KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Инструкция по определению стандартов адекватности капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики “О Национальном банке Кыргызской Республики”, “О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике”.

2. Целью данной Инструкции является установление стандартов адекватности капитала исламского банка, а также особенностей расчета коэффициентов адекватности капитала банка, имеющего “исламское окно”.

3. Капитал банка является обеспечением прибыльного и устойчивого роста, гарантом доверия клиентов к банку и служит основой для покрытия потенциальных потерь, присущих банковскому делу.

4. Капитал является средством, предохраняющим от последствий чрезмерных рисковых ситуаций и финансовой несостоятельности (неплатежеспособности) банка. Банку необходимо располагать адекватным капиталом, способным покрывать возможные убытки и потери без угрозы наступления состояния неплатежеспособности. Величина капитала должна быть адекватной увеличивающемуся объему банковских операций, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, сопряженных с высокой степенью риска.

2. Стандарты адекватности капитала исламских банков

5. Минимальный размер капитала:

а) Минимальный размер уставного капитала для вновь открываемых в Кыргызской Республике исламских банков (включая филиалы иностранных банков);

б) Минимальный размер капитала (собственных средств). Размер собственных средств определяется как результат вычитания из чистого капитала Первого уровня перекрестных инвестиций в капитал. Чистый капитал Первого уровня определяется согласно подпункту а) п.18 настоящей Инструкции. Перекрестные инвестиции в капитал – это взаимное участие банков и небанковских организаций в капитале друг друга (в виде акций или долевого участия в капитале).

6. Коэффициенты адекватности капитала исламского банка, основанные на взвешивании по степени риска балансовых активов, размещенных в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее по тексту -активы) и забалансовых обязательств, принятых банком в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее по тексту -забалансовые обязательства):

а) Коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1 исламского банка) должен быть не менее 12%. Он определяется как отношение чистого Суммарного капитала к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска, за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25 % от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска), за минусом активов, взвешенных по риску, финансируемых за счет средств, привлеченных по договору ограниченная мудараба. Чистый Суммарный капитал определяется согласно подпункту б) п.18 настоящей Инструкции. Капитал Второго уровня определяется согласно п.16 настоящей Инструкции;

б) Коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К2.2 исламского банка) должен быть не менее 6%. Он определяется как отношение чистого капитала Первого уровня к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска, за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25 % от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска), за минусом активов, взвешенных по риску, финансируемых за счет средств, привлеченных по договору ограниченная мудараба.

7. Коэффициент адекватности капитала банка, имеющего «исламское окно» рассчитывается в соответствии с Инструкцией по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики (далее - Инструкция для коммерческих банков) с обязательным включением в расчет коэффициента адекватности капитала активов, размещенных в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования и взвешенных по степени риска.

8. При расчете коэффициентов адекватности капитала банка, имеющего «исламское окно», его отдельные составные части включаются в расчет с учетом операций, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. Например, при расчете капитала Второго уровня должны включаться общие резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков по активам, размещенным в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

9. Левераж (К 2.3 исламского банка) должен быть не менее 8%. Левераж определяется как отношение чистого Суммарного капитала к суммарным активам (итоговому значению активов по балансовому отчету ПРБО за минусом нематериальных активов).

3. Структура капитала

10. Основу капитала составляет полностью оплаченный уставный капитал банка.

11. В состав капитала входит только такой уставный капитал (простые и привилегированные акции), по которому нет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами банка. Эти средства могут быть получены акционерами только путем передачи или продажи акций третьим лицам.

12. Банк не имеет право выкупать и принимать в залог собственные акции.

13. Для целей банковского надзора, при оценке адекватности капитала в состав капитала включаются некоторые “некапитальные” бухгалтерские счета (например, “Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков” или “Субординированные облигации и другие долговые обязательства”).

14. Для целей расчета коэффициентов адекватности капитала банковский капитал делится на капитал Первого уровня и капитал Второго уровня.

15. Структура капитала Первого уровня определяется следующим образом:

а) “простые акции” - выпущенные и полностью оплаченные простые акции банка, удовлетворяющие условиям, установленным законодательством;

б) “капитал, внесенный сверх номинала” – разница между ценой продажи простых акций и их номинальной стоимостью при первичном размещении;

в) “резервы для будущих потребностей банка” – резервы, созданные из прибыли после налогообложения на будущие и/или непредвиденные события;

г) “нераспределенная прибыль (убытки) прошлых лет” - остаток чистой прибыли (убытков) после налогообложения прошлых лет после вычета объявленных дивидендов и распределения на другие капитальные счета;

д) (минус) “убытки текущего года” - убытки, полученные банком в текущем году.

