KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с:

- законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи», «Об операциях в иностранной валюте», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;

- Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 9 сентября 2005 года № 420/21/4 «Об утверждении Положения о безналичных расчетах в Кыргызской Республике»;

- «Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года № 16/4 «Об утверждении Политики по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года (регистрационный номер 91-05);

- «Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 марта 2006 года № 7/8 «Об утверждении Политики по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года (регистрационный номер 48-06);

- «Правилами осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики», утвержденными постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 мая 2008 года № 22/11 «Об утверждении Правил осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 4 июля 2008 года (регистрационный номер 67-08);

- «Временной инструкцией по работе с депозитами», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 «Об утверждении временной инструкции по работе с депозитами», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года (регистрационный номер 25-03);

- «Положением о периодическом регулятивном банковском отчете», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2005 года № 26/5 «Об утверждении положения «О регулятивном периодическом отчете», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 16 сентября 2005 года (регистрационный номер 132-05);

1.2. Перевод денежных средств без открытия банковского счета (далее денежный перевод) на территории Кыргызской Республики осуществляется физическими и юридическими лицами, резидентами и нерезидентами Кыргызской Республики, в национальной или иностранной валютах через коммерческие банки (далее – банки), лицензируемые и регулируемые Национальным банком Кыргызской Республики, с использованием специализированных систем денежных переводов (локальные, международные системы) либо по прямым корреспондентским отношениям банков (трансграничные денежные переводы).

1.3. Целью настоящих Правил является определение требований к банкам при осуществлении деятельности по предоставлению ими услуг по денежным переводам через системы денежных переводов.

1.4. Банки Кыргызской Республики осуществляют денежные переводы в национальной валюте на территории Кыргызской Республики в соответствии нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и на основании правил локальных систем денежных переводов. Операторами локальных систем денежных переводов являются банки Кыргызской Республики.

1.5. Банки Кыргызской Республики могут стать участниками международных систем денежных переводов путем подписания договора с оператором системы денежных переводов по участию в системе и соблюдению правил системы. Оператором международной системы денежных переводов является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, действующее на основании разрешительных документов для осуществления данного вида деятельности, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения.

1.6. Банк может заключить договор (агентский договор) с небанковскими финансово-кредитными учреждениями по предоставлению услуг населению по денежным переводам через системы денежных переводов в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. При этом ответственность по исполнению обязательств по денежным переводам несет банк.

1.7. Все, не закрепленные настоящими Правилами взаимоотношения участников системы денежных переводов, их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующими договорами или соглашениями.

2. Термины и определения

2.1. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах, соответствуют терминам и определениям, приведенным в "Основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике», утвержденных постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 20/7 от 25 марта 1999 года, положении «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 9 сентября 2005 года, «Политике по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 16/4 от 19 мая 2006 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года (регистрационный номер 91-05)

2.2. Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения:

2.3. Денежный перевод без открытия банковского счета – перевод денежных средств, банковская операция, которая осуществляется банком путем принятия от отправителя наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному получателю в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов

2.4. Оператор системы денежных переводов (далее - оператор) - юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, провайдер услуг по денежным переводам, имеющий соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа по финансовому надзору страны происхождения (лицензия, регистрационный сертификат и т.п.) и обеспечивающий функционирование системы денежных переводов. Для развития инфраструктуры и пунктов доступа к системе денежных переводов оператор заключает договор об участии в системе денежных переводов, согласно которому оператор и участники обязуются осуществлять свою деятельность в соответствии с правилами системы.

2.5. Отправитель – лицо, инициирующее отправку денежного перевода без открытия банковского счета путем передачи наличных денежных средств банку для их отправки в пользу указанного отправителем получателя денежных средств.

2.6. Получатель – лицо, указанное отправителем в качестве получателя денежного перевода. Отправитель и получатель могут быть одним и тем же лицом.

2.7. Система денежных переводов – тип платежной системы, в которой участник системы денежных переводов принимает денежные средства от отправителя с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены получателю в другом месте. По системе денежных переводов осуществляются денежные переводы как внутри страны, так и с пересечением национальных границ. Каждому денежному переводу в системе присваивается уникальный идентификационный номер.

