денежных переводов, систем трансграничных платежей осуществляется на основании отчетов, полученных от участников систем (коммерческих банков) по формам, приведенным в приложении 2 вышеуказанного Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункты «З» и «И»);

ь небанковских ПС осуществляется на основании отчетов оператора системы по формам, приведенным в приложении 3 настоящих Правил;

· использования платежных инструментов осуществляется на основании отчетов, полученных от участников систем (коммерческих банков) по форме, приведенной в приложении 2 вышеуказанного Положения о Периодическом регулятивном банковском отчете в разделе 21 (пункт «Г»).

3.2.3. Периодический мониторинг

Данный мониторинг проводится:

· не реже одного раза в год, на основании информации по оценке функционирования ПС, предоставленной оператором или участником системы, если оператор нерезидент, провайдером услуг по системе денежных переводов по запросу НБКР. Информация по оценке :

ь системно-значимых и значимых платежных систем представляется в форме анкеты, приведенной в приложении 4 настоящих Правил;

ь не системно-значимых платежных систем представляется в форме анкеты, приведенной в приложении 5 настоящих Правил;

· по мере необходимости, на основании проведения проверок на местах:

ь у операторов ПС на соответствие функционирования системы стандартам и нормативным правовым актам НБКР. Состав комиссии по проверке и порядок осуществления проверки определяются в установленном НБКР порядке;

ь у участников ПС и провайдеров услуг по системе денежных переводов по вопросам соблюдения требований нормативных правовых актов, касающихся участия и проведения платежей в системе от начала их инициирования и до завершения. Проверка выполняется подразделением, осуществляющим функции надзора за ПС по согласованию с начальником подразделения, осуществляющего банковский надзор и курирующим Заместителем Председателя НБКР в рамках комплексной или целевой инспекционной проверки в установленном НБКР порядке.

3.2.4. Функции подразделения НБКР, выполняющего надзор за ПС в рамках мониторинга

Подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, в установленном НБКР порядке, выполняет следующее:

1) на ежедневной основе отслеживает работу системно-значимых ПС в режиме реального времени. При обнаружении ситуации, вызывающей риск в системе, принимает меры по его ограничению, предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР, результаты отражает в регулярной отчетности;

2) осуществляет сбор информации:

· о количественных и качественных характеристиках ПС за определенный промежуток времени;

· о количестве и объемах платежей, полученных и отправленных операторами (участниками, если операторы нерезиденты) системы трансграничных платежей (SWIFT, Телекс, Банк-клиент и др.);

· о количестве и объемах входящих и исходящих платежей (переводов денежных средств) по каждому платежному инструменту, полученных от операторов (участников, если оператор нерезидент);

3) осуществляет проверку достоверности полученных данных, обрабатывает и анализирует полученную информацию. По результатам проведенного анализа формирует и представляет руководству НБКР:

· на ежедневной основе - отчетность о функционировании системно-значимых ПС;

· на ежемесячной основе - отчетность:

ь о функционировании ПС в разрезе по категориям, видам систем и в целом по ПС;

ь об использовании и оценке достаточности платежных инструментов на рынке платежных услуг и, по мере необходимости, разрабатывает и выносит на рассмотрение предложения по совершенствованию платежных инструментов;

4) в целях минимизации рисков при сбоях, вследствие которых нарушается непрерывность функционирования ПС, либо доступ участников к ПС или банков-пользователей Узла коллективного пользования SWIFT (УКП SWIFT) к сети SWIFT, получает информацию о сбоях от подразделения НБКР, обеспечивающего функционирование технической инфраструктуры ПС. До устранения сбоя:

· периодически проводит контроль над процессом устранения сбоя, в случае необходимости, осуществляет мероприятия по содействию в ускорении данного процесса посредством взаимодействия с провайдерами связи, операторами (участниками, если оператор нерезидент) платежных систем в пределах своих полномочий;

· проводит анализ рисков и оценку степени влияния сбоя на работу ПС в целом. В случае необходимости, в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР, инициирует разработку и принятие мер по ограничению возникших рисков;

· получает, по завершению устранения сбоя, от подразделения НБКР, обеспечивающего функционирование технической инфраструктуры платежной системы, информацию о причинах сбоя, формирует базу данных о сбоях, формирует карточки учета риск-событий. Результаты работы отражает в ежедневной отчетности, в зависимости от степени влияния сбоя на функционирование платежной системы, готовит информационную записку для руководства НБКР;

