KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Инструкция о порядке прохождения электронных сообщений через Гроссовую систему расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи», Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным совместным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 09.09.2005 г. № 420/21/4 «Об утверждении Положения о безналичных расчетах в Кыргызской Республике», Положением «О Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике», утвержденным Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 01.06.2007 г., №29/3 «Об утверждении Положения «О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 10.07.2007 г., регистрационный номер 68-07, а также в соответствии с другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).

1.2. Настоящая Инструкция устанавливает порядок операций по подготовке, передаче и обработке электронных платёжных документов (далее ЭПД) и сообщений при проведении платежей с использованием Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (далее ГСРРВ).

1.3. Действие настоящей Инструкции распространяется на деятельность всех финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком, их клиентов, другие учреждения, имеющие счет, открытый в Национальном банке, а также специализированных участников, заключивших на добровольной основе договор с Национальным банком об участии в системе.

1.4. Принципы и методы управления рисками в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени приведены в Политике по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19.05.2005 г. № 16/4 «Об утверждении «Политики по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 27.06.2005 г., регистрационный номер 91-05 и в Положении о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени. ГСРРВ позволяет Участникам осуществлять управление ликвидностью путем резервирования средств для обеспечения взаимодействия со смежными системами в режиме реального времени.

1.5. Форматы электронных платежных документов и сообщений системы определены в документе «Форматы электронных сообщений в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ) и правила их заполнения», утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 43/5 от 25.09.2007 г. и зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики № 103-07 от 02.11.2007 г. (далее Правила заполнения форматов).

1.6. Термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», в Политике по надзору за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 23.03.2006 г. № 7/8 «Об утверждении «Политики по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики», зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 28.04.2006 г., регистрационный номер 48-06, в Положении «О Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ)», в «Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» (далее СПК), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22.08.2007 г. № 38/11 «Об «Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 4.10.2007 г., регистрационный номер 88-07.

1.7. Национальный банк является оператором ГСРРВ, расчетным агентом и расчетным банком по проведению расчетов в системе по счетам участников, открытым в Национальном банке.

1.8. Национальный банк является удостоверяющим центром электронной цифровой подписи, осуществляет процедуру авторизации уполномоченного ответственного лица Участника и выдает индивидуальный носитель информации с личным ключом для использования при подписании и проверке входящих и исходящих ЭПД и электронных сообщений Участника.

2. Подготовка и передача ЭПД банком-плательщиком

2.1. Банк-плательщик принимает первичный платёжный документ от клиента-плательщика в двух экземплярах. Один экземпляр первичного платежного документа остается в банке-плательщике. Другой экземпляр первичного платежного документа возвращается клиенту-плательщику с отметкой о приеме его к исполнению. С момента получения клиентом-плательщиком экземпляра первичного платежного документа с отметкой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж является для клиента-плательщика безотзывным и окончательным.

В случае если обмен первичными платежными документами между клиентом-плательщиком и банком-плательщиком осуществляется в электронной форме, банк-плательщик подтверждает клиенту-плательщику получение электронного документа в соответствии с условиями договора между банком-плательщиком и клиентом-плательщиком, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка-плательщика.

2.2. Банк-плательщик подготавливает ЭПД в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. Для обеспечения однозначной привязки счета клиента к филиалу банка-участника, а также в целях обеспечения сквозной прямой обработки платежей участники должны в обязательном порядке использовать идентификатор филиала в формате электронного сообщения МТ103, согласно приложению1 к настоящей Инструкции.

2.3. После подготовки ЭПД банк-плательщик отправляет его в ГСРРВ по имеющимся каналам связи.

2.4. В случае невозможности приема и передачи ЭПД и другой электронной информации по имеющимся каналам связи участники могут использовать для приема и передачи ЭПД электронные носители или бумажные платежные документы.

