KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение "О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам"

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от

31 января 2007 года N 5/2, 28 октября 2009 года N 43/5)

1. Общие положения

2. Основные положения о мерах воздействия

3. Порядок применения мер воздействия

4. Порядок досудебного обжалования кредитным союзом решений НБКР о применении мер воздействия

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О кредитных союзах", "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и другими законодательными актами Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 января 2007 года N 5/2)

1.2. Меры воздействия к кредитным союзам применяются Национальным банком Кыргызской Республики (далее - НБКР) на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, и включают в себя предупредительные меры и санкции.

1.3. Целями применения мер воздействия является защита интересов участников и кредиторов кредитных союзов, обеспечение устойчивого развития кредитных союзов, противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 января 2007 года N 5/2)

1.4. НБКР имеет право применять меры воздействия к кредитному союзу и/или его должностному лицу в случаях:

- нарушения им законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов и требований НБКР, в том числе законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- непредоставления информации или предоставления недостоверной информации и/или предоставления информации в неполном объеме;

- небезопасной или ненадежной финансовой деятельности;

- действий или бездействия, которые могут повлечь за собой угрозу интересам участников кредитного союза;

- нарушения устава кредитного союза;

- противодействия исполнению НБКР надзорных функций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 января 2007 года N 5/2)

1.5. В случаях совершения кредитным союзом каких-либо нарушений, не оговоренных настоящим Положением, НБКР вправе применить к кредитному союзу меры воздействия согласно законодательству Кыргызской Республики.

1.6. Должностными лицами кредитного союза считаются Председатель Правления, Председатель кредитного комитета, Председатель ревизионной комиссии и главный бухгалтер (бухгалтер на правах главного).

2. Основные положения о мерах воздействия

2.1. Настоящим Положением определены следующие меры воздействия, применяемые к кредитному союзу:

а) предписание;

б) введение более высоких экономических нормативов;

в) введение прямого надзора со стороны НБКР;

г) требование о смене всех или некоторых должностных лиц кредитного союза;

д) временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций кредитного союза;

е) введение временного руководства по управлению кредитным союзом;

ж) временное приостановление действия лицензии кредитного союза;

з) отзыв лицензии кредитного союза.

2.2. Меры воздействия, указанные в подпунктах в), е) пункта 2.1 настоящего Положения могут применяться только к кредитным союзам, имеющим лицензию на привлечение депозитов от участников и/или имеющим задолженность перед ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике".

2.3. Меры воздействия применяются в зависимости от ситуации, характера нарушения и возможных последствий для кредитного союза. Не предусматривается жесткая очередность и последовательность применения мер воздействия.

2.4. Решение о применении мер воздействия к кредитному союзу принимается в зависимости от:

- характера нарушения и его влияния на деятельность, финансовое состояние кредитного союза;

- вероятности нанесения ущерба интересам участников и кредиторов кредитного союза;

- способности должностных лиц кредитного союза разрешать возникающие проблемы;

- выполнения должностными лицами кредитного союза требований НБКР;

- наличия личной заинтересованности должностных лиц и/или участников кредитного союза в допущенном нарушении;

- частоты и продолжительности нарушения;

- примененных ранее мер воздействия за допущенное нарушение;

- наличия внутренних процедур и политик кредитного союза по основным направлениям деятельности и эффективности внутреннего контроля;

- характера, частоты и объема деятельности или операции, подпадающей под нарушение действия законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- других факторов и обстоятельств.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 января 2007 года N 5/2)

2.5. К компетенции Комитета по надзору НБКР относится принятие решений по применению следующих мер воздействия по отношению к кредитному союзу:

- введение более высоких экономических нормативов;

- введение прямого надзора со стороны НБКР;

- введение временного руководства по управлению кредитным союзом;

- отзыв лицензии.

2.6. Начальник Управления надзора за небанковскими учреждениями (далее - УННУ) может применять следующие меры воздействия по отношению к кредитному союзу:

- предписание;

- требование о смене всех или некоторых должностных лиц;

- временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций;

- временное приостановление действия лицензии.

2.7. Начальник областного управления НБКР и директор представительства НБКР в Баткенской области может применять следующие меры воздействия по отношению к кредитному союзу, зарегистрированному на территории соответствующей области:

- предписание;

- требование о смене всех или некоторых должностных лиц;

- временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций;

- временное приостановление действия лицензии.

