KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Инструкция о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»(№59 от 29.07.1997 г.), «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» (№60 от 29.07.1997 г.,), «Об электронных платежах» (№121 от 6.11.1999 г.), Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике» (№ 420/21/4 г. от 09.09.2005 г.) и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики.

1.2. Настоящая Инструкция устанавливает правила, порядок подготовки, передачи и обработки платежных документов, а также взаимоотношения между участниками при проведении платежей по Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике (далее система).

1.3. Назначение, цель, задачи, основные положения, регулирующие функционирование системы, установлены в Положении «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 37/8 от 15.12.2005г. и зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики №8-06 от 18.01.2006г. (далее – Положение о СПК).

1.4. Принципы и методы управления рисками в системе приведены в Политике по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №16/4 от 19.05.2005г. и зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики № 91-05 от 27.06.2005г., и в Положении о СПК. Система позволяет осуществлять управление и минимизацию связанных с платежами рисков, путем установления лимитов дебетовых чистых позиций (резервов и расчетных лимитов).

1.5. Форматы электронных платежных документов и сообщений системы установлены в «Правилах заполнения форматов электронных платежных документов и сообщений Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденных постановлением Правления НБКР № 5/10 от 02.03.06 г. и зарегистрированных в Министерстве юстиции Кыргызской Республики №25-06 от 23.03.06 г. (далее – Правила заполнения форматов).

1.6. Функции клирингового центра (далее – КЦ), определенные настоящей инструкцией, выполняет Национальный банк Кыргызской Республики.

2. Термины и определения

2.1. Термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005г. (далее - Положение о безналичных расчетах) и Положении о СПК.

2.2. Дополнительно в настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:

Автоматизированные рабочие места КЦ (далее – АРМ КЦ) – аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выполнения задач администрирования, мониторинга системы и управления правами доступа участников системы уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом клирингового центра.

Автоматизированное рабочее место участника (далее - АРМ участника) – аппаратно-программный комплекс, обеспеченный средствами электронной цифровой подписи, имеющий соединение с клиринговым центром по выделенному каналу связи и предназначенный для формирования, отправки, получения файлов электронных платежных документов (далее – ЭПД) и сообщений уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом участника системы. АРМ участника обеспечивает проведение мониторинга позиции, входящих/исходящих файлов ЭПД и сообщений данного участника в системе.

Банк-плательщик – зарегистрированный участник системы, осуществляющий по указанию клиента перевод денежных средств с его счета, открытого в этом банке, на счет получателя денежных средств.

Дата обработки – дата, в которую платеж по прямому дебетованию принимается системой в обработку и включается в расчет предварительной чистой позиции.

Дата расчета – дата, в которую платеж включается в расчет итоговых чистых позиций для проведения окончательного расчета.

Запрос в систему – информация в электронной форме, формируемая участником системы в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая в систему для получения данных о платежах (о статусе отправленных файлов, пакетов, чистых позициях и т.п.).

Канал связи – система телекоммуникаций, предназначенная для передачи файлов ЭПД и сообщений между участниками и их клиентами, участниками и КЦ, между КЦ и ГСРРВ.

Резерв денежных средств на дебетовую чистую позицию (далее резерв) - устанавливается ежедневно участником путем резервирования на своём корреспондентском счете части средств, необходимых для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.

Расчетный лимит на дебетовую чистую позицию - (далее расчетный лимит) – устанавливается ежедневно, после открытия клиринговой сессии, путем передачи файла из гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (далее ГСРРВ) в систему, в размере максимального резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию участника, рассчитанного на основе статистических данных за предыдущий квартал.

Непрямой участник системы – финансово-кредитное учреждение, зарегистрированное в системе, имеющее корреспондентский счет в НБКР и позицию в системе, но не имеющее прямого соединения с системой. Передаёт /получает свои файлы ЭПД и сообщений в системе через соединение одного из прямых участников или через Сервисное бюро.

Ответ системы - информация в электронной форме, формируемая системой в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая участнику в ответ на полученные от него запросы и файлы ЭПД.