3. Приём и обработка ЭПД в ГСРРВ

3.1. Регламент работы ГСРРВ

3.1.1 Обработка ЭПД производится в соответствии с регламентом работы ГСРРВ, который разделяется на следующие периоды:

Наименование периода обработки
Продолжительность периода

Открытие дня
8:30 – 9:00

Формирование расчетного лимита на дебетовую чистую позицию (далее расчетный лимит)
9:00 – 9:15

Передача расчетного лимита на дебетовую чистую позицию в Систему Пакетного Клиринга
9:15 – 9:30

Прием и обработка в ГСРРВ ЭПД и сообщений
9:00 – 17:20

Передача участниками ГСРРВ резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию в СПК
13:00 -13:30

Формирование резерва на дебетовую чистую позицию и его передача в СПК
13:30 – 13:50

Окончательный расчет чистых позиций Участников по итогам клиринговой сессии Системы Пакетного Клиринга
13:50 – 14:20

Первоначальное отключение
16:30

Окончательное отключение
17:00

Завершение расчетов
17:20

Закрытие операционного дня
17:30


3.1.2. При необходимости изменения регламента работы ГСРРВ принимается соответствующее постановление Правления Национального банка.

3.1.3. Участник системы несет ответственность за соблюдение регламента работы в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

3.1.4. При продлении регламента по обращению участника предоставляется письмо о причинах задержки расчетных периодов (первоначальное, окончательное, завершение расчетов) операционного дня за подписью руководителя участника.

3.1.5. К периоду завершения расчетов Участник системы обязан просмотреть все сообщения в «системе Участника» и отменить все незавершенные сообщения, не имеющие «статус COMPLETE, CANCELLED»

3.2 Период открытия дня

Оператор ГСРРВ в период «открытие дня» проводит подготовку системы (обработку транзакций по оплате за услуги, установку параметров, их настройку и подготовку системы к началу работы).

3.3. Формирование расчетного лимита на дебетовую чистую позицию и передача в СПК

Расчетный лимит устанавливается после открытия клирингового дня, путем передачи файла из ГСРРВ в СПК, в размере максимального резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию участника, рассчитанного на основе статистических данных за предыдущий квартал.

3.4. Прием и обработка в ГСРРВ ЭПД и сообщений

3.4.1. ЭПД для проведения платежей в ГСРРВ принимаются в рамках установленного регламента работы системы в течение текущего операционного дня.

3.4.2. Очередность проведения расчетов в ГСРРВ соответствует очередности приема ЭПД к оплате. Расчет по каждому платежу в ГСРРВ производится в пределах текущего кредитового остатка на счете банка-плательщика в Национальном банке.

3.4.3. В ГСРРВ проверяется подлинность электронной цифровой подписи (далее ЭЦП) банка-плательщика, целостность ЭПД и ее соответствие установленному формату. В случае невозможности аутентификации полученных ЭПД от банка-плательщика, либо при обнаружении ошибок по заполнению реквизитов ЭПД, в ГСРРВ формируется электронное сообщение соответствующего формата с указанием обнаруженных ошибок. Данное сообщение подписывается ЭЦП системы и направляется в адрес банка-плательщика по имеющимся каналам связи. Банк-плательщик после получения сообщения о непринятии ЭПД может повторно сформировать ЭПД и отправить ее в ГСРРВ для обработки в рамках установленного регламента работы системы.

3.4.4. При отсутствии средств на счете банка-плательщика в Национальном банке в размере, достаточном для проведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей в соответствии с принципом FIFO и установленным банком-плательщиком приоритетом согласно Положению «О Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике».

3.4.5. При успешной проверке ЭПД, а также достаточности средств на счете банка-плательщика, в ГСРРВ производится расчет путем дебетования счета банка-плательщика и кредитования счета банка-получателя. После проведения расчета в ГСРРВ формируются и направляются участникам по имеющимся каналам связи электронные сообщения о подтверждении дебетования счета банка-плательщика и кредитования счета банка-получателя.

3.4.6. После проведения в ГСРРВ операции дебетования счета банка–плательщика и кредитования счета банка–получателя расчет по данному платежу становится окончательным.

3.4.7. Банк-плательщик несет ответственность за правильность передаваемых платежных документов и сообщений, а в случае получения электронного документа с неверно указанными реквизитами вся ответственность по своевременному возврату денежных средств возлагается на банк-получатель.

