KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение о кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики

Настоящее Положение о кредите «овернайт» Национального банка Кыргызской Республики (далее по тексту Положение) определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту «НБКР») коммерческим банкам Кыргызской Республики, лицензируемым НБКР (далее по тексту «Банк/Банки») кредита «овернайт».

I. Используемые термины и понятия

1.1.Кредит «овернайт» – кредит в сомах, предоставляемый НБКР Банку в течение операционного дня с погашением не позднее следующего рабочего дня, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада.

1.2.АПК ЭЦП – Аппаратно-программный комплекс «Электронная цифровая подпись».

1.3.ЭПД – Электронный платежный документ - вид платёжного документа, составленный в электронной форме, содержащий необходимую информацию для осуществления расчётов и заверенный электронной цифровой подписью.

1.4.АС ЕТС - Автоматизированная система «Единая торговая система» - программно-технический комплекс НБКР для проведения операций по предоставлению внутридневных кредитов и кредитов «овернайт».

1.5.Депозитарий - юридическое лицо Кыргызской Республики, осуществляющее учет, хранение государственных ценных бумаг (далее ГЦБ), регистрацию перехода и подтверждение права собственности на ГЦБ.

1.6.Инвестиционный субсчет счета «депо» - субсчет Банка, открытый в Депозитарии, для целей учета и хранения ГЦБ, принадлежащих Банку.

1.7.Резервный (залоговый) субсчет счета «депо» – субсчет Банка, открытый в Депозитарии, для учета и хранения ГЦБ переданных Банком НБКР в качестве залога при получении Банком кредита «овернайт».

1.8.Операционный день – согласно регламенту операционного дня НБКР период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

II. Общие положения

2.1.Кредит «овернайт» предоставляется в соответствии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», настоящим Положением и Генеральным соглашением о кредите «овернайт», заключенным между НБКР и Банком. Типовая форма Генерального соглашения о кредите «овернайт» приведена в Приложении 1 к настоящему Положению.

2.2.Кредит «овернайт» предоставляется Банку в целях поддержания краткосрочной ликвидности Банка, в национальной валюте, со сроком погашения на следующий рабочий день после дня его выдачи, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

2.3.Процентная ставка по кредиту «овернайт» (ставка «овернайт») устанавливается Правлением НБКР исходя из целей и задач проводимой НБКР денежно-кредитной политики, и может быть изменена.

2.4.Обязательство Банка по возврату кредита «овернайт» обеспечивается залогом в виде заклада. Предметом залога в виде заклада являются ГЦБ. Требования к объему достаточности обеспечения, виду обеспечения устанавливаются Правлением НБКР. ГЦБ, переданные в залог НБКР, не могут быть заложены или перезаложены третьему лицу.

III. Условия и порядок предоставления кредита «овернайт»

3.1. Кредит «овернайт» предоставляется с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

3.2. Для получения кредита «овернайт» Банк должен соответствовать следующим требованиям:

· иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций;

· не находиться в режиме временного руководства по управлению Банком или консервации;

· иметь корреспондентский счет в национальной валюте в НБКР;

· иметь в наличии подписанное с НБКР Генеральное соглашение о кредите «овернайт»;

· не иметь непогашенных денежных обязательств перед НБКР по ранее полученным кредитам «овернайт» и процентам по ним, погашение по которым осуществляется в день подачи заявки на получение кредита «овернайт»;

· не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР по другим кредитам и процентам по ним;

· иметь в наличии достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным НБКР;

· быть подключенным к межбанковской коммуникационной сети;

· иметь в наличии работоспособный АПК ЭЦП;

· предоставить в НБКР список ответственных лиц Банка, уполномоченных подписывать от имени Банка электронные документы в АС ЕТС на получение кредита «овернайт» и резервирование ГЦБ.

3.3. НБКР использует программно-технический комплекс АС ЕТС как основной способ выдачи кредита «овернайт».

3.4. Для получения кредита «овернайт» через АС ЕТС Банк должен:

· подать в течение рабочего дня с 9:00 часов до 16:30 часов электронную Заявку на получение кредита «овернайт» заполненную по установленной форме в АС ЕТС;

· осуществить резервирование достаточного для обеспечения кредита «овернайт» количества ГЦБ на резервном (залоговом) субсчете счета «депо» Банка в Депозитарии через АС ЕТС, подписать электронный документ с использованием АПК ЭЦП.