16. Структура капитала Второго уровня определяется следующим образом:

а) “прибыль текущего года” - прибыль после налогообложения, полученная в текущем году;

б) “общие резервы”:

1) “общие” резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков по активам и забалансовым обязательствам, размещенным/принятым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

2) “резервы по переоценке ценных бумаг” - нереализованные прибыль (убытки) по результатам переоценки ценных бумаг, годных для продажи;

3) “резервы по пересчету иностранной валюты при консолидации” - нереализованные доходы (убытки), возникающие в результате изменения валютного курса при консолидации отчетности иностранных дочерних финансовых учреждений банка;

в) “резерв на выравнивание прибыли” (РВП) - резерв, создаваемый по решению Совета директоров исламского банка за счет сумм, выделяемых из валовой прибыли до распределения доли мудариба, с целью поддержания определенного уровня доходности по инвестициям держателей инвестиционных счетов. Условия по расчету РВП должны быть определены предварительно и применяться в соответствии с условиями договора, подписанного держателем инвестиционного счета;

г) “резерв на покрытие рисков по инвестициям” (в случае наличия такового) – сумма, выделяемая из прибыли держателей инвестиционных счетов, после распределения доли прибыли мудариба, с целью смягчения рисков будущих инвестиционных убытков держателей инвестиционных счетов. Порядок использования данного резерва должен быть утвержден Советом директоров исламского банка;

д) “другие инструменты капитала” – инструменты, обладающие признаками, как капитала, так и долгового обязательства, к которым относятся:

1) привилегированные акции, которые в данной статье указываются с учетом разницы между ценой продажи привилегированных акций и их номинальной стоимостью;

2) бессрочный субординированный долг - инструменты бессрочного субординированного долга при соблюдении следующих требований:

- данные инструменты должны быть полностью оплаченными, субординированными и необеспеченными залогом (в любом виде); понятие “субординированный” долг означает, что в случае ликвидации банка, требования по данным обязательствам будут погашаться в последнюю очередь, после удовлетворения всех претензий к банку со стороны кредиторов и вкладчиков, но до расчетов с акционерами банка;

- банк может использовать данные инструменты для покрытия убытков на текущей основе, т.е. до начала процесса ликвидации банка;

- данные инструменты не должны погашаться по инициативе их владельцев и/или без предварительного согласия Национального банка Кыргызской Республики (далее-Национальный банк);

3) срочный субординированный долг - инструменты срочного субординированного долга при соблюдении следующих требований:

- субординированный долг должен быть не обеспеченным;

- минимальный срок погашения долга - 5 лет, при этом ежегодно из первоначальной суммы субординированного долга из расчета капитала исключается 20% от первоначальной суммы субординированного долга. В случае если срок погашения субординированного долга превышает 5 лет, ежегодные исключения из капитала в размере 20% от первоначальной суммы субординированного долга должны производиться в течение последних 5 лет от срока погашения;

- инструменты срочного субординированного долга не покрывают убытки на текущей основе;

- инструменты срочного субординированного долга не должны погашаться досрочно по требованию кредиторов.

При этом банк не может погашать инструменты срочного субординированного долга раньше установленного срока без разрешения Управления банковского надзора Национального банка.

О наступлении срока погашения инструментов срочного субординированного долга банк обязан предварительно уведомить Национальный банк.

Здесь также необходимо учитывать другие инструменты, не вошедшие в подпункт д) настоящего пункта.

Включение в состав капитала инструментов, описанных в подпункте д) данного пункта производится с разрешения Управления банковского надзора Национального банка в каждом конкретном случае.

17. При расчете коэффициентов адекватности капитала, его отдельные составные части включаются в расчет капитала с учетом следующего:

а) капитал Второго уровня – в размере, не превышающем размер чистого капитала Первого уровня;

б) общие резервы – в размере, не превышающем значение, равное 1,25% от суммы взвешенных по риску балансовых активов и забалансовых обязательств;

в) срочный субординированный долг – в размере, не превышающем 50 % от размера чистого капитала Первого уровня;

18. До расчета коэффициентов адекватности капитала из составных частей капитала должны быть произведены следующие вычеты:

а) из капитала Первого уровня вычитаются нематериальные активы. Полученное значение является чистым капиталом Первого уровня;

б) из Суммарного капитала, т.е. суммы чистого капитала Первого уровня и капитала Второго уровня вычитаются инвестиции (в виде акций или долевого участия в капитале) в другие неконсолидированные банки и финансово-кредитные учреждения, а также небанковские учреждения, за исключением инвестиций (в виде акций или долевого участия в капитале), осуществленных по договорам партнерства шарика/мушарака. Полученное значение является чистым Суммарным капиталом.