2.8. Письменное предупреждение не является мерой воздействия НБКР и направляется кредитному союзу в случаях, если в его деятельности допущены определенные нарушения и/или имеются недостатки и риски, угрожающие его стабильности и надежности. Письменное предупреждение направляется начальником УННУ/областного управления НБКР и директором представительства НБКР в Баткенской области в целях информирования кредитного союза о том, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия, если нарушения и/или недостатки не будут устранены.

2.9. По итогам проверки НБКР деятельности кредитного союза направляется отчет кредитному союзу о результатах проверки с предписаниями по устранению выявленных недостатков, которые являются обязательными для исполнения кредитным союзом. В случае обнаружения фактов неисполнения кредитным союзом предписаний по устранению выявленных недостатков к нему могут быть применены меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением.

3. Порядок применения мер воздействия

3.1. Предписание об устранении в определенный срок выявленных нарушений, подписанное начальником УННУ/областного управления НБКР и директором представительства НБКР в Баткенской области, определяет меры, которые должны быть предприняты кредитным союзом и является обязательным к исполнению в течение установленного срока.

Предписание направляется кредитному союзу в случаях:

- нарушения кредитным союзом законодательства Кыргызской Республики;

- несоблюдения экономических нормативов и требований НБКР;

- непредставления финансовой отчетности и периодического регулятивного отчета в установленные НБКР сроки;

- предоставления недостоверной информации и/или информации в неполном объеме;

- намеренного противодействия сотрудникам НБКР при исполнении ими надзорных функций;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

3.2. Введение более высоких экономических нормативов. Комитетом по надзору НБКР по отношению к конкретному кредитному союзу могут быть установлены более жесткие экономические нормативы в случаях, когда необходимо оказать влияние на деятельность кредитного союза в целях предотвращения ухудшения ситуации, при этом кредитным союзом могут соблюдаться минимальные экономические нормативы и требования НБКР.

3.3. Введение прямого надзора. Решение о введении прямого надзора принимается Комитетом по надзору НБКР.

Основанием для введения прямого надзора со стороны НБКР являются:

- наличие финансовых проблем, составляющих угрозу для дальнейшей деятельности, и неспособность кредитного союза решить их в течение установленного срока;

- действие или бездействие должностных лиц кредитного союза, которое может негативно повлиять на финансовое состояние и деятельность кредитного союза;

- высокая вероятность нанесения ущерба интересам участников и кредиторов кредитного союза;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

Прямой надзор вводится в целях контроля операций кредитного союза, мониторинга его финансового состояния, учета и отчетности, а также в других целях, определенных НБКР.

Комитет по надзору НБКР может назначить уполномоченного сотрудника НБКР для осуществления прямого надзора.

При введении прямого надзора должностные лица кредитного союза продолжают нести ответственность за финансовое состояние кредитного союза, однако они управляют делами кредитного союза под наблюдением уполномоченного сотрудника НБКР.

Участники и должностные лица кредитного союза обязаны представлять уполномоченному сотруднику НБКР всю информацию, связанную с деятельностью кредитного союза.

3.4. Требование о смене всех или некоторых исполнительных должностных лиц кредитного союза подписывается начальником УННУ/областного управления НБКР и директором представительства НБКР в Баткенской области. Основанием для смены исполнительных должностных лиц кредитного союза являются:

- неспособность, включая некомпетентность, должностного лица кредитного союза разрешать возникающие проблемы;

- действие или бездействие должностных лиц кредитного союза, которое может негативно повлиять на финансовое состояние и деятельность кредитного союза, если иные меры воздействия не возымели должного эффекта;

- намеренное систематическое (два и более раза в течение последовательных 12 календарных месяцев) противодействие сотрудникам НБКР при исполнении ими надзорных функций;

- вынесение в отношении должностного лица кредитного союза обвинительного приговора за совершение преступления в сфере экономики и/или за должностные преступления;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

3.5. Временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций кредитного союза. Решение о необходимости временного приостановления или ограничений в проведении отдельных операций кредитного союза принимает начальник УННУ/областного управления НБКР и директор представительства НБКР в Баткенской области в случае обнаружения в деятельности кредитного союза фактов нарушений им законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов НБКР или его предписаний, включая несоблюдение установленных экономических нормативов, а также в случае вовлечения кредитного союза в небезопасную или ненадежную финансовую деятельность.

3.6. Введение временного руководства по управлению кредитным союзом. Решение о введении временного руководства принимается Комитетом по надзору НБКР.