3.5. Банк может в случае технических сбоев в работе АС ЕТС подать заявку на получение кредита «овернайт» в документарном виде, для этого Банк должен в течение рабочего дня, с 9:00 часов до 16:00 часов, предоставить НБКР Заявку на получение кредита «овернайт» в документарном виде, заполненную по установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению), подписанную уполномоченным лицом Банка и заверенную печатью Банка.

3.6. Кредит «овернайт» также может быть оформлен в случае не исполнения Банком своих обязательств по внутридневному кредиту. НБКР переоформляет непогашенный внутридневной кредит в кредит «овернайт», в соответствии с нормативно-правовыми актами НБКР о внутридневном кредите и Генеральным соглашением о внутридневном кредите заключенным с Банком.

3.7. Расчет суммы процентов по кредиту «овернайт» производится в соответствии с условиями пункта 4.2 настоящего Положения.

3.8. Выдача кредита «овернайт» осуществляется путем зачисления суммы предоставляемого НБКР кредита «овернайт» на корреспондентский счет Банка в НБКР.

3.9. Банк признает свои обязательства перед НБКР по кредиту «овернайт» на основании своей Заявки на получение кредита «овернайт», предоставленной в НБКР, согласно пунктам 3.4 и 3.5 настоящего Положения.

3.10. Несоответствие Банка требованиям п.3.2 настоящего Положения является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита «овернайт». В случае отказа в предоставлении кредита «овернайт», НБКР отклоняет заявку Банка на получение кредита «овернайт» в АС ЕТС с указанием причины. В случае подачи Банком заявки на получение кредита «овернайт» в документарном виде при несоответствии Банка требованиям п.3.2 НБКР направляет Банку не позднее следующего рабочего дня письменное уведомление с указанием причины отказа.

IV. Расчет суммы процентов по кредиту «овернайт»

4.1.Размер ставки по кредиту «овернайт» доводится до сведения Банка через электронные торговые системы НБКР и публикуется на Web странице НБКР.

4.2.Начисление процентов на сумму кредита «овернайт» производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом «овернайт», исходя из количества 360 дней в году, по следующей формуле:

P = (C x I x T)/360/100, где:

Р – начисленные проценты;

С – сумма кредита «овернайт» (сом);

I – ставка «овернайт» (в % годовых);

Т – срок предоставляемого кредита (в днях) [1].

4.3.В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался кредитом «овернайт», включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

V. Обеспечение кредита «овернайт»

5.1.Дополнительно к требованиям по виду обеспечения, устанавливаемым Правлением НБКР в соответствии с пунктом 2.4 настоящего Положения, ГЦБ, предоставляемые в обеспечение кредита «овернайт», должны отвечать на момент перевода с инвестиционного субсчета счета «депо» на резервный (залоговый) субсчет счета «депо» в Депозитарии следующим требованиям:

· принадлежать Банку на праве собственности;

· храниться и учитываться на инвестиционном субсчете счета «депо» Банка в Депозитарии;

· не быть обремененными другими обязательствами.

5.2.Несоответствие залогового обеспечения требованиям, предъявляемым НБКР к обеспечению, является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита «овернайт».

5.3.Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку кредита «овернайт».

VI. Порядок погашения кредита

6.1.Погашение основной суммы кредита «овернайт» и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после дня выдачи кредита, в срок до конца операционного дня, следующим образом:

· если кредит «овернайт» получен через АС ЕТС, погашение основной суммы кредита «овернайт» и начисленных процентов по нему осуществляется Банком через АС ЕТС;

· если кредит «овернайт» получен на основании Заявки на получение кредита «овернайт» предоставленной Банком на бумажном носителе, погашение основной суммы кредита и начисленных процентов по нему производится Банком на основании ЭПД.

6.2.В случае невозможности осуществления погашения через АС ЕТС по техническим причинам, Банк должен осуществить погашение кредита «овернайт» и начисленных процентов по нему на основании ЭПД.

6.3.Кредит «овернайт», оформленный вследствие пролонгации непогашенного внутридневного кредита, погашается в соответствии с настоящим Положением и Генеральным соглашением о кредите «овернайт».

6.4.Кредит «овернайт» и начисленные проценты по нему должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

6.5.В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту «овернайт» и начисленным процентам по нему, НБКР осуществляет перевод ГЦБ, предоставленных в залог в виде заклада с резервного (залогового) субсчета счета «депо» на инвестиционный субсчет счета «депо» Банка в Депозитарии до конца рабочего дня погашения кредита «овернайт».

