KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение о лицензировании деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт

1. Общие положения

2. Термины и определения

3. Деятельность и порядок предоставления платежных услуг с использованием электронных денег

4. Основные требования к эмитенту для получения лицензии

5. Взаимоотношения сторон

6. Порядок выдачи лицензии

7. Порядок приостановления, отзыва и прекращения действия лицензии

8. Заключительные положения

Приложение 1. Уведомление

Приложение 2. Заявление

Приложение 3. Анкета кандидата

Приложение 4. Лицензия на право проведения деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским Кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О лицензировании", "Об электронных платежах" и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2. Настоящее Положение определяет порядок и устанавливает требования для получения лицензии на право осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт (далее электронные деньги), в ходе которого осуществляется привлечение денежных средств, на территории Кыргызской Республики.

1.3. Настоящее Положение распространяется на финансово-кредитные учреждения (далее ФКУ) и небанковские организации, которые отвечают соответствующим требованиям Национального банка Кыргызской Республики в случаях необходимости получения лицензии на право осуществления деятельности по предоставлению услуг с электронными деньгами.

1.4. Национальный банк Кыргызской Республики (далее НБКР) является единственным лицензиаром на территории Кыргызской Республики, имеющим право выдавать лицензию на осуществление деятельности по предоставлению услуг с использованием электронных денег, как одной из форм банковских операций.

1.5. Банки и иные специализированные финансово-кредитные учреждения, имеющие лицензию НБКР на осуществление банковских операций, осуществляют операции с электронными деньгами только при наличии дополнительной лицензии на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег.

1.6. В рамках настоящего Положения к деятельности по предоставлению услуг с использованием электронных денег не относится деятельность по предоставлению услуг с электронными деньгами в форме сетевых денег и деятельность эмитента электронных денег по приему электронных денег в качестве средства платежа исключительно за свои собственные услуги.

2. Термины и определения

2.1. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в документе "Об основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике", утвержденном Постановлением Правления НБКР N 3/7 от 25.03.1999 г.

2.2. Дополнительно, в настоящем Положении используются следующие термины и определения:

2.2.1. Акцептант электронных денег - хозяйствующий субъект или лицо, которое совершает обмен своих товаров/услуг на электронные деньги и имеет специальное оборудование для приема платежей с использованием электронных денег.

2.2.2. Держатель электронных денег - лицо, распоряжающееся электронными деньгами и использующее электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары и услуги акцептантов.

2.2.3. Дистрибьюторы электронных денег - организации, которые производят обмен электронных денег на наличные или безналичные денежные средства (эмитенты) и которые распространяют (дистрибутивные агенты) электронные деньги клиентам.

2.2.4. Использование электронных денег в расчетах - передача держателем электронных денег организации торговли/сервиса (акцептанту) либо иному лицу с использованием программно-технических средств для осуществления расчета за предоставленные товары или услуги.

2.2.5. Идентификационный номер электронных денег - это уникальный номер электронных денег, указанный на носителе электронных денег и присваиваемый каждому номиналу при регистрации эмиссии электронных денег. Идентификационный номер электронных денег дает возможность держателю получить информацию о движении денежных средств по его электронным деньгам и остатке на них, также по нему производится блокировка при утере или краже электронных денег.

2.2.6. Лицензиат - ФКУ или небанковская организация, действующие в форме акционерного общества, имеющие лицензию НБКР на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег и соответствующую инфраструктуру по осуществлению расчетов по платежам за товары/услуги, поступающим от держателей по Интернет, мобильной и другим средствам связи.

2.2.7. Носитель электронных денег - программно-техническое устройство (предоплаченная карта, жесткий диск компьютера) на котором хранится денежная стоимость в электронном виде.

2.2.8. Оператор платежной системы электронных денег - ФКУ или иная небанковская организация, действующие в форме акционерного общества, обеспечивающие процессинг операций с электронными деньгами и предоставляющие платежные услуги участникам системы.