Отказной платежный документ – платежный документ, от которого отказался банк-получатель платежа по причине неверного наименования клиента, неверно указанного счета, недостаточности средств на счете клиента, отсутствия договора на списание средств путем прямого дебетования.

Первичный платежный документ – платежный документ, формируемый и передаваемый клиентом в банк в бумажной форме или в электронном представлении (далее электронный платежный документ или электронная таблица).

Прямой участник системы – финансово-кредитное учреждение, зарегистрированное в системе, имеющее корреспондентский счет в НБКР, позицию в системе, аппаратно-программные средства, обеспечивающие прямое соединение с системой и позволяющие отправлять файлы ЭПД и сообщений непосредственно в систему и получать от нее ответные сообщения.

Сервисное бюро – аппаратно-программный комплекс при КЦ, предназначенный для формирования, передачи в систему и приёма из системы файлов ЭПД и сообщений участниками, не имеющими автоматизированного рабочего места участника, либо не имеющими прямого соединения с системой.

Сообщение системы (далее сообщение) - представляет собой ответ системы на соответствующий запрос или информацию, отправляемую системой без запроса участника.

Суб-участник системы - клиент банка (организации, осуществляющие выплаты заработной платы, пенсий, сборы страховых взносов и бюджетных платежей; компании, предоставляющие регулярные услуги населению и т.п.), зарегистрированный в системе, но не имеющий корреспондентского счета в НБКР и прямого соединения с системой.

Черный список («Black List») - список клиентов участников системы, превысивших параметр количества отвергнутых платежей по прямому дебетованию в случаях нарушения ими, согласно договору на прямое дебетование, условия об обеспечении в дату расчета достаточности денежных средств на счете для осуществления платежа.

Электронная таблица - электронная информация о платежах (по выплатам заработной платы, пенсий, по оплате страховых взносов, бюджетных, коммунальных платежей и т.п.), сформированная в формате, установленном в Правилах заполнения форматов, и передаваемая в банк суб-участником в соответствии с условиями договора между суб-участником и банком.

Раскрытие платежа – обязательное заполнение всех полей платежного поручения, включая поля субсчета и лицевого счета, если это касается платежей по «зарплатным» проектам, коммунальных платежей и платежей в бюджет.

3. Подготовка клиентом первичных платёжных документов и передача в банк-отправитель

3.1. Бумажный платежный документ оформляется клиентом банка в соответствии с законодательством и передается в банк - отправитель в двух экземплярах.

3.2. Электронный платежный документ формируется клиентом банка, подписывается электронной цифровой подписью (далее – ЭЦП) ответственных лиц и передается по каналу связи или на любом носителе информации в банк - отправитель в соответствии с условиями договора между клиентом и банком-отправителем.

3.3. Электронная таблица с информацией о платежах формируется суб - участником, подписывается ЭЦП ответственных лиц или шифруется специальными средствами, и передается в банк - отправитель по каналу связи, либо на любом носителе в соответствии с условиями договора между суб - участником и банком.

4. Прием и обработка первичных платежных документов в банке-отправителе

4.1. Банк-отправитель принимает бумажный платёжный документ от клиента в двух экземплярах. Один экземпляр бумажного платежного документа остается в банке-отправителе, другой экземпляр возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполнению. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с отметкой банка – плательщика о приеме его к исполнению данный платеж является для клиента безотзывным и окончательным.

4.2. В случае платежей по «зарплатным» проектам, коммунальных платежей и платежей в бюджет банк-отправитель проверяет правильность и полноту заполнения всех полей платежного поручения, включая поля субсчетов и лицевых счетов, в соответствии с Инструкцией о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления НБКР № 36/5 от 25 июля 2007 года, зарегистрированной в Министерстве юстиции КР от 3 сентября 2007 года, регистрационный номер 82-07, для полного раскрытия платежей в СПК.

4.3. В случае если обмен платежными документами между клиентом и банком–отправителем осуществляется в электронной форме, банк-отправитель подтверждает клиенту получение платежного документа в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка - отправителя.

4.4. В случае обнаружения ошибок в платежном документе банк-отправитель возвращает клиенту платежный документ с указанием причины возврата в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка – отправителя.