6.6.Кредит «овернайт» считается просроченным в случае неисполнения Банком своих обязательств по возврату основной суммы кредита «овернайт» и/или процентов по нему в срок, указанный в пункте 6.1 настоящего Положения.

6.7.В случае, если кредит «овернайт» просрочен, отсрочка платежа не производится и взимается единовременный штраф в размере 1% от суммы выданного Банку кредита «овернайт».

6.8.НБКР, в случае если кредит «овернайт», предоставленный Банку в соответствии с настоящим Положением просрочен, может:

· в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета Банка денежные средства в счет погашения кредита в размере, достаточном для погашения основной суммы кредита «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа;

· осуществить погашение кредита «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа за счет обращения взыскания на предмет заклада в соответствии с Законодательством Кыргызской Республики.

6.9.Порядок погашения просроченных обязательств Банка по основной сумме кредита, начисленных по нему процентов и штрафа определены Генеральным соглашением о кредите «овернайт».

VII. Заключительные положения

7.1.В настоящее Положение могут вноситься НБКР изменения и дополнения, направленные на совершенствование проведения операций по предоставлению кредита “овернайт”.

Приложение 1

к Положению «О кредите «овернайт»

Национального банка Кыргызской Республики»

№ 49/4 от «23» 12.2008 г.

ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ О КРЕДИТЕ «ОВЕРНАЙТ»

№____________

г. Бишкек «____» _____________200___г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «НБКР» или «Залогодержатель», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа №_____ от ____________), с одной стороны, и _____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк» или «Залогодатель», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», руководствуясь нормативно-правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики о кредите «овернайт» (далее по тексту «Положение»), заключили настоящее Генеральное соглашение о кредите «овернайт» (далее Генеральное соглашение) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий и порядка предоставления НБКР кредита «овернайт» Банку и регулирование возникающих при этом правоотношений.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1.Банк имеет право получать кредит «овернайт» в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.2.Порядок получения и погашения кредита «овернайт» регулируется Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.3.Для получения кредита «овернайт» Банк должен соответствовать требованиям пункта 3.2. Положения и предоставить список ответственных лиц Банка (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), уполномоченных от имени Банка подписывать электронные документы в АС ЕТС на получение кредита «овернайт» и производить резервирование государственных ценных бумаг (далее ГЦБ).

2.4.Кредит «овернайт» предоставляется Банку в целях поддержания краткосрочной ликвидности Банка, в национальной валюте, со сроком погашения не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

2.5.Размер процентной ставки по кредиту «овернайт» устанавливается Правлением НБКР, доводится до сведения Банку через электронные торговые системы НБКР и размещается на Web странице НБКР.

2.6.НБКР обязуется своевременно и в полном объеме осуществлять зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в НБКР при выдаче кредита «овернайт», в соответствии с Заявкой на его получение, Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.7.Банк имеет право получать информацию и документы по результатам проведенных операций по кредиту «овернайт» в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА «ОВЕРНАЙТ»

3.1.Обязательство Банка по возврату кредита «овернайт» обеспечивается залогом в виде заклада. Залог в виде заклада должен соответствовать требованиям, определенным в Положении.

3.2.Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку кредита «овернайт».

3.3.Залогодержатель не страхует предмет заклада. Страхование предмета заклада в объеме его стоимости может осуществляться Залогодателем за свой счет.

4. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА «ОВЕРНАЙТ»

4.1.Погашение основной суммы кредита «овернайт» и начисленных по нему процентов производится в соответствии с пунктами 6.1. и 6.2. Положения.

4.2.В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по основной сумме кредита «овернайт» и начисленных по нему процентов, НБКР осуществляет перевод ГЦБ, предоставленных в залог в виде заклада с резервного (залогового) субсчета счета «депо» на инвестиционный субсчет счета «депо» Банка в Депозитарии до конца рабочего дня погашения обязательств по кредиту «овернайт».

4.3.В случае неисполнения Банком своих обязательств по погашению основной суммы кредита «овернайт» и начисленных по нему процентов в сроки, указанные в пункте 6.1. Положения. Банк предоставляет право НБКР сразу, начиная с момента неисполнения обязательств Банком, в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета Банка в НБКР средства в суммах, необходимых для погашения основной суммы кредита «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа. При этом НБКР обязан высвободить предмет залога в пределах суммы, списанной с корреспондентского счета Банка в НБКР.