2.2.9. Погашение - операция обмена электронных денег, предъявленных держателем эмитенту или его дистрибьютору, на наличные или безналичные денежные средства, равные остатку хранимой на них суммы электронных денег.

2.2.10. Предоплаченные карты с ограниченными функциональными возможностями - электронные деньги в форме предоплаченных карт с ограниченной инфраструктурой предоставления услуг держателям карт и строго определенными функциональными возможностями.

2.2.11. Предоплаченная многоцелевая карта - в рамках настоящего положения - это электронные деньги в форме предоплаченной карты, которая предназначена для совершения ее держателем операций по покупке товаров/услуг большого количества акцептантов посредством электронных сетевых устройств и коммуникаций в пределах предварительно уплаченной суммы. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту по его обязательствам.

2.2.12. Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации об операциях с электронными деньгами эмитенту, эквайеру и расчетному агенту, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы расчетов с использованием электронных денег.

2.2.13. Провайдер - оператор, который устанавливает специальное программное обеспечение и аппаратное и сетевое оборудование для осуществления операций с электронными деньгами через Интернет, но не является эмитентом электронных денег.

2.2.14. Расчетный агент - банк, осуществляющий окончательные взаиморасчеты между участниками платежной системы электронных денег.

2.2.15. Расчетный банк - коммерческий банк или филиал банка, действующий на территории Кыргызской Республики, в котором эмитент открывает расчетный счет по учету операций с электронными деньгами и в котором имеется база данных для хранения информации об оборотах и об остатках средств по электронным деньгам.

2.2.16. Распространение электронных денег - деятельность дистрибьютора (распространение) и/или эмитента (продажа) по выдаче электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства, с предоставлением возможности погашения.

2.2.17. Система расчетов с использованием электронных денег - совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, обеспечивающих обращение электронных денег. Система расчетов с использованием электронных денег должна обеспечивать:

- безопасность проведения операций с электронными деньгами;

- наличие нормативной правовой базы о правилах, процедурах и взаимоотношениях между участниками системы;

- эффективность использования электронных денег участниками системы (доступные по цене и удобные в использовании);

- минимизацию рисков в системе.

2.2.18. Система идентификации (аттестации) электронных денег - совокупность специальных правил и процедур, обеспечивающих идентификацию держателя электронных денег в платежной системе путем регистрации его паспортных данных.

2.2.19. Расчетный счет по учету электронных денег - расчетный счет, открытый эмитентом в коммерческом банке в соответствии с договором на открытие и обслуживание счета и предназначенный только для проведения операций по зачислению суммы денежных средств, равной общей сумме обязательств по всем эмитированным электронным картам. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только на счета акцептантов, принимающих платежи за услуги/товары посредством электронных денег от их держателей.

2.2.20. Устройство доступа - персональный компьютер, мобильный телефон или иное устройство, обеспечивающее держателю возможность осуществлять электронные платежи.

2.2.21. Участники системы электронных денег - участники процесса предоставления услуг с использованием электронных денег - эмитент, дистрибьютор, оператор, акцептант, держатель карты, эквайер, расчетный банк.

2.2.22. Эквайер - ФКУ, осуществляющее деятельность, включающую в себя договорные отношения с эмитентом, торговыми организациями и акцептантами по поводу обеспечения расчетов по операциям с использованием электронных денег, проведенных держателями электронных денег при покупке товаров, услуг акцептанта.

2.2.23. Электронные деньги - денежная стоимость, хранящаяся в электронном виде на программно-техническом устройстве (на базе карт или сетевые электронные деньги), принимаемая в качестве средства платежа за товары/услуги организаций (акцептантов) иных, нежели эмитент, без непосредственного участия банка при совершении операции, но в качестве предоплаченного инструмента, и выражающая сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег.

2.2.24. Эмиссия электронных денег - деятельность эмитента по выпуску электронных денег в обращение путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их погашения.