19. Значения чистого капитала Первого уровня, и чистого Суммарного капитала используются для расчета стандартов адекватности капитала и других экономических нормативов и требований, установленных Национальным банком.

4. Оценка по степени риска балансовых активов, размещенных

в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

20. Оценка адекватности капитала в рамках настоящей Инструкции проводится в отношении кредитного риска. Кредитный риск возникает в отношении различных видов активов и заключается в невозможности обеспечения клиентом полного или частичного возврата активов.

21. Активы имеют различную степень кредитного риска, присущего тем или иным договорам, заключенным в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе на различных стадиях операций. Например, наличность в кассе исламского банка является безрисковым видом активов в сравнении с активами, размещенными по операциям финансирования, осуществляемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

22. Основными критериями кредитного риска, в соответствии с которыми балансовые активы относятся к той или иной категории, являются: тип контрагента, страновая принадлежность партнера с точки зрения трансфертного риска, обеспечение актива, гарантии и продолжительность действия актива.

23. В зависимости от типа контрагента устанавливаются следующие веса рисков по активам. Например, требованиям к правительствам и центральным банкам стран, имеющих суверенный рейтинг не ниже «АА-», присвоенный агентством «Standard&Poor's» или рейтинг аналогичного уровня одного из международно- признанных других рейтинговых агентств, присваивается вес риска 0%. В случае, если страна не имеет суверенного рейтинга присваивается 100 процентный вес риска

Рейтинг/Количественный показатель риска
ААА до АА-
А+ до А-
BBB+ до BBB-
BB+ до B-
Ниже B-
Неоцененные

Контрагент
Веса рисков

Правительства и центральные банки
0%
20%
50%
100%
150%
100%

Исламские банки, банки и организации, осуществляющие операции с ценными бумагами

Вариант 1*

Вариант 2**

20%

50%

100%

100%

150%

100%

20%

50%

50%

100%

150%

100%


* По кредитной оценке рейтинговых агентств суверенных субъектов

** По кредитной оценке рейтинговых агентств исламских финансовых учреждений, банков и организаций, осуществляющих операции с ценными бумагами

24. В зависимости от степени кредитного риска, а также от типа отдельных партнеров/контрагентов балансовые активы делятся на следующие категории:

Категория 1 (степень кредитного риска - 0%):

а) банкноты и монеты Кыргызской Республики и государств, являющихся членами ОЭСР;

б) требования к Национальному банку;

в) требования к Правительству Кыргызской Республики (ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и другие требования);

г) активы (или их часть) с обеспечением, выраженным в валюте Кыргызской Республики, и находящимся на отдельном депозитном счете;

д) активы (или их часть) с обеспечением, выраженным в валюте государств, являющихся членами ОЭСР и находящимся на отдельном депозитном счете.

Категория 2 (степень кредитного риска - 10%):

а) активы (или их часть), обеспеченные ценными бумагами по текущей рыночной стоимости, которые выпущены Правительством Кыргызской Республики в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

б) активы (или их часть), обеспеченные ценными бумагами по текущей рыночной стоимости, которые выпущены правительствами государств, являющихся членами ОЭСР в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Категория 3 (степень кредитного риска - 20%):

а) денежные активы в расчетах с банками и другими финансово-кредитными учреждениями Кыргызской Республики;

б) золото и другие сертифицированные драгоценные металлы, не запрещенные Шариатом, в стандартных слитках;

в) денежные активы в расчетах с банками и другими финансово-кредитными учреждениями государств, являющихся членами ОЭСР;

г) требования к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям Кыргызской Республики, и все активы, основанные на гарантиях данных институтов;

д) требования к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям государств, являющихся членами ОЭСР, которые не являются аффилированными учреждениями по отношению к отчитывающемуся банку, и все активы, основанные на гарантиях данных институтов;

е) требования к следующим многосторонним финансовым организациям: институты Всемирного Банка (Международный Банк Реконструкции и Развития, Международная Ассоциация Развития и Международная Финансовая Корпорация), Европейский Банк Реконструкции и Развития, Азиатский Банк Развития, Исламский Банк Развития и все активы, основанные на гарантиях данных институтов;

ж) активы, или их часть, обеспеченные ценными бумагами по текущей рыночной стоимости, которые выпущены следующими многосторонними финансовыми организациями: институты Всемирного Банка (Международный Банк Реконструкции и Развития, Международная Ассоциация Развития и Международная Финансовая Корпорация), Европейский Банк Реконструкции и Развития, Азиатский Банк Развития и Исламский Банк Развития.