5) представляет информацию о работе ПС для опубликования в периодических изданиях НБКР;

6) представляет информацию о работе ПС для размещения на web-сайте НБКР;

7) в случае необходимости вносит руководству НБКР предложения по управлению рисками и повышению эффективности ПС;

8) осуществляет регулярный обмен мнениями и информацией о функционировании систем с Центральными банками других стран, надзорными органами, включая, если это необходимо, сведения об отдельных участниках на основании соответствующих соглашений;

9) при необходимости проводит встречи с руководящими сотрудниками оператора, участника или провайдера услуг для обсуждения текущего состояния системы;

10) осуществляет проверки на местах (у операторов или участников, если оператор системы нерезидент, провайдеров услуг по системам денежных переводов) по вопросам соответствия функционирования системы официальной документации, требованиям нормативных правовых актов НБКР, международным стандартам.

3.3. Условия для осуществления мониторинга

В целях осуществления качественного мониторинга, оператор системы или участник, если оператор системы нерезидент в срок, не позднее 5 банковских дней со дня получения запроса на проведение мониторинга обязан предоставить в подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС следующие материалы:

· самооценку соответствия функционирования системы, проведенную оператором системы;

· официальную системную документацию (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования платежной системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);

· заключения внешних и внутренних аудиторов, проверяющих деятельность оператора платежной системы;

· другую информацию, которая может быть запрошена в ходе мониторинга.

В зависимости от запроса, эти материалы могут быть представлены на месте у оператора, либо могут быть переданы копии указанных документов в НБКР.

Специалисты, осуществляющие мониторинг и оценку платежных и расчетных систем (далее по тексту – ответственные исполнители), обязаны сохранять конфиденциальность любой информации, полученной в процессе мониторинга платежных систем.

Хранение, использование паролей, кодовых слов или другой информации, обеспечивающей доступ к рабочему месту ответственного исполнителя, должно исключать возможность их несанкционированного использования.

Программные средства, предназначенные для проведения мониторинга и оценки платежных систем, должны устанавливаться на специально выделенных для этих целей персональных компьютерах, которые имеют программный комплекс защиты от несанкционированного доступа, включающий в себя средства опознания пользователей и возможность ведения электронного журнала.

Каждый ответственный исполнитель должен иметь соответствующие права доступа и использовать программные средства, предназначенные для мониторинга и оценки платежных систем, под своей персональной учетной записью и под своим паролем.

Права доступа ответственных исполнителей назначаются на основании служебной записки начальника подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС, согласно соответствующим полномочиям специалистов.

3.4. Анализ и оценка функционирования платежной системы

На основании информации, полученной посредством периодического мониторинга, подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, проводятся анализ и оценка функционирования платежной системы на соответствие установленным требованиям НБКР и стандартов по категориям систем. В рамках этого:

· выполняется оценка функциональности и определение системной значимости отдельных платежных систем в соответствии с характером рисков, количеством и объемом транзакций и другими операционными характеристиками;

· проводится изучение структуры и функционирования системы на предмет выполнения требований, установленных в нормативных правовых актах НБКР и рекомендациях международных финансовых институтов (Ключевые принципы системно-значимых платежных систем (КПСЗПС) и т.д.).

При проведении оценки используется общепринятая международная практика по методике оценки функционирования платежных систем на соответствие КПСЗПС, определенной в «Основных принципах для системно-важных платежных систем», изданных Международным банком Расчетов (Швейцария) в публикации за № 43 в январе 2001г.

Критериями оценки в соответствии с рекомендациями международных финансовых институтов являются для:

· системно-значимых платежных систем - полное соответствие КПСЗПС и установленным требованиям НБКР;

· значимых платежных систем - соблюдение КПСЗПС I, II, VII, VIII, IX, X и полное соответствие установленным требованиям НБКР;

· не системно-значимых платежных систем - частичное соблюдение КПСЗПС и соответствие требованиям НБКР.

Согласно «Руководству для оценки выполнения основных принципов системно-важных платежных систем» Международного Валютного Фонда от 2003г. оценка должна проводиться на качественной основе по 5-ти бальной шкале:

· 5 (выполняется), если выполняются все критерии оценки без каких-либо значительных недостатков;

· 4 (в основном выполняется), если обнаружены только небольшие недостатки и имеются по ним корректирующие мероприятия для достижения полного выполнения критериев оценки, которые реально выполнимы в предписанный период времени;

· 3 (частично выполняется), если выявленные недостатки являются достаточными, чтобы сомневаться в возможности выполнения критериев оценки в предписанные временные периоды;

· 2 (не выполняется), если обнаружены серьезные недостатки применения критериев оценки;

· 1 (не применимо), если система не применима в данных структурных, юридических или институциональных условиях.