2.2.25. Эмитент электронных денег - ФКУ или небанковская организация, организованная в форме акционерного общества, осуществившие эмиссию электронных денег и принимающие на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению ими электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.

3. Деятельность и порядок предоставления

платежных услуг с использованием

электронных денег

3.1. Деятельность по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег включает в себя эмиссию, распространение, погашение электронных денег.

3.2. Участниками процесса предоставления услуг с использованием электронных денег являются эмитент, дистрибьютор, оператор, акцептант, держатель карты, эквайер, расчетный банк.

Эмиссия электронных денег

3.3. Эмиссия электронных денег осуществляется на основе принятого эмитентом решения об эмиссии электронных денег и заключения договора об их изготовлении с организацией-изготовителем.

3.4. Эмиссию электронных денег осуществляют только ФКУ и небанковские организации, которые отвечают соответствующим требованиям Национального банка Кыргызской Республики и имеют лицензию НБКР на право осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег.

3.5. Эмитент отправляет уведомление об эмиссии электронных денег в НБКР в срок не позднее одного месяца с начала эмиссии в соответствии с прилагаемой к настоящему положению формой (приложение 1).

3.6. Эмитент электронных денег самостоятельно определяет перечень услуг с использованием электронных денег, условия их предоставления клиентам и способы защиты от возможных рисков.

3.7. Эмитент определяет перечень услуг с использованием электронных денег на основании заключенных с акцептантами договоров о приеме электронных денег в обеспечение оплаты платежей за товары и услуги акцептантов. Способы и сроки осуществления взаиморасчетов между эмитентом и акцептантом, возникающих в результате проведенных платежей держателями электронных денег, также устанавливаются в договоре между ними.

3.8. Эмитент может самостоятельно исполнять функции оператора платежной системы с использованием электронных денег и осуществлять процессинг по операциям с электронными деньгами либо заключить договор с оператором на выполнение функций процессинга в соответствии с требованиями системы расчетов с использованием электронных денег.

3.9. Эмитент может устанавливать в договоре ограничения на выполнение держателем отдельных видов платежей с использованием электронных денег.

3.10. Эмитент разрабатывает и утверждает свои внутренние правила и процедуры для обеспечения бесперебойного функционирования своей информационной системы и безопасности проведения платежей, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и требованиями НБКР.

Учет электронных денег

3.11. Учет денежных средств по операциям с использованием электронных денег ведется эмитентом на отдельном расчетном счете по учету электронных денег по всем эмитированным электронным деньгам, открытом в банке и предназначенном только для учета электронных денег. Денежные средства, поступающие от держателей при эмиссии электронных денег, учитываются на расчетном счете по учету электронных денег. На денежные средства, находящиеся на данном счете, проценты не начисляются.

3.12. Операция по зачислению на расчетный счет по учету электронных денег предусматривает только зачисление эмитентом суммы денежных средств, равной сумме номиналов изготовленных электронных денег, по мере осуществления эмиссии электронных денег и их изготовления. Зачисление денежных средств на расчетный счет по учету электронных денег производится эмитентом в течение 3-х рабочих дней от даты изготовления электронных денег.

3.13. Операция по списанию с расчетного счета по учету электронных денег предусматривает только целевое списание денежных средств на расчетный счет акцептанта, зарегистрированного в базе данных расчетного банка и заключившего договор с эмитентом о приеме электронных денег в качестве оплаты за предоставляемые товары и услуги.

3.14. Контроль над зачислением и целевым использованием денежных средств эмитентом - небанковским учреждением с расчетного счета по учету электронных денег осуществляется расчетным банком. Поручение на списание денежных средств с расчетного счета по не целевому использованию возвращается расчетным банком эмитенту.