5. Подготовка банком-отправителем файлов ЭПД, сообщений и передача в систему

5.1. Банк-отправитель подготавливает файлы ЭПД и сообщений в соответствии с Правилами заполнения форматов. В случае коммунальных, бюджетных и зарплатных платежей банк-отправитель формирует платежные поручения на каждого плательщика; либо сводные платежные поручения, в которых обязательно заполняются поля субсчета и лицевого счета, для полного раскрытия платежей в СПК.

5.2. После подготовки файла ЭПД или сообщений банк-отправитель подписывает его ЭЦП уполномоченных пользователей и передает в систему по каналам связи.

5.3. Банк-отправитель передает файлы ЭПД в систему в соответствии с регламентом текущего клирингового дня. Количество файлов ЭПД, передаваемых банком-отправителем в течение данного периода, не ограничивается.

5.4. В случае невозможности формирования файлов ЭПД и сообщений банк-отправитель может обратиться в КЦ для осуществления ввода информации с первичных платежных документов и формирования файлов ЭПД и сообщений с использованием Сервисного бюро. Услуги по формированию и передаче файлов отражаются в договорных отношениях между КЦ и банками – участниками системы.

5.5. Помимо услуг Сервисного бюро возможна передача в систему файлов ЭПД и сообщений с использованием каналов связи одного из участников, имеющего прямую связь с системой. Взаимоотношения банка-отправителя по передаче файлов ЭПД и сообщений через участника, имеющего прямую связь с системой, отражаются в соответствующих договорных отношениях между КЦ и ее участниками.

5.6. Количество платежей в файлах ЭПД, переданных в КЦ, должно соответствовать количеству первичных платежных документов (на бумажном носителе, в электронной форме), состоящего из количества платежных документов, принятых банком-отправителем от клиентов и количества собственных платежей банка-отправителя.

6. Порядок обработки файлов ЭПД и сообщений

6.1. Регламент клирингового дня

Обработка файлов ЭПД и сообщений производится в соответствии с регламентом клирингового дня, который состоит из одной клиринговой сессии и разделяется на следующие периоды:

Наименование периода обработки
Время начала/конца периода
Продолжительность периода

Открытие клирингового дня
8:30 – 8:45
15 минут

Прием и обработка файлов ЭПД и сообщений
8:45 – 13:30
4 часа 45 минут

Прием и обработка отказных платежей
13:30 – 13:50
20 минут

Период преклиринга
13:50 – 14:10
20 минут

Период клиринга
14:10 – 14:20
10 минут

Проведение окончательного расчета по итоговым чистым позициям участников
14:20 – 14:30
10 минут

Закрытие клирингового дня
14:30 – 15:00
30 минут


В соответствии с Положением о СПК допускается проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня. При необходимости изменения регламента клирингового дня (количества клиринговых сессий и их периодов) по инициативе участников системы принимается соответствующее постановление Правления НБКР.

6.2. Период открытия клирингового дня

6.2.1. КЦ проводит подготовку системы к новой клиринговой сессии (установку, настройку параметров и подготовку системы к началу работы).

6.2.2. В системе устанавливаются значения расчетных лимитов участников на основании данных, полученных из ГСРРВ.

6.2.3. Система передает участникам сообщение об открытии клирингового дня и установке расчетных лимитов.

6.2.4. Значение установленного расчетного лимита участника (ов) может меняться на значение резерва (ов) на основе информации из ГСРРВ. Участники системы в режиме он - лайн получают информацию об изменении расчетного лимита или резерва без запроса в систему. В пределах суммы расчетных лимитов или резервов рассчитываются предварительные чистые позиции участников.

6.3. Период приёма и обработки в системе файлов ЭПД и сообщений

6.3.1. КЦ производит приём файлов ЭПД и сообщений от банков-отправителей, осуществляет проверку файлов на правильность ЭЦП и соответствие установленным форматам. По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы и общего количества принятых и отвергнутых системой платежей. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес банка-отправителя по каналам связи.