Результаты анализа и оценки отражаются в отчете с приложением обоснования конкретной оценки. В соответствии с результатами оценки готовится заключение о функционировании системы, в котором отражается решение:

· о сохранении действующего уровня функционирования системы, если оценка 5 или 4;

· о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему с целью повышения эффективности ее работы, с включением рекомендаций для достижения полного выполнения критериев оценки, при оценке 3 или 2 и указанием сроков их исполнения;

· о не возможности дальнейшего функционирования системы, при оценке 1.

Заключение по оценке представляется на рассмотрение и одобрение Комитета по платежной системе НБКР. После одобрения заключения материалы по оценке предоставляются к сведению оператора платежной системы или участника, если оператор нерезидент, провайдера услуг по системам денежных переводов, соответственно.

Информация о результатах осуществления анализа и оценки функционирования системы с соблюдением необходимого уровня конфиденциальности отражается в регулярных аналитических отчетах о работе платежных систем.

4. Меры воздействия

В случае принятия решения по результатам оценки (согласно п.3.4) о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, инициирует принятие соответствующих мер воздействия к оператору или участнику, если оператор нерезидент, или провайдеру услуг по системе денежных переводов, соответственно. Решение по мерам воздействия выносится на рассмотрение и одобрение Комитета по платежной системе НБКР.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» и Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики предусматриваются следующие меры:

А. Воздействие убеждением. Включает проведение переговоров с оператором системы с использованием аргументов, полученных в результате мониторинга, анализа и оценки системы. Состав лиц для проведения переговоров определяется приказом НБКР. Используется в случаях, когда значение оценки – 3.

Б. Соглашения и договоры. С целью внесения изменений в систему НБКР может инициировать использование соглашений или договоров, заключаемых между НБКР и оператором системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Такие документы могут принимать разную форму, включая соответствующие условия, фиксирующие требования и стандарты, которым должна отвечать система, а также учитывающие роль НБКР в обеспечении их соблюдения. Работа по разработке, согласованию и подписанию документов осуществляется подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС. Используется в случаях, когда значение оценки – 3 или 2.

В. Участие в системах. В случае системно значимых или значимых систем НБКР, при значении оценки – 2, может принять решение об участии в управлении системой через:

· владение акциями оператора системы на тех же условиях, что и другие собственники;

· использование права "вето" в отношении важнейших решений о функционировании системы;

· членство в совете директоров с доступом к составляющей собственность информации и возможностью высказать точку зрения.

Г. Сотрудничество с другими официальными органами. С целью осуществления изменений в системе, НБКР может сотрудничать с органами надзора за финансово-кредитными учреждениями, другими надзорными органами, финансовыми организациями, также с международными организациями и центральными банками других стран, являющимися собственниками, участниками, пользователями или регулирующими органами платежной системы на основании соответствующих соглашений. Используется в случаях, когда значение оценки – 3 или 2.

В случаях не выполнения решений, принятых в заключении об оценке системы (согласно п.3.4) применяются следующие меры:

· предупреждение;

· письменное соглашение;

· письменное предписание;

· расторжение договора корреспондентского счета;

· наложение или взыскание штрафов по основаниям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

· приостановление или отзыв лицензии на проведение всех или отдельных видов банковских операций;

· приостановление деятельности по осуществлению функций оператора платежной системы;

· дача открытых заявлений. Открытые заявления опубликовываются в национальной прессе и на сайте НБКР. Формат заявления определяется в соответствии с результатами проведенной проверки и может включать в себя выводы НБКР, рекомендации по улучшению системы и т.д. Текст заявления подготавливается подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС, с соблюдением необходимого уровня конфиденциальности, согласовывается с руководством НБКР и передается для опубликования.

В случае необходимости НБКР может по отношению к оцениваемой системе, к оператору или участнику, если оператор нерезидент, или провайдеру услуг по системе денежных переводов использовать другие меры воздействия или санкции, установленные законодательством Кыргызской Республики.

НБКР может инициировать принудительное исполнение своего решения в судебном порядке в отношении системы, не соответствующей требованиям НБКР по надзору за ПС.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.