3.15. Контроль над зачислением и целевым использованием денежных средств эмитентом - ФКУ с расчетного счета по учету электронных денег осуществляется НБКР в ходе инспекторских проверок, а также на основании регулярных отчетов, предоставляемых в НБКР.

3.16. Эмитент и расчетный банк обеспечивают представление отчетности в адрес НБКР. Форма и регламент представления отчетности определяются отдельными нормативными правовыми актами НБКР. Ответственность за достоверность и своевременность представления отчетности возлагается на руководителя и главного бухгалтера организации, предоставляющей отчет.

Распространение электронных денег

3.17. Распространение изготовленных электронных денег осуществляется Эмитентом. Эмитент может заключать договоры о распространении электронных денег с иными юридическими лицами - дистрибьюторами электронных денег.

3.18. Дистрибьютор электронных денег (эмитент, дистрибутивный агент) обязан ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими электронных денег и тарифами на оказываемые услуги до получения предоплаты за электронные деньги от клиента.

3.19. Для распространения электронных денег дистрибьютор перечисляет эмитенту денежные средства, равные сумме номинала передаваемых ему эмитентом электронных денег. Размер вознаграждения дистрибьютору и способы оплаты за услуги предусматриваются в договоре между эмитентом и дистрибьютором.

Использование электронных денег

3.20. Операции с электронными деньгами осуществляются всеми участниками процесса в соответствии с правилами, установленными в системах расчетов с использованием электронных денег, и условиями договоров, заключенных между участниками в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

3.21. Порядок передачи и предъявления информации по проведенным операциям с электронными деньгами устанавливается правилами системы, в которой осуществлен платеж, и/или договорами, заключенными между участниками этой системы.

3.22. Держатель электронных денег может приобретать товары и услуги посредством электронных денег, получать наличные денежные средства в специальных устройствах (терминалах, банкоматах).

3.23. Эквайер ведет учет операций, осуществляемых с использованием электронных денег по счетам торговых точек, проводит маркетинг, оказывает помощь торговым точкам в приобретении оборудования для приема и обслуживания электронных денег.

3.24. Возмещение сумм торговым точкам по проведенным операциям с использованием электронных денег осуществляется эквайером в соответствии со сроками, установленными в Договоре. Торговые точки имеют право выдвигать требования своему эквайеру на принятую ими сумму электронных денег согласно Договору.

3.25. Оборудование, используемое для обслуживания электронных денег в форме предоплаченных карт, по возможности должно использоваться для осуществления операций с банковскими платежными картами.

3.26. Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием электронных денег, должны соответствовать требованиям НБКР по обеспечению информационной безопасности и соответствовать стандартам открытых систем.

Погашение

3.27. Эмитент обязан погасить предъявителю эмитированные электронные деньги путем обмена на наличные денежные средства либо путем перечисления безналичных средств на банковский счет предъявителя.

3.28. Погашение электронных денег может производиться как эмитентом, так и дистрибьютором электронных денег, заключившим договор с эмитентом.

3.29. При погашении электронных денег сумма выдаваемых денежных средств должна соответствовать сумме электронных денег, предъявленных к погашению эмитенту или дистрибьютору. При этом Эмитент и дистрибьютор вправе при погашении электронных денег удерживать из выплачиваемой суммы денежных средств сумму вознаграждения, если это непосредственно связано с необходимостью покрытия расходов по перечислению денежных средств.

3.30. Порядок предъявления акцептантом электронных денег эмитенту определяется в договоре, заключаемом между ними.

4. Основные требования к эмитенту

для получения лицензии

4.1. Организации, зарегистрированные в оффшорных зонах, не имеют права заниматься деятельностью, связанной с электронными деньгами в Кыргызской Республике, в любом качестве.

4.2. Эмитенты электронных денег не должны участвовать в предпринимательской деятельности других организаций, за исключением случаев, когда эти организации выполняют операционные или вспомогательные функции, касающиеся эмитированных ими электронных денег.

4.3. Эмитент должен соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством КР.