4.4.В случае непогашения основной суммы кредита «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа по причине недостаточности средств на корреспондентском счете Банка в НБКР, Банк согласен с правом НБКР осуществить погашение неисполненных обязательств Банка по кредиту «овернайт» сразу, в момент наступления срока исполнения обязательства, за счет безакцептного обращения взыскания на предмет залога в виде заклада, предоставленного в обеспечение кредита «овернайт». При этом НБКР предварительно в письменной форме извещает Банк о неисполнении им в установленный срок своих обязательств по кредиту «овернайт» и начале процедуры обращении взыскания на предмет залога в виде заклада.

4.5.Банк, не исполнивший свои обязательства по кредиту «овернайт», не возражает против немедленной реализации НБКР ГЦБ, являющихся предметом заклада, на вторичном рынке, или удержания их НБКР до погашения в соответствии с условиями выпуска.

4.6.За счет реализации предмета заклада в первую очередь погашается задолженность Банка перед НБКР по основной сумме кредита «овернайт», затем сумма начисленных по нему процентов и штрафа.

4.7.Сумма выручки, полученная в результате реализации предмета заклада, оставшаяся после удовлетворения всех требований НБКР, перечисляется на корреспондентский счет Банка в НБКР.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1.Банк несет полную ответственность по своим обязательствам по кредиту «овернайт» в соответствии с Заявкой на получение кредита «овернайт», Положением и настоящим Генеральным соглашением.

5.2. В случае несвоевременного исполнения обязательств по кредиту «овернайт», Банк выплачивает единовременный штраф в размере 1% от суммы кредита «овернайт».

5.3.НБКР не несет ответственности за ущерб, причиненный Банку вследствие нарушения им Положения и настоящего Генерального соглашения.

5.4.Стороны несут полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых их сотрудниками действий, связанных с проведением операций по получению и погашению кредита «овернайт», в соответствии с Положением и настоящим Генеральным Соглашением.

5.5.Банк несет полную ответственность за соблюдение условий безопасности и конфиденциальности при работе с закрытыми ключами и сертификатами ключа подписи, выданными ответственным лицам Банка удостоверяющим центром, функции которого выполняет НБКР, а также за соблюдение правил их хранения и использования.

6. ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ

6.1.Стороны обязаны вести архивы всех отправленных и полученных заявок Банка на получение кредита «овернайт» в электронной форме, содержащих ЭЦП (электронных документов, далее по тексту «ЭД») в пределах срока исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Республики.

7. ТЕХНИЧЕСКИЕ СБОИ

7.1.В случае технического сбоя на рабочем месте Банка и невозможности подготовки ЭД, Банк должен своевременно уведомить НБКР о технических сбоях и восстановить работоспособность рабочего места с резервной копии программного обеспечения.

7.2.В случае технического сбоя АПК ЭЦП в НБКР, в результате которого становится невозможной обработка ЭД, НБКР распоряжением Заместителя Председателя НБКР может приостановить выдачу кредитов «овернайт» на период до восстановления работоспособности АПК ЭЦП в НБКР либо осуществлять выдачу кредита «овернайт» на основании Заявки на получение кредита «овернайт», предоставленной Банком на бумажном носителе.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1 Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон в целях выработки взаимоприемлемого решения.

8.2 Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1.Условия настоящего Генерального соглашения могут быть дополнены и изменены по обоюдному согласию Сторон.

9.2.Все дополнения и изменения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

9.3.Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке в 2-х (двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой Стороны, оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9.4.Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению является его неотъемлемой частью.

10. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ СОГЛАШЕНИЯ

10.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года. Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательство Банка по возврату уже полученных им кредитов «овернайт» и условий залога в виде заклада, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением. С момента вступления в силу настоящего Генерального соглашения, Генеральное соглашение №_________, заключенное Сторонами «___» ______ _____г., считается расторгнутым.

10.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме о намерении его расторжения.

10.3. НБКР имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях:

· нарушения Банком Положения и условий настоящего Генерального соглашения;

· отзыва у Банка лицензии на проведение банковских операций, выданной НБКР;

· прекращения деятельности Банка как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

· объявления о банкротстве Банка-заемщика;

· несоблюдения Банком пункта 2.3. настоящего Генерального соглашения.

11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

«НБКР» «Банк-заемщик»

720040 Кыргызская Республика Кыргызская Республика

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101 г. Бишкек, ул.__________

балансовый сч. №__________ корр. сч. №____________ в НБКР

(Должность) (Должность)

_______________________ _______________________

(подпись) (подпись)

МП МП

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.