Категория 4 (степень кредитного риска - 50%):

а) активы, размещенные в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования для покупки или строительства жилья на одну семью и гарантированные первым залогом по такому жилью. К этой категории относятся только такие активы, которые выданы лицам, намеревающимся жить в данном доме или квартире, т.е. данное жилье (или его часть) не будет использовано в других целях (продажа, аренда и т.п.).

В случае если просрочка по данным активам составляет свыше 30 дней, или они реструктуризированы или перешли в статус неначисления, то они указываются в категории 5 со степенью кредитного риска 100%;

б) золото и другие сертифицированные драгоценные металлы, не запрещенные Шариатом, в мерных слитках;

Категория 5 (степень кредитного риска - 100%):

а) банкноты и монеты, не вошедшие в категорию 1;

б) требования к банкам и другим финансово-кредитным учреждениям государств, являющихся членами ОЭСР, которые являются аффилированными учреждениями по отношению к отчитывающемуся банку;

в) требования к частному сектору (активы, размещенные в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, кроме указанных в категориях 3, 4 и 6);

г) основные средства и прочая собственность банка;

д) инвестиции и финансовое участие за минусом предусмотренных вычетов (см. подпункт б) пункта 18);

е) все прочие активы, не вошедшие в предыдущие категории.

Категория 6 (степень кредитного риска - 400%):

а) активы, размещенные по договорам мушарака, мудараба в частное коммерческое предприятие (за исключением предприятия, созданного в форме общества с ограниченной ответственностью) с целью осуществления предпринимательской деятельности, отличной от торговых операций с иностранной валютой, акциями и/или товарами.

25. Вложения в ценные бумаги взвешиваются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков).

26. Доходы по активам взвешиваются по степеням риска, аналогичным тем, по которым взвешиваются сами активы.

5. Оценка забалансовых обязательств по степени риска

27. Забалансовые обязательства также подвержены кредитному риску при наличии определенных условий (см. пункт 20 настоящей Инструкции). Например, выдача банком гарантий от имени клиента может при наступлении определенных событий, трансформироваться в обыкновенное размещение актива.

28. Размер риска по забалансовым обязательствам определяется путем умножения номинальной стоимости забалансовых обязательств на соответствующий процентный размер фактора кредитной конверсии. Полученные значения являются балансовыми эквивалентами забалансовых обязательств и далее взвешиваются в зависимости от степени кредитного риска согласно разделу 4 настоящей Инструкции.

29. Настоящей инструкцией определяются следующие процентные размеры факторов кредитной конверсии для забалансовых обязательств:

Фактор кредитной конверсии 0%:

а) любые обязательства, которые банк может безоговорочно отменить в любое время без предварительного уведомления или по которым предусмотрено право автоматической отмены в случае ухудшения финансового состояния заемщика.

Фактор кредитной конверсии 20%:

а) аккредитив, выдаваемый или подтверждаемый банком при финансировании импорта или экспорта на основе договора мурабаха, где обеспечением выступает залог в виде товаров/груза, который застрахован.

Фактор кредитной конверсии - 50%:

а) забалансовые обязательства, связанные с конкретной сделкой (например, аккредитив, гарантирующий заказчику возмещение убытков при невыполнении подрядчиком своих обязательств в строительном проекте и другие подобные обязательства);

б) краткосрочные самоликвидирующиеся обязательства, связанные с торговыми операциями (например, документарный аккредитив, обеспеченный отгрузкой товаров).

Фактор кредитной конверсии - 100%:

а) обязательства по предоставлению актива;

б) кредитные заменители (например, общие гарантии, резервные аккредитивы, гарантии по акцептованию), т.е. документы (независимо от названия), представляющие собой юридические обязательства банка по выплате средств третьей стороне, если клиент банка, от лица которого выдана гарантия или выдан аккредитив, не может выплатить средства, выданные авансом третьей стороне по договорному соглашению или подобным образом;

в) соглашения о продаже с последующим выкупом и продажа активов с правом контрагента вернуть актив в определенных случаях;

г) прочие забалансовые обязательства, не вошедшие в предыдущие категории.