4.4. Величина денежных средств на одной предоплаченной карте не должна превышать 30 (тридцати) расчетных показателей Кыргызской Республики в национальной валюте.

4.5. Эмитент электронных денег, а также его дистрибутивный агент обязаны в любой момент в течение срока действительности электронных денег осуществлять погашение электронных денег по запросу держателей.

4.6. Плата за погашение электронных денег не должна превышать сумму операционных расходов для осуществления этой операции.

4.7. Деятельность небанковских организаций, занимающихся предоставлением платежных услуг с использованием электронных денег, должна быть ограничена:

4.7.1. предоставлением платежных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт;

4.7.2. оказанием финансовых и нефинансовых услуг, связанных с обслуживанием предоплаченных карт и их эмиссией, исключающих предоставление любой формы кредита;

4.7.3. хранением данных об электронных деньгах и предоставлением информации, касающейся электронных денег, участвующим сторонам и НБКР.

4.8. Деятельность небанковских организаций, занимающихся предоставлением платежных услуг с использованием электронных денег, должна отвечать следующим требованиям:

4.8.1. обязательное исполнение требования по минимальному размеру уставного капитала 5 млн. сомов;

4.8.2. требование к размеру собственных средств, который должен быть не ниже 20% от обязательств по всем выпущенным электронным деньгам;

4.8.3. наличие в коммерческом банке вклада в размере не менее половины суммы всех своих финансовых обязательств по электронным деньгам, рассматриваемого как резерв под возможные риски и потери.

4.9. Эмитент не имеет права использовать денежные средства на расчетном счете по учету электронных денег в других целях, кроме как для осуществления оплаты за товары/услуги от имени и по поручению держателей электронных денег по их обязательствам в пользу акцептантов, с которыми заключены договоры.

4.10. Эмитент в течение 3-х рабочих дней с даты изготовления электронных денег в форме предоплаченных карт должен передать в НБКР копию договора с организацией-изготовителем карт, а расчетному агенту поручение о зачислении на расчетный счет по учету электронных денег денежных средств в сумме, равной общей сумме электронных денег по всем эмитированным картам, с приложением копии данного договора. Эмитент также должен представить копию договора о банковском вкладе по хранению резерва под возможные риски и потери.

4.11. Расчетный банк, по требованию НБКР, должен предоставлять сведения о движении средств по расчетному счету по учету электронных денег, предназначенному для проведения расчетов с акцептантами.

4.12. Эмитент через расчетный банк ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в НБКР сведения об операциях по электронным деньгам.

4.13. Участники платежной системы по расчетам с электронными деньгами должны соблюдать требования безопасности по межбанковским взаиморасчетам, согласно требованиям правил и процедур, установленных для соответствующих платежных систем.

4.14. По запросу держателя электронных денег эмитент должен предоставлять информацию о движении средств и остатке электронных денег.

4.15. Любая операция по электронным деньгам должна подтверждаться документально посредством чека об оплате или любого другого подтверждающего оплату документа, содержащего все необходимые реквизиты в соответствии с правилами системы.

4.16. Эмитент должен обеспечивать конфиденциальность данных о держателях электронных денег и осуществленных операций с использованием электронных денег. Сведения о держателях электронных денег и операциях по их электронным деньгам могут выдаваться в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5. Взаимоотношения сторон

5.1. Взаимоотношения между сторонами, участвующими в платежной системе по расчетам с электронными деньгами, регулируются договорами.