Основаниями для назначения временного руководства являются:

- неспособность органов управления кредитного союза обеспечить работу в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики и уставом кредитного союза;

- неудовлетворительное финансовое состояние кредитного союза;

- нарушение должностными лицами кредитного союза действующего законодательства Кыргызской Республики, возбуждение уголовного дела в отношении названных лиц или начало расследования по обвинению в финансовых махинациях;

- обоснованная просьба органов управления кредитного союза и/или не менее двух третей общего количества участников кредитного союза;

- иные случаи, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.

3.7. Временное приостановление действия лицензии. Решение о временном приостановлении действия лицензии на срок до трех месяцев принимается начальником УННУ/областного управления НБКР и директором представительства НБКР в Баткенской области в случаях:

- систематического невыполнения кредитным союзом предписаний НБКР;

- совершения кредитным союзом операций, не предусмотренных лицензией;

- намеренное систематическое противодействие сотрудникам НБКР при исполнении ими надзорных функций;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

3.8. Отзыв лицензии. Комитет по надзору НБКР может отозвать лицензию кредитного союза. Отзыв лицензии у кредитного союза может производиться в любом из следующих случаев:

- несоблюдение кредитным союзом законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов и требований НБКР;

- неплатежеспособность кредитного союза;

- неустранение в установленные сроки причин, по которым НБКР приостановил действие лицензии;

- систематическое предоставление недостоверной информации;

- предоставление недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;

- участие в операциях, запрещенных законодательством Кыргызской Республики;

- занятие кредитным союзом деятельностью, не предусмотренной лицензией;

- если кредитный союз не осуществляет деятельности по выдаче кредитов более одного года после его регистрации и получения лицензии;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

Отзыв лицензии является крайней мерой, применяемой в случаях, когда продолжение деятельности кредитного союза влечет за собой реальную угрозу интересам участников кредитного союза, а другие меры воздействия не привели к улучшению финансового состояния. Отзыву лицензии, как правило, должны предшествовать иные меры воздействия, направленные на устранение допущенных нарушений.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

3.9. Кредитный союз подлежит ликвидации с отзывом лицензии НБКР в следующих случаях:

- если количество физических лиц - участников кредитного союза, имеющих право голоса, стало меньше десяти;

- если кредитный союз не выполняет условия по соблюдению минимального размера общей суммы сберегательных паев в соответствии с законодательством;

- если кредитный союз систематически (т.е. два и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) нарушает положения законодательства, нормативных правовых актов, предписаний НБКР и/или устава кредитного союза, в результате чего деятельность кредитного союза стала или может стать небезопасной или финансово ненадежной;

- если кредитный союз признан неплатежеспособным в соответствии с законодательством.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

3.10. Кредитный союз в течение трех дней после получения решения Комитета по надзору НБКР об отзыве лицензии сдает оригинал лицензии (включая дополнительную лицензию) в НБКР, а в течение одного месяца начинает процедуру ликвидации во внесудебном порядке.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

3.11. Обязанности по ликвидации кредитного союза возлагаются на его участников либо на орган управления, уполномоченный на ликвидацию уставом кредитного союза.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

3.12. В случае неплатежеспособности кредитный союз подлежит ликвидации в соответствии с законодательством о банкротстве. При этом особенности проведения процесса банкротства кооперативов к кредитным союзам не применяются.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

3.13. В случае неплатежеспособности кредитный союз, имеющий лицензию на привлечение депозитов от своих участников, подлежит ликвидации в соответствии с нормативными правовыми актами о консервации, ликвидации и банкротстве банков.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 октября 2009 года N 43/5)

4. Порядок досудебного обжалования кредитным

союзом решений НБКР о применении мер воздействия

4.1. Соблюдение досудебного порядка обжалования решений НБКР по применению мер воздействия является обязательным.

4.2. Решения начальника УННУ/областного управления НБКР и директора представительства НБКР в Баткенской области о применении мер воздействия к кредитному союзу могут быть обжалованы в претензионном порядке у Заместителя Председателя НБКР, курирующего УННУ, в течение десяти рабочих дней со дня получения официального уведомления о принятом решении. В случае несогласия с решением Заместителя Председателя НБКР, курирующего УННУ, в течение десяти рабочих дней со дня получения официального уведомления о принятом решении оно может быть обжаловано у Председателя НБКР.

4.3. Решения Комитета по надзору НБКР могут быть обжалованы в соответствии с нормативным правовым актом НБКР, регулирующим досудебный порядок регулирования споров.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.