6.3.2. КЦ производит приём файла с пакетом двухсторонних чистых позиций от Единого межбанковского процессингового центра (далее ЕМПЦ). По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому отдельному пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес ЕМПЦ по установленным каналам связи. Одновременно банкам, чьи чистые позиции передал ЕМПЦ, направляется сообщение о сумме, времени приема и обработки пакета. В случае достижения дебетовой текущей чистой позиции (далее ТЧП) участника 100% от установленного расчетного лимита, пакет двухсторонних чистых позиций, дебетующих счёт данного участника, принимается в систему со статусом «Неактивен».

6.3.3. В случае невозможности аутентификации ЭЦП файла или пакета, полученного от банка-отправителя, либо обнаружения ошибок в файле, пакете или отдельном платеже, не позволяющих принять их к обработке, формируется соответствующее сообщение с указанием ошибок. Сообщение подписывается ЭЦП системы и отправляется в адрес банка-отправителя по соответствующим каналам связи. Банк-отправитель после получения сообщения о непринятии файла, пакета или платежа, в рамках установленного регламента работы клиринговой сессии, может создать и отправить исправленный файл с новым идентификатором файла, пакета и платежа.

6.3.4. Принятые к исполнению пакеты платежей обрабатываются в соответствии со статусом каждого участника, установленным в системе на основании постановлений Правления или Комитета по надзору НБКР. Правила обработки платежей в соответствии со статусом и позицией участника приведены в приложении 1 (п.1) к настоящей Инструкции.

6.3.5. Пакеты кредитовых платежей с будущей датой расчета принимаются не более чем за пять клиринговых дней до даты расчета.

6.3.6. По мере приема платежей с будущей датой расчета производится расчет предварительных чистых позиций участников на дату расчета.

6.3.7. По мере приема кредитовых платежей с датой расчета, равной текущей дате, включая платежи, принятые в предыдущие даты, производится расчет ТЧП участников. По каждой дебетовой ТЧП производится проверка на превышение установленного расчетного лимита или резерва. Правила проверки дебетовой чистой позиции на превышение расчетного лимита или резерва приведены в приложении 1 (п.2) к настоящей Инструкции.

6.3.8. Пакеты платежей по прямому дебетованию с будущей датой расчета принимаются не более чем за три клиринговых дня до даты обработки и сохраняются в системе до наступления этой даты. В дату обработки система формирует и направляет участникам клиринга отчеты и файлы, содержащие информацию о платежах по прямому дебетованию. Взаимоотношения банка-плательщика и клиента-плательщика по осуществлению платежей по прямому дебетованию регулируются соответствующими договорными отношениями. Правила проведения платежей по прямому дебетованию приведены в приложении 1(п.3) к настоящей Инструкции.

6.3.9. По мере приема платежей по прямому дебетованию производится проверка на наличие клиента-плательщика в Черном списке «Black List». Если клиент-плательщик, которому выставлен дебетовый платежный документ, находится в Черном списке «Black List», система отправляет уведомление банку-отправителю и банку-плательщику по данному платежу о том, что клиент-плательщик числится в Черном списке «Black List». Данный клиент исключается из Черного списка «Black List», если банк-плательщик в течение установленного срока (дата обработки+2 клиринговых дня) не отказался от оплаты платежного документа.

6.3.10. Банк-отправитель в случае обнаружения ошибок может аннулировать (отозвать) пакет, либо отдельный платеж, ранее переданный в систему. Если аннулируемый платеж ранее был включен в расчет ТЧП, банк формирует сообщение на отмену платежа, система присваивает ему статус «Отменен», производит перерасчет ТЧП участников с исключением этого платежа и передает сообщение об аннулировании платежа банку–отправителю. Если этот платеж ранее не был включен в расчет ТЧП, т.е. имел статус «Неактивен», система присваивает ему статус «Отменен» и передает сообщение об аннулировании платежа банку–отправителю.

6.3.11. Банк-получатель в случае ошибочно зачисленных средств по кредитовым операциям может произвести возврат этих средств банку-отправителю. Данная операция предназначена для возврата средств, полученных участником при ошибочно указанном счете клиента, в случае блокирования или закрытия счета клиента.