5.2. Двусторонний договор между эмитентом и расчетным банком об открытии и обслуживании расчетного счета по учету электронных денег в составе основных условий должен содержать следующие обязательные условия, предусматривающие:

5.2.1. предоставление эмитентом расчетному банку копии договоров:

- с акцептантами, которые будут принимать электронные деньги в качестве обеспечения оплаты за предоставляемые товары и услуги, с указанием ответственности эмитента за задержку оплаты платежей по причине несвоевременного предоставления в расчетный банк копии договора с акцептантом;

- с организацией-изготовителем электронных денег с извещением об их изготовлении в течение 3-х рабочих дней с момента изготовления электронных денег вместе с поручением на зачисление на расчетный счет по учету электронных денег денежных средств в сумме, равной общей сумме электронных денег по всем эмитированным предоплаченным картам;

5.2.2. проведение расчетным банком, по мере получения от эмитента копии договора с акцептантом, регистрации данного акцептанта в соответствующей базе данных;

5.2.3. передачу эмитентом расчетному банку информации об оборотах и остатках денежных средств на электронных деньгах не реже чем один раз в месяц;

5.2.4. ответственность расчетного банка за прием от эмитента информации об оборотах и остатках средств на электронных деньгах, обеспечение безопасности и сохранности базы данных, а также передачи данных в НБКР;

5.2.5. ограничение операций, проводимых по расчетному счету по учету электронных денег.

5.3. Договор между эмитентом и организацией-изготовителем об изготовлении предоплаченных карт обязательно должен содержать:

5.3.1. требования к картам по защите от подделки и защите от копирования/изменения данных;

5.3.2. номинальные суммы изготовляемых карт;

5.3.3. дату изготовления карт.

5.4. Договор между эквайером и торговой точкой должен содержать следующие обязательные условия:

5.4.1. права и обязанности торговой точки и эквайера по приему и обслуживанию электронных денег, а также их ответственность в случае выявленных нарушений;

5.4.2. виды электронных денег, принимаемых торговой точкой к обслуживанию в обязательном порядке, и размер комиссий за их обслуживание;

5.4.3. основные требования по соблюдению безопасности торговой точкой;

5.4.4. порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой.

5.5. В договорах могут быть оговорены и другие условия, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики и нормативным актам НБКР.

6. Порядок выдачи лицензии

6.1. Для получения лицензии заявитель должен представить в НБКР в двух экземплярах на кыргызском и/или русском языке следующие документы:

6.1.1. заявление на выдачу лицензии для осуществления деятельности в соответствии с приложением 2;

6.1.2. подлинник и нотариально заверенную копию устава, зарегистрированного в установленном законодательством порядке;

6.1.3. копию свидетельства о государственной регистрации;

6.1.4. справку от налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом на момент подачи документов;

6.1.5. копию договора с банком об открытии расчетного счета по хранению, целевому использованию и учету операций с электронными деньгами (для юридических лиц, не являющихся банками);

6.1.6. бизнес план, который содержит:

- описание информационной системы (включая соответствие требованиям информационной безопасности НБКР, создание в банке, обслуживающем расчетный счет по учету электронных денег, базы данных об акцептантах, на счета которых должны осуществляться зачисления денежных средств, об оборотах и остатках денежных средств в электронных деньгах и инфраструктуры, обеспечивающей передачу данной информации в банк);

- политики по мониторингу, контролю, выявлению и измерению на постоянной основе всех возможных рисков, которым подвержена информационная система и мерам по их предотвращению;

6.1.7. список руководителей органов управления заявителя, в том числе главного бухгалтера, содержащий полные сведения о каждом лице (Приложение 3);

6.1.8. копию договора с организацией-изготовителем электронных денег об их изготовлении;

6.1.9. копию договора о банковском вкладе по хранению резерва под возможные риски и потери, для юридических лиц, не являющихся банками;

6.1.10. копию акта установки в расчетном банке программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам;

6.1.11. документ, подтверждающий внесение платы за рассмотрение и выдачу лицензии;

6.1.12. доверенность, выданная на получение лицензии.

6.2. НБКР в течение 30 календарных дней со дня приема всех необходимых документов от заявителя проверяет соответствие представленных документов требованиям настоящего Положения и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

6.3. В случае обнаружения в течение рассматриваемого периода несоответствия представленных документов установленным требованиям настоящего Положения, они возвращаются заявителю для доработки. При этом в срок рассмотрения документов не входит время, затраченное заявителем на доработку документов либо для исправления и повторного направления их на рассмотрение. В данном случае отсчет срока рассмотрения документов начинается с момента их последнего представления.