3.5. Обработка электронных сообщений, полученных из ГСРРВ

3.5.1. Электронное сообщение на подтверждение о дебетовании счета, поступившее из ГСРРВ в адрес банка-плательщика, проверяется банком-плательщиком на правильность ЭЦП, его целостность и на соответствие установленному формату. В случае, если проверка прошла успешно, данный платеж становится для банка-плательщика окончательным и безотзывным.

3.5.2. Электронное сообщение на подтверждение о кредитовании счета, поступившее из ГСРРВ в адрес банка-получателя, проверяется банком-получателем на правильность ЭЦП, проверяется целостность сообщения и его соответствие установленному формату. При успешной проверке ЭПД банк-получатель зачисляет средства на счет клиента-получателя и платеж становится окончательным для банка–получателя.

3.5.3. Банк-получатель, получивший электронное сообщение с неверно указанными реквизитами до 13:00 текущего операционного дня, должен осуществить обратный перевод денежных средств до конца текущего операционного дня. В случае получения электронного сообщения с неверно указанными реквизитами после 13:00 текущего операционного дня, банк-получатель обязан осуществить обратный перевод денежных средств немедленно после начала работы системы ГСРРВ на следующий операционный день. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки банком-плательщиком. Порядок действий по возврату платежей с ошибочными реквизитами осуществляется в соответствии с внутренними процедурами банка-получателя.

3.6. Передача участниками значений резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию в ГСРРВ

3.6.1. Резерв денежных средств на дебетовую чистую позицию в СПК устанавливается ежедневно участником путем резервирования средств на своем счете, открытом в Национальном банке, части средств, необходимых для проведения окончательного расчета в ГСРРВ.

3.7. Формирование резерва на дебетовую чистую позицию и его передача в СПК

3.7.1. В системе ГСРРВ на основании данных, полученных от участников, формируются файлы резерва на дебетовые позиции участников для оплаты дебетовой чистой позиции в СПК в установленном формате. ГСРРВ направляет файлы резервов на чистые дебетовые позиции участников в СПК по имеющимся каналам связи в соответствии с установленным регламентом работы ГСРРВ.

3.7.2. После получения файла резервов на дебетовую чистую позицию в СПК проверяется подлинность ЭЦП, целостность полученного файла резервов и его соответствие установленному формату. В случае отсутствия ошибок в полученном файле резервов СПК формирует подтверждение установленного формата и отправляет его по имеющимся каналам связи в ГСРРВ для окончательного расчета по корреспондентским счетам участников системы. В случае обнаружения ошибок СПК формирует сообщение об ошибке установленного формата и направляет его по имеющимся каналам связи в ГСРРВ.

3.8. Окончательный расчет чистых позиций систем розничных платежей

3.8.1. После получения файла чистых позиций из СПК в ГСРРВ проводится проверка подлинности ЭЦП файла, целостности ЭПД и соответствия ЭПД установленному формату. В случае обнаружения ошибок в полученном файле в ГСРРВ формируется электронное сообщение утвержденного формата с указанием обнаруженных ошибок. Данное сообщение подписывается ЭЦП и отправляется в адрес СПК по имеющимся каналам связи с указанием ошибки.

3.8.2. В случае успешной проверки полученного файла производится окончательный расчет чистых позиций по счетам участников, открытым в Национальном банке. После проведения окончательного расчета в ГСРРВ формируется файл подтверждения об успешном проведении окончательного расчета и направляется в СПК по имеющимся каналам связи.

3.8.3. В случае, если дебетовая чистая позиция по результатам клиринговой сессии в СПК хотя бы у одного участника не может быть оплачена в ГСРРВ из-за недостаточности средств, весь файл чистых позиций отвергается системой ГСРРВ. При этом формируется ответный файл соответствующего формата с указанием ненулевых недостающих сумм (позиций) для одного или нескольких участников и направляется по имеющимся каналам связи в СПК для урегулирования чистых позиций.

3.8.4. После проведения окончательного расчета чистых позиций в ГСРРВ формируются сообщения о дебетовании и кредитовании корреспондентских счетов участников, открытых в НБКР, и направляются участникам по имеющимся каналам связи.