6.3.12 Информация о статусе платежей, чистых позициях, расчетном лимите предоставляется каждому участнику в режиме реального времени, а также по запросу в течение всего периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений. Участник обязан отслеживать предоставляемую информацию от системы и своевременно резервировать часть средств на своем корреспондентском счете в размере, необходимом для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.

6.3.13. По окончании периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений платежные документы не принимаются в систему, а принятые системой и включенные в текущую чистую позицию платежные документы считаются для банка-плательщика безотзывными (запросы на аннулирование этих платежей не принимаются).

6.4. Период приема и обработки отказных платежей

6.4.1. В течение периода приема и обработки отказных платежей приём файлов ЭПД не производится.

6.4.2. В начале данного периода КЦ формирует предварительные выходные файлы платежей по банкам-получателям. Выходные файлы содержат платежи, включенные в расчет ТЧП. Пакеты платежей со статусом «Неактивен» в связи с превышением расчетного лимита или резерва и пакеты платежей с будущей датой расчета не включаются в выходные файлы. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и по каналам связи рассылается банкам-получателям.

6.4.3. После получения предварительного выходного файла банк-получатель может в течение данного периода отказаться от принятия платежа в случае некорректности его реквизитов и сформировать отказной платеж. В случае платежа по прямому дебетованию банк-получатель (плательщик денежных средств) может отказаться от принятия платежа, в последующие после даты обработки дни или в дату расчета, в случае недостаточности средств на счете клиента-плательщика.

6.4.4. После получения отказного платежа КЦ производит передачу сообщений о его исключении банку-отправителю и банку-получателю, а также перерасчет ТЧП участников с учетом отказного платежа. Если это платеж по прямому дебетованию, то автоматически увеличивается на единицу количество отказных платежей по соответствующему клиенту-плательщику. При превышении установленной величины данного параметра (настраиваемый параметр) клиент-плательщик заносится в Черный список «Black List».

6.4.5. По окончании периода прием отказных платежей не осуществляется.

6.5. Период преклиринга

6.5.1. В период преклиринга система не производит прием файлов ЭПД и сообщений.

6.5.2. КЦ на основе полученного из ГСРРВ файла резервов устанавливает участникам резервы.

6.5.3. Система осуществляет проверку ТЧП участников на соответствие установленным резервам и предоставляет участникам информацию о пакетах, включенных в расчет ТЧП.

6.5.4. В случае превышения каким-либо участником резерва, система передает этому участнику соответствующее уведомление. Участник до конца данного периода принимает меры по обеспечению достаточности денежных средств на корреспондентском счете в ГСРРВ для покрытия дебетовой чистой позиции путем получения внутридневного кредита, заимствования на финансовых рынках или пополнения корреспондентского счета внесением наличных средств.

6.5.5. В конце периода, если произошли изменения остатка на корреспондентском счете, ГСРРВ формирует дополнительный файл резервов и передает его в КЦ.

6.5.6. В случае, если по какой-либо причине продлевается продолжительность предыдущих периодов, то продолжительность «Периода преклиринга» может быть сокращена, с учетом периода времени, который является достаточным для выполнения функций системы в данный период.

6.6. Период клиринга

6.6.1. Система производит проверку ТЧП с резервами и формирует итоговые чистые позиции (далее – ИЧП) участников.

6.6.2 Пакеты со статусом «Неактивный» в связи с превышением резерва (приложение 1(п.2) к настоящей Инструкции) автоматически отвергаются системой и банку–отправителю направляется соответствующее уведомление.

6.6.3. В случае превышения резерва над дебетовой ТЧП, пакеты платежей, принятые системой, но не включенные в расчет ТЧП (неактивные пакеты) автоматически включаются в расчет ИЧП в соответствии с приоритетами и по принципу FIFO.

6.6.4. Если дебетовая ТЧП участника превышает итоговый резерв, то система автоматически выполняет процедуру исключения пакетов платежей, дебетующих позицию участника, пересчитывает ИЧП и проверяет ТЧП всех участников на превышение итоговых резервов. Пакеты с одинаковым приоритетом отменяются по принципу FIFO. В целях снижения рисков процедура продолжается до урегулирования позиций участников в пределах резервов. Формируются уведомления об исключенных пакетах платежей и отправляются банку-отправителю и банку-получателю.