6.4. Лицензия выдается эмитенту только на выполнение следующих видов работ:

6.4.1. эмиссия, распространение и погашение электронных денег;

6.4.2. прием от держателей электронных денег поручений на осуществление оплаты за товары/услуги, передаваемых эмитенту с использованием Интернет, мобильной и других средств связи;

6.4.3. обработка и учет данных о платежах, предоставление по запросу держателям электронных денег информации об оплате и движении денежных средств по электронным деньгам;

6.4.4. осуществление расчетов с акцептантами, с которыми заключены договоры, по обработанным в системе платежам от имени и по поручению держателей карт.

6.5. Выдача лицензии осуществляется при наличии доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, и документа, удостоверяющего личность уполномоченного лица, либо руководителя. Лицензия является бессрочной. Действительной датой лицензии является дата ее регистрации.

6.6. Лицензия является неотчуждаемой, передача ее третьим лицам запрещается. Нарушение данного пункта влечет за собой отзыв лицензии.

6.7. Сведения о выдаче лицензий ФКУ и иным юридическим лицам заносятся в книгу реестров учета лицензий, выданных НБКР, с присвоением очередного порядкового номера в регистрационном журнале.

6.8. Бланки лицензии являются документами строгой отчетности. Учет бланков лицензии осуществляется НБКР. (Форматы бланков лицензии приведены в приложении 4).

6.9. В случае утери подлинного экземпляра лицензии, а также негодности бланка лицензии эмитент обязан в трехдневный срок подать заявление на получение дубликата лицензии. В заявлении должны быть указаны все реквизиты утраченного (негодного) бланка и причины утраты (негодности) бланка. Дубликат выдается на основании имеющихся в НБКР документов. Выданная лицензия должна иметь отметку "Дубликат", а запись о подлинном экземпляре лицензии дополняется пометкой о выдаче дубликата в книге реестров учета лицензий. В случае обнаружения эмитентом утерянного экземпляра лицензии, он обязан передать его в НБКР для уничтожения.

6.10. В случае внесения изменений в устав в части наименования, места нахождения эмитенту необходимо предоставить соответствующие подтверждающие документы НБКР в течение 10 рабочих дней для получения новой лицензии в соответствии с требованиями настоящего Положения.

6.11. Лицензия не выдается в случаях:

6.11.1. предоставления заявителем недостоверных сведений, указанных в документах, либо непредоставления документов, требуемых настоящим Положением. При устранении заявителем указанных препятствий заявление рассматривается на общих основаниях;

6.11.2. запрета на осуществление этого вида деятельности законодательными актами для данной категории субъектов;

6.11.3. несоответствия деятельности, предусмотренной уставом заявителя;

6.11.4. наличия в отношении заявителя решения суда, запрещающего заявителю занятие данным видом деятельности.

6.12. Отказ в выдаче лицензии оформляется в письменном виде и направляется в течение 5 дней, при этом документы, представленные на рассмотрение, не возвращаются. Решение об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано Председателю НБКР в установленном порядке.

7. Порядок приостановления, отзыва и прекращения

действия лицензии

7.1. В зависимости от выявленных нарушений эмитентом требований, указанных в настоящем Положении и в законодательных и нормативных актах, НБКР может применить следующие предупредительные меры и санкции:

7.1.1. предупреждение;

7.1.2. письменное соглашение в форме протокола о намерениях;

7.1.3. предписание;

7.1.4. наложение или взыскание штрафов по основаниям, установленным законодательными актами КР;

7.1.5. приостановление или отзыв лицензии на выполнение деятельности по предоставлению услуг с электронными деньгами.