3.9. Периоды отключений

3.9.1. При наступлении периода первоначального отключения в ГСРРВ наступает запрет на ввод клиентских платежей. Платежи клиентов в этом режиме работы системой не принимаются. Данный режим работы носит название «расчетного окна» и предназначен для урегулирования позиций участников, платежи которых находятся в очередях платежей.

3.9.2. При наступлении периода окончательного отключения в ГСРРВ наступает запрет на ввод межбанковских платежей, при этом все клиентские и межбанковские платежи, находящиеся к этому моменту в очередях платежей, отвергаются системой.

Право на ввод транзакций в систему между окончательным отключением и завершением расчетов имеет только Национальный банк.

3.9.3. При наступлении периода завершения расчетов в ГСРРВ наступает запрет на ввод любых транзакций в систему. После наступления периода завершения расчетов все платежи, инициированные Национальным банком от имени участников и находящиеся к этому моменту в очередях платежей, отвергаются системой.

3.9.4. После наступления периода окончания расчетов ГСРРВ формирует статистические отчеты и производит архивирование данных.

3.9.5. При наступлении периода закрытия дня ГСРРВ наступает завершение работы системы.

3.9.6. ГСРРВ автоматически передает участникам электронные сообщение о наступлении периодов первоначального отключения, окончательного отключения и завершения расчетов.

4. Управление рисками и ликвидностью

4.1. Все платежи в ГСРРВ проводятся только в пределах кредитового остатка на счете участника.

4.2. В случае недостатка средств на счете банка-плательщика данный платеж помещается в очередь исходящих платежей банка-плательщика.

4.3. В целях снижения финансовых рисков участники ГСРРВ в течение дня:

- проводят мониторинг прохождения платежей в режиме реального времени;

- проводят мониторинг остатка на своем счете в режиме реального времени;

- отслеживают общий уровень своей ликвидности в режиме реального времени;

- проводят мониторинг очереди своих исходящих платежей в режиме реального времени;

- устанавливают приоритеты для своих исходящих платежей.

4.4. В целях управления ликвидностью участники ГСРРВ в течение дня:

- обеспечивают резервирование средств для обеспечения взаимодействия со смежными системами в режиме реального времени;

- управляют очередью платежей путем отзыва платежей из очереди и изменением приоритета платежей;

- обращаются в Национальный банк для получения внутри дневного кредита под залог ценных бумаг;

- обращаются к участникам межбанковского рынка для получения кредита;

- осуществляют продажу активов на межбанковских рынках;

- пополняют остаток на счете в Национальном банке путем внесения наличных средств.

4.5. Оператор ГСРРВ в течение дня отслеживает ликвидность всех участников и может управлять очередью платежей любого участника по согласованию с ним.

5. Тарифы

5.1. Тарифы на услуги оказываемые Национальным банком при обработке платежей в ГСРРВ утверждаются Правлением Национального банка Кыргызской Республики и публикуются в средствах массовой информации согласно Политике ценообразования и установления тарифов на услуги, оказываемые Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 23.11.2002 г. № 45/11.

6. Ведение архивов документов

6.1. Участники ГСРРВ помещают все отправленные и полученные электронные сообщения и ЭПД в архив и хранят их в пределах срока, установленного нормативными правовыми актами Кыргызской Республики для хранения бумажных платежных документов.

7. Распределение ответственности и разрешение споров

7.1. Распределение ответственности и разрешение споров между сторонами регулируются Положением «О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике», а также двусторонними и многосторонними соглашениями и договорами.

7.2. Национальный банк несет ответственность за обеспечение бесперебойного функционирования системы, своевременную обработку платежей, обеспечение целостности, безопасности и конфиденциальности информации в системе.

7.3. Все внутренние правила и процедуры по обслуживанию системы разрабатываются Национальным банком в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и согласовываются с участниками системы.

7.4. Участник системы несет ответственность за обеспечение достаточной ликвидности на счете, необходимой для проведения всех своих платежей

7.5. Участник системы несет ответственность за достоверность передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использования ЭЦП, соблюдение регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами Национального банка.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.