6.6.5. По завершению расчета ИЧП участников система формирует файл ИЧП, подписывает его ЭЦП системы и передает в ГСРРВ для проведения окончательного расчета.

6.6.6. В случае, если по какой-либо причине продлевается продолжительность предыдущих периодов, то продолжительность «Периода клиринга» может быть сокращена, с учетом периода времени, который является достаточным для выполнения функций системы в данный период.

6.7. Период проведения окончательного расчета по итоговым чистым позициям участников

6.7.1. Во время активации периода окончательных расчетов по ИЧП участников система осуществляет формирование итоговых выходных файлов. В итоговые файлы включаются все платежи, включенные в расчет ИЧП, в том числе те, которые были отправлены на этапе приема и обработки отказов. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и рассылается банкам-участникам системы.

6.7.2. Окончательный расчет по ИЧП участников производится в ГСРРВ по принципу «все или ничего» путем списания и зачисления средств по корреспондентским счетам участников системы, открытых в НБКР. Поскольку ИЧП рассчитываются с использованием зарезервированных для целей расчета средствами на корреспондентских счетах участников, то случай неисполнения ИЧП является исключительным.

6.7.3. В исключительном случае (блокировка счета или участника и т.п.) весь файл ИЧП отвергается ГСРРВ, при этом ГСРРВ отправляет сообщение, указывающее на невозможность исполнения файла ИЧП. При получении такого сообщения система подготавливает процедуру раскрутки и ожидает подтверждения от администратора операционного дня. При получении подтверждения система удаляет платежи, отправленные участником, и платежи, поступившие на него (исключительная, форс-мажорная ситуация).

6.7.4. После завершения окончательного расчета все платежи, включенные в расчет ИЧП, являются для банка-отправителя и банка-получателя окончательными.

6.7.5. Система после получения из ГСРРВ сообщения об успешном завершении окончательного расчёта по итогам клиринговой сессии передает участникам выписки по ИЧП.

7. Период закрытия клирингового дня

7.1. Пакеты платежей, не включенные в ИЧП, передаются в следующую клиринговую сессию (в случае нескольких клиринговых сессий), или отвергаются (в случае одной клиринговой сессии или в случае последней клиринговой сессии в данном клиринговом дне), и уведомления о таких платежах передаются соответствующим участникам.

7.2. КЦ формирует статистические отчеты системы и производит архивирование данных (файлов ЭПД, сообщений и операций по обработке платежей), полученных и отправленных в течение клирингового дня.

7.3. КЦ передает участникам сообщение о закрытии клирингового дня.

8. Обработка файлов ЭПД в банке-получателе

8.1. Банк-получатель проверяет все файлы ЭПД, поступившие из системы в его адрес, на правильность ЭЦП, целостность и их соответствие установленному формату. В случае успешной проверки полученного файла ЭПД банк–получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов и передает информацию о платеже клиентам в соответствии с законодательством, внутренними нормативными документами и процедурами банка- получателя.

8.2. При получении платежей по прямому дебетованию банк распечатывает платежное поручение на прямое дебетование и учитывает его в документах дня в соответствии с правилами учета.

8.3. В случае нарушения целостности или структуры полученного входящего файла банк-получатель связывается с КЦ. КЦ повторно отправляет выходной файл в адрес банка-получателя. Банк-получатель в случае невозможности получения входящих файлов может обратиться в Сервисное бюро для получения входящих файлов из системы через Сервисное бюро.

8.4. После зачисления средств на счета клиентов–получателей данные платежи становятся для банков-получателей и клиентов–получателей окончательными и безотзывными.

8.5. Если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк–получатель на основании полученного файла ЭПД формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, внутренними нормативными документами и процедурами.

8.6. Банк-получатель, получивший файл ЭПД с какими-либо ошибками (зачисление средств не по назначению, блокирование или отсутствие счета и т.п.), должен осуществить возврат денежных средств посредством кредитового перевода, не позднее следующего клирингового дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки.