2.8. Участник системы денежных переводов (далее Участник) - банк, предоставляющий услуги по денежным переводам населению на территории Кыргызской Республики согласно нормативным правовым актам Кыргызской Республики и подписавший договор с оператором об участии в системе денежных переводов. Участник должен соответствовать критериям участия в системе денежных переводов, установленным правилами системы.

2.9. Электронное поручение – электронная информация о денежном переводе, сформированная в системе денежных переводов в соответствии с установленными форматами системы и содержащая все необходимые сведения о денежном переводе, отправителе и получателе.

3. Требования к оператору

3.1. Оператор, оказывающий услуги по системе денежных переводов, должен осуществлять деятельность на территории Кыргызской Республики в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

3.2. В случае, если оператор является нерезидентом Кыргызской Республики, то при заключении договоров по участию в системе денежных переводов с банками Кыргызской Республики банки должны руководствоваться требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики в области денежных переводов.

3.3. Оператор должен обеспечить наличие в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму.

3.4. Оператор должен предпринимать необходимые меры по приведению системы в соответствие с общими международными принципамиосуществления денежных переводов, направленными на обеспечение конкурентоспособности, прозрачности, доступности и надежности рынка денежных переводов:

1) прозрачность рынка и защита прав потребителей. Оператор должен обеспечивать прозрачность предоставляемых услуг по системе денежных переводов, предоставлять отправителям и получателям денежных переводов возможность получать информацию о предлагаемых услугах до того, как ими воспользуются (включая комиссии, скорость осуществления денежного перевода, обменный курс и т.д.) и обеспечивать адекватную защиту потребителя;

2) инфраструктура платежных систем. Оператор должен поддерживать и поощрять совершенствование инфраструктуры платежных систем, направленное на повышение эффективности услуг по осуществлению денежных переводов, расширение пунктов доступа к системе путем расширения партнерских связей, организации трансграничных связей между национальными платежными системами разных стран;

3) нормативное правовое поле. Оператор должен обеспечить наличие в системе разумной, предсказуемой, недискриминационной правовой и нормативной базы в условиях соответствующих правовых систем. Регулирование процесса осуществления денежных переводов через систему должно быть, прежде всего, направлено на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма и предусматривать выполнение требования «знай своего клиента»;

4) структура рынка и конкуренция. Оператор должен поощрять создание условий для рыночной конкуренции, в том числе обеспечение доступа к местным инфраструктурам платежных систем в области осуществления денежных переводов;

5) руководство и управление рисками. Оператор должен обеспечить наличие в системе соответствующих механизмов по управлению рисками, включая финансовые риски, операционные риски и риски утраты репутации, для повышения эффективности, надежности и безопасности работы системы.

3.5. Оператор, действуя от своего имени, должен координировать деятельность участников, связанную с участием в системе денежных переводов без открытия банковского счета, и обеспечивать информационное и технологическое взаимодействие участников, включая, но не ограничиваясь, следующими функциями:

1) привлечение новых участников в систему, оформление с ними договорных отношений;

2) создание и внесение дополнений и/или изменений в нормативные документы системы;

3) контроль выполнения участниками требований нормативных документов системы, включая договоры и соглашения, заключенные между участниками;

4) разработку требований к технологическим решениям, в том числе к виду и порядку работы программного обеспечения, протоколу обмена данными между оператором и участниками системы; проверку технологических решений, предлагаемых участниками, на соответствие требованиям системы;

5) процессинг (осуществление информационного и технологического взаимодействия между участниками, услуги по сбору, обработке и рассылке информации по производимым операциям по денежным переводам, управление общесистемными справочниками, ограничениями, реестрами и другой системной информацией, а также иные сопутствующие функции);

6) управление рисками в системе, связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств участников.

3.6. Оператор должен обеспечить наличие в системе и в договорной базе правил и процедур по разрешению споров (ошибочный денежный перевод, возврат, отказ от денежного перевода и т.п.).