30. Банку необходимо оценивать забалансовые обязательства, связанные с валютными курсами, поскольку у банка возникает кредитный риск не на полную номинальную стоимость таких обязательств, а лишь на потенциальную стоимость замещения потока денежных средств (по договорам с положительной стоимостью) в случае невыполнения партнерами по договорам своих обязательств. Размеры балансовых эквивалентов зависят от срока договора и курсов валют, являющихся основой тех или иных финансовых инструментов.

Для всех договоров, связанных с курсами валют, банки могут использовать метод, согласно которому потенциальный риск рассчитывается по каждому типу договоров, независимо от того, какова на данный момент его рыночная стоимость. Для расчета размера балансового эквивалента необходимо умножить базовую (номинальную) стоимость каждого инструмента на один из конверсионных коэффициентов (фактор кредитной конверсии), установленных в зависимости от характера инструмента и срока его действия.

31. Настоящей инструкцией определяются следующие процентные размеры факторов кредитной конверсии для забалансовых обязательств, связанных с курсами валют:

Срок действия договоров
Фактор кредитной конверсии

Менее 1 года
2%

От 1 года до 2 лет
5%

На каждый следующий год
+ 3%


6. Оценка по степени риска активов банка, имеющего «исламское окно».

32. При расчете коэффициентов адекватности капитала банка, имеющего «исламское окно» применятся методология оценки по степени риска балансовых активов и забалансовых обязательств банка, размещенных/принятых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, определенная настоящей Инструкцией.

33. Активы и забалансовые обязательства, размещенные/принятые банком, имеющим «исламское окно», по «традиционным» принципам банковского дела и финансирования взвешиваются по степени риска в соответствии с Инструкцией для коммерческих банков.

7. Порядок заполнения и представления отчетности

о выполнении стандартов адекватности капитала

для банка, имеющего «исламское окно».

34. Отчетность о выполнении стандартов адекватности капитала с учетом операций, осуществляемых банком в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составляется в соответствии с требованиями Инструкции для коммерческих банков и с учетом особенностей, оговоренных в настоящей Инструкции.

35. При составлении отчетности о выполнении стандартов адекватности капитала:

- балансовые активы банка, имеющего «исламское окно», размещенные в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны отражаться в строке 430.2 «Остальная часть прочих активов» 15 раздела Периодического регулятивного банковского отчета;

- все забалансовые обязательства (включая краткосрочные самоликвидирующиеся забалансовые обязательства), привлеченные в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны отражаться в строке 590 «Другие забалансовые обязательства» 15 раздела Периодического регулятивного банковского отчета.

36. Сведения о выполнении стандартов адекватности капитала и их расчет, представляются банком, имеющим «исламское окно», в соответствии с требованиями Инструкции для коммерческих банков и в составе Периодического регулятивного банковского отчета.

8. Дивиденды

37. Дивиденды - это часть чистой прибыли получаемой банком и распределяемой между акционерами согласно законодательству.

38. Правление банка (исполнительный орган) на основании аудиторского заключения должно представить Совету Директоров банка и собранию акционеров для рассмотрения и соответствующей оценки анализ, как минимум, следующего:

а) адекватности капитала и тенденции его изменения;

б) выполнения экономических нормативов, установленных Национальным банком;

в) номинального и реального уровней доходов банка (с учетом уровня инфляции) и тенденции их изменения;

г) перспективы роста банка;

д) влияния экономических условий и уровня инфляции.

39. Дивиденды по акциям начисляются и выплачиваются по итогам финансового года.

40. При наличии угрозы стабильности банка, Национальный банк может запретить либо установить ограничения на выплату дивидендов, если:

а) выплата дивидендов приведет к нарушению экономических нормативов, установленных Национальным банком;

б) значения коэффициентов адекватности капитала банка ниже минимальных пределов, установленных Национальным банком для данного банка;

в) размер нераспределенной прибыли равен или меньше нуля, вследствие убыточной деятельности банка;

г) банк понес убытки за отчетный год и/или за год, предшествовавший отчетному году;

д) банк находится под особым наблюдением Национального банка в результате ухудшения состояния банка и/или отнесен к разряду "проблемных" в соответствии с действующим законодательством и нормативными правовыми актами Национального банка.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.