9. Ведение участниками архивов документов

9.1. Для хранения и восстановления данных в системе в целях исключения потерь и дублирования информации участникам необходимо использовать резервное копирование и архивирование всех операций, проведенных в системе.

9.2. Участники системы помещают все отправленные и полученные файлы ЭПД и сообщений в архив и хранят их в пределах срока, установленного законодательством КР для платежных документов.

10.Ответственность и разрешение споров

10.1. Участник системы несет ответственность за достоверность и раскрытие передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использование электронной цифровой подписи, регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами Национального банка.

10.2. Распределение ответственности и разрешение споров в процессе проведения платежей по системе регулируются законодательством КР, включая нормативные акты НБКР, а также соответствующими договорами и соглашениями.

Приложение 1

к «Инструкции о порядке проведения платежей

в Системе пакетного клиринга мелких розничных

и регулярных платежей в Кыргызской Республике»

1. Правила обработки платежей в соответствии со статусом и позицией участника

Статус участника устанавливается уполномоченным персоналом КЦ на основании постановлений Правления НБКР или Комитета по надзору НБКР. В системе определены следующие статусы участников: «Активный», «Приостановлен», «Исключен» или «Подлежит удалению».

При статусе «Активный» платежи участника подлежат полнофункциональной обработке и включению в расчет чистых позиций. При этом дополнительно в системе устанавливаются ограничения на позицию участников. Позиция имеет одно из следующих состояний: открытая, закрытая, блокированная для дебетования, блокированная для кредитования.

При статусе участника “Приостановлен” платежи обрабатываются следующим образом:

· новые платежи и сообщения не принимаются;

· платежи принятые и включенные в расчет чистой позиции, обрабатываются как обычно;

· платежи принятые, но не включенные в расчет чистой позиции, переводятся в статус «Приостановлен» до тех пор, пока статус участника не изменится на «Активный» или «Исключен».

Статус «Исключен» означает временное исключение участника из системы.

Статус “Подлежит удалению” означает, что участник фактически удален из системы, но информация о его предыдущей деятельности сохраняется в архивной базе данных.

При статусе участника “Исключен” или “Подлежит удалению”, все платежи, которые не вошли в расчет чистой позиции, автоматически аннулируются.

2. Правила проверки дебетовой ТЧП на превышение расчетного лимита или резерва

При получении платежного документа система рассчитывает ТЧП участника, проверяет, не достигнут ли его расчетный лимит или резерв. В случае превышения 80% установленного расчетного лимита или резерва от дебетовой ТЧП участника, система посылает ему соответствующее предупреждение.

В случае достижения дебетовой ТЧП участника 100% от установленного расчетного лимита или резерва, пакеты платежей, дебетующие счёт данного участника, принимаются в систему со статусом «Неактивен» и не включаются в расчёт ТЧП. Участнику отправляется сообщение о статусе этих платежей. Если в течение периода приёма и обработки файлов ЭПД и сообщений происходит улучшение позиции участника (вследствие установки нового резерва или получения участником платежей, кредитующих его счет), то пакеты со статусом «Неактивен» автоматически включаются в расчет ТЧП по приоритету и принципу «FIFO». Участнику отправляется уведомление об изменении статуса каждого включенного в расчет пакета. Включение в расчет ТЧП пакетов со статусом «Неактивен» возможно также через установку участником нового резерва.

3. Правила проведения платежей по прямому дебетованию.

3.1. Платеж с использованием платежного поручения на прямое дебетование осуществляется банком-плательщиком на основании договора преавторизации между ним и клиентом-плательщиком. В соответствии с этим договором клиент дает предварительное согласие банку-плательщику на списание денежных средств с его счета на счет получателя по предъявлению получателем сводной ведомости-поручения на прямое дебетование.

3.2. Сводная ведомость-поручение на прямое дебетование в форме электронной таблицы формируется предприятием-клиентом банка (суб-участником системы), предоставляющим регулярные услуги населению, а также для сбора платежей с фиксированной суммой (страховые взносы, ипотека и т.п.) в национальной валюте на территории Кыргызской Республики. Суб-участник системы несет ответственность за правильность заполнения сводной ведомости-поручения на прямое дебетование в форме электронной таблицы.