4. Требования к Участнику

4.1 Участник должен иметь разработанные внутренние правила по предоставлению услуги по системе денежных переводов без открытия счета и процедуры контроля для обеспечения эффективной и безопасной работы при осуществлении денежных переводов без открытия банковского счета. Данные процедуры должны соответствовать требованиям нормативных правовых актов Кыргызской Республики и изменяться в зависимости от конъюнктуры рынка.

4.2. Участник системы, оператором которой является нерезидент Кыргызской Республики, до принятия решения о присоединении к данной системе денежных переводов должен удостовериться в соответствии правил системы требованиям нормативных правовых актов Кыргызской Республики и соответствия оператора требованиям настоящих Правил.

4.3. Участник при осуществлении денежных переводов без открытия банковского счета через систему денежных переводов должен соответствовать нормам и требованиям по соблюдению принципа «знай своего клиента» в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

4.4. Участник, предоставляя услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через системы денежных переводов, должен соблюдать требования нормативных правовых актов Кыргызской Республики по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма.

4.5. Участник при осуществлении денежных переводов через систему денежных переводов должен информировать отправителя и/или получателя о правилах денежного перевода и предоставить все необходимые документы для осуществления или получения денежного перевода, проверить идентификационные данные отправителя и/или получателя и проконтролировать правильность заполнения отправителем или получателем всех необходимых реквизитов.

4.6. Участник должен информировать отправителя о следующем:

1) сумме денежных средств, которая будет выплачена получателю в результате

денежного перевода;

2) о сумме комиссионных сборов участника, необходимых к выплате отправителем и/или получателем;

3) об обменном курсе валюты переводимых денежных средств;

4) о дате и времени, когда средства по денежному переводу будут доступны для получения;

5) месте, где средства по денежному переводу будут доступны для получения;

6) о другой информации, необходимой для отправителя.

4.7. Участник принимает денежные средства от отправителя и обеспечивает отправку денежного перевода в соответствии с форматами и правилами системы денежных переводов.

4.8. В случае выдачи получателю денежных средств, полученных через систему денежных переводов, участник должен удостовериться в полном соответствии реквизитов электронного поручения, сформированного системой денежных переводов, с удостоверяющими документами получателя. В случае несовпадения реквизитов участник должен проинформировать получателя о несовпадении реквизитов и отказать получателю в выдаче денежных средств.

4.9. Участник должен вести учет по каждой операции по денежному переводу и хранить информацию об отправителе и получателе денежного перевода (ФИО, год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность), цель перевода, сумму перевода цифрами и прописью и другую информацию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики по хранению платежных документов.

4.10. Участник должен предотвращать попытки проведения денежного перевода по операциям незаконной торговли, незаконных финансовых операций, операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

5. Требования к договору по участию в системе денежных переводов

5.1. Участник при заключении типового договора с оператором по участию в системе денежных переводов должен удостовериться в наличии у оператора соответствующих разрешительных документов уполномоченного органа страны происхождения (лицензия, свидетельство о регистрации, сертификат и т.п.), и на соответствие требованиям настоящих Правил и нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5.2. Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов. При установлении мер по контролю рисков участник должен провести оценку уровня риска и предпринимать все необходимые меры по защите от рисков при предоставлении услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через систему денежных переводов.

5.3. Взыскание любых неустоек и штрафных санкций, а также возмещение убытков является правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами в соответствии с заключенными договорами.

6. Заключительные положения

6.1. Участник должен предоставлять в Национальный банк Кыргызской Республики информацию о функционировании используемых систем денежных переводов, а также об операциях по системам денежных переводов в соответствии с формами и сроками, установленными в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики.

6.2. Участник обязан хранить информацию и документацию по проводимым операциям через системы денежных переводов в соответствии со сроками хранения платежных документов, определенных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

6.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение требований к осуществлению деятельности по денежным переводам на территории Кыргызской Республики участник и оператор несут ответственность в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

6.4. Участники систем денежных переводов должны осуществлять контроль над соблюдением условий соответствующих договоров с операторами, обеспечением безопасности проведения операций и соблюдения правил по денежным переводам отправителями и получателями денежных переводов.

6.5. Участники, предоставляющие услуги по денежным переводам через системы денежных переводов, должны осуществлять мониторинг операций по денежным переводам по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.