7.2. НБКР вправе приостановить действие лицензии на срок до 3-х месяцев эмитенту за неисполнение предупредительных мер и санкций.

7.3. После устранения причин, по которым действие лицензии было приостановлено, лицензия возобновляется.

7.4. НБКР имеет право отозвать лицензию в случаях:

7.4.1. несоблюдения эмитентом законодательства Кыргызской Республики;

7.4.2. передачи лицензии третьим лицам;

7.4.3. нецелевого использования средств с расчетного счета по учету электронных денег;

7.4.4. несвоевременного представления либо не предоставления отчетности последовательно два и более раза или предоставления недостоверной отчетности;

7.4.5. наличия решения суда, запрещающего эмитенту занятие данным видом деятельности;

7.4.6. обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия, либо обнаружения недостоверных сведений в документации эмитента;

7.4.7. неосуществления деятельности, на которую выдана лицензия более 3-х последовательных календарных месяцев;

7.4.8. препятствия проведению НБКР проверки своей деятельности;

7.4.9. подтверждения фактов, изложенных в жалобах держателей, расчетного банка, акцептантов или организации-изготовителя;

7.4.10. непредставления информации, запрашиваемой НБКР два и более раза;

7.4.11. обнаружения повторных нарушений, о которых ранее направлялось предупреждение или предписание об их устранении, либо нарушений, за совершение которых ранее налагались штрафные санкции;

7.4.12. изменения эмитентом его наименования или места нахождения без соответствующего уведомления НБКР и перерегистрации лицензии;

7.4.13. в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

7.5. НБКР на основании проведенной проверки деятельности эмитента вправе составить Акт об отзыве лицензии, подписанный уполномоченным лицом от НБКР и эмитента.

7.6. При составлении Акта об отзыве лицензии срок ее действия приостанавливается на период до 7 рабочих дней для принятия решения об отзыве лицензии или применения к эмитенту других видов санкций.

7.7. В случае принятия решения об отклонении предложения об отзыве лицензии и применении других предупредительных мер и санкций, лицензия возвращается эмитенту.

7.8. В случае принятия решения об отзыве лицензии действие ее прекращается с момента вынесения решения об ее отзыве.

7.9. В случае отказа в выдаче лицензии, либо отзыва лицензии, заявитель имеет право подготовить обоснованную жалобу и представить на рассмотрение Председателя НБКР. Срок рассмотрения жалобы 30 календарных дней.

7.10. Лицензия прекращает свое действие:

7.10.1. в случае отзыва лицензии;

7.10.2. прекращения данной деятельности заявителем, прекращения деятельности вследствие неплатежеспособности, ликвидации, реорганизации;

7.10.3. в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

7.11. В случае отзыва лицензии, либо прекращения деятельности заявитель обязан в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии в НБКР и дать объявление о своем закрытии в СМИ и уведомление об этом расчетному банку.

8. Заключительные положения

8.1. НБКР осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор за системой платежей с использованием электронных денег на территории Кыргызской Республики для обеспечения безопасности проведения операций с электронными деньгами.

8.2. ФКУ и небанковские организации, осуществляющие деятельность по предоставлению платежных услуг с использованием электронных денег, предоставляют в НБКР сведения о выпущенных и обслуживаемых ими электронных деньгах, а также о движении денежных средств по ним в соответствии с формами и сроками, установленными в нормативных документах НБКР (Политика по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики, утверждена Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 7/8 от 23 марта 2006 г., рег. номер МЮ КР N 48-06 от 28.04.06 г.).

8.3. ФКУ и небанковские организации, предоставляющие платежные услуги с использованием электронных денег, обязаны осуществлять контроль за соблюдением держателями условий соответствующих договоров, безопасности проведения операций и правил пользования соответствующим видом электронных денег.

8.4. ФКУ и небанковские учреждения, предоставляющие платежные услуги с использованием электронных денег, обязаны осуществлять мониторинг операций по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.