3.3. Банк-получатель на основании представленной сводной-ведомости-поручения на прямое дебетование в EXEL или Dbf форматах, сформированной предприятием-клиентом банка, формирует файл формата МТ104 и передает в КЦ не позднее даты, соответствующей дате обработки ЭПД.

3.4. В дату расчета банк-получатель на основе полученной информации от КЦ осуществляет зачисление средств на счета клиентов. Если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк на основании полученного из системы файла ЭПД, формирует и передает клиенту – получателю электронное сообщение.

3.5. Ответственность за правильность формирования электронного платежного документа на прямое дебетование несет банк – получатель.

3.6. Банк-плательщик на основании полученного из системы платежа по прямому дебетованию в формате МТ104 распечатывает платежное поручение на прямое дебетование в установленном формате, как основание о списании денежных средств со счета клиента-плательщика. Банк-плательщик несет ответственность за правильность оформления платежного поручения на прямое дебетование.

3.7. Ответственность за правильность формирования электронного платежного документа с отказным платежом на прямое дебетование несет банк-плательщик.

3.8. Порядок проведения оплаты коммунальных платежей с использованием

прямого дебетования устанавливается следующий:


Участник
Выполняемые работы


Клиент-плательщик (физ/юр. лица)
1. Клиент-плательщик дает свое согласие на оплату платежей Предприятию, оказывающему регулярные услуги, (далее Предприятие) с использованием прямого дебетования. Клиент-плательщик должен иметь расчетный счет в коммерческом банке.


Предприятие
2. Предприятие в установленный период времени предоставляет своему банку-агенту поручение о прямом дебетовании расчетного (текущего) счета клиента-плательщика;

3. Поручение о прямом дебетовании банку клиента-плательщика – означает формирование Предприятием сводной ведомости-поручения в Exel или Dbf форматах счетов клиентов на оплату с использованием прямого дебетования и передачу в свой банк по имеющимся каналам связи или на внешних носителях (дискеты, флеш, СD и т.д.).


Банк-получатель
4. Проверка правильности указания и наличия соответствующих реквизитов в электронной таблице и на бумажном носителе;

5. Подготовка и отправка файла с ЭПД в систему.


Система
6. Обработка платежей (проверка на правильность заполнения форматов и наличие клиента в списке «Black List»). В дату обработки передача файлов с платежами банку- плательщику.


Банк-плательщик
7. Прием файла ЭПД в дату обработки из системы;

8. Проверка на правильность указанных реквизитов и наличие денежных средств на расчетном (текущем) счете клиента-плательщика;

· В случае ошибки указанных реквизитов или отсутствия средств на расчетном (текущем) счете клиента-плательщика производится возврат ЭПД в банк-агент Предприятия через систему (формируется соответствующего формата файл с отказным платежом).


Система
9. Обработка отказных платежей в период отказа в системе;

10. Доставка Банку-отправителю ЭПД отказных платежей (в дату получения отказов);


Банк-получатель
11. Прием отказных платежей;

12. Передача Предприятию информации об отказных платежах.


Предприятие
13. Выяснение причины ошибки и устранение ошибки.


Система
14. В дату расчета – включение платежей в расчет ИЧП и рассылка сообщений о статусе пакетов, платежного расписания (на дату расчета и на будущие даты валютирования), чистой позиции.


Банк- плательщик
15. В дату расчета снятие денежных средств с расчетного (текущего) счета клиента, формирование выписки со счета о дебетовании счета;

16. Печать платежного поручения на прямое дебетование счета для цели банковского учета.


Банк-получатель
17. В дату расчета зачисление денежных средств на расчетный (текущий) счет Предприятия и формирование выписки о кредитовании счета;

18. Передача в Предприятие выписки с лицевого счета и информации в электронном виде о платежах, поступивших на его счет и отказных платежах.


Предприятие
19. На основании полученной информации (в электронном виде или на бумажных носителях) о платежах, поступивших на его счет, осуществление ввода данных об оплате по клиентам-плательщикам в базу данных;

20. Выяснение причин по отказным платежам и принятие необходимых решений.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.