KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики

(изменения и дополнения утверждены постановлением Правления НБКР

№ 25/4 от 06.09.06 г., рег. номер МЮ КР 104-06 от 09.10.06 г.,

изменения и дополнения утверждены постановлением Правления НБКР

№ 37/5 от 29.11.06 г., рег. номер МЮ КР 126-06 от 26.12.06 г.

изменения и дополнения утверждены постановлением Правления НБКР

№ 16/4 от 28.03.07 г., рег. номер МЮ КР 47-07 от 26.04.07г.

изменения и дополнения утверждены постановлением Правления НБКР

№49/6 от 23.12.08 г., рег. номер МЮ КР 10-09 от 26.01.09 г.

изменения и дополнения утверждены постановлением Правления НБКР

№9/2 от 31.03.10г )

Общие положения

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном Банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», «О защите банковских вкладов (депозитов)» и другими законодательными актами Кыргызской Республики.

Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) мер воздействия к коммерческим банкам, в том числе осуществляющим операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банкам, имеющим «исламское окно», ЗАО "Фонд развития Кыргызской Республики», ОсОО «Специализированный фонд рефинансирования банков» и ОсОО «Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике» (далее - банки).

Целью применения Национальным банком мер воздействия в отношении банков является поддержание стабильности банковской системы, противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и защита интересов вкладчиков.

Меры воздействия применяются Национальным банком на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. Меры воздействия Национального банка могут применяться, как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния банка.

Нарушениями банковской деятельности в Кыргызской Республике считаются действия банков, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая Законы Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», «О защите банковских вкладов (депозитов)» и нормативные правовые акты Национального банка, а также действие или бездействие должностных лиц банка, приводящие к нарушениям.

Деятельность банка, его действия (бездействие), создающие реальную угрозу и высокую вероятность потерь или убытков для вкладчиков банка, других кредиторов, акционеров или банковской системы, считаются нездоровой и небезопасной банковской практикой.

Национальный банк определяет нездоровую и небезопасную банковскую практику в каждом отдельном случае, основываясь на оценке:

· факторов и обстоятельств, сопутствующих ей;

· потенциальной угрозы для средств вкладчиков, стабильности банка и/или банковской системы в целом.

Наличие одного или нескольких признаков деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике (приведены в приложении 1 к настоящему Положению), также являются основанием для Национального банка при определении нездоровой и небезопасной банковской практики.

Банки не должны вовлекаться в нездоровую и небезопасную банковскую практику.

Национальный банк может применить в отношении любого банка, деятельность которого признана нездоровой и небезопасной банковской практикой, меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Обжалование мер воздействия и штрафов, применяемых в соответствии с настоящим Положением, осуществляется согласно порядку, установленному нормативными правовыми актами Национального банка.

Часть I. Методологические основы применяемых мер воздействия

1. Основные положения о мерах воздействия и штрафах

1.1. Законодательство Кыргызской Республики, регулирующее деятельность банков и финансово-кредитных учреждений в качестве мер воздействия, включает возможность принятия банком добровольных обязательств по устранению допущенных нарушений и применение принудительных мер воздействия Национальным банком в целях снижения риска вкладчиков и других кредиторов банка.

1.1.1. Добровольные обязательства банка включают:

1) устранение замечаний в рамках предварительных действий органа надзора в отношении банка;

2) направление в Национальный банк письма – обязательства банка (см. пп. 5.1.2.);

3) подписание письменного соглашения (см. пп. 5.1.3. и 5.1.4.).

1.1.2. Принудительные меры воздействия включают:

1) введение более высоких экономических нормативов (см. пп. 6.5.1.);

2) повышение норм обязательных резервов (см. пп.6.5.2.);

3) назначение квалифицированного консультанта и проведение внепланового внешнего аудита (см. п. 6.7.);

4) введение прямого банковского надзора (см. п. 6.8.);

5) смену должностных лиц (см. п. 6.9.);

6) проведение мероприятий по финансовому оздоровлению в соответствии с требованиями Национального банка (см. п. 6.6.);

7) проведение рекапитализации либо реорганизации банка согласно требованиям Национального банка (см. п. 6.6.);

8) приостановление, ограничение отдельных видов банковских операций, в том числе операций, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (см. п. 6.10.);

9) назначение временного руководства по управлению банком (см. п. 6.11.);

10) применение процедуры консервации (см. п. 6.112.);

11) временное приостановление действия лицензии (см. п. 6.13.);

12) отзыв лицензии (см. п. 6.13.).

1.2. Решение о применении к банку той или иной меры воздействия принимается с учетом:

1) рейтинга, присвоенного банку в соответствии с рейтинговой системой оценки банков CAMELS*, применяемой Национальным банком (таблица 1, раздел 2);

2) классификации банков по адекватности капитала, приведенной в таблице 2 раздела 3;

3) а также следующих факторов:

а) характера нарушения и его влияния на деятельность банка;

б) частоты и продолжительности нарушения;

в) угрозы финансовому здоровью банка;

г) размеров убытков банка в результате допущенных нарушений;

д) осведомленности должностных лиц банка о допущенном нарушении;

е) способности должностных лиц банка разрешать возникающие проблемы;

ж) факта преднамеренности совершенного нарушения, а также отсутствия/присутствия личной заинтересованности (моральной, материальной) связанных с банком лиц (инсайдеров и аффилированных лиц) в допущенном нарушении;

з) значительности проблем в операционной деятельности и системе внутреннего контроля;

и) наличия политики банка по основным направлениям деятельности и эффективности деятельности внутреннего контроля в предотвращении нарушений;

к) соблюдения внутренних процедур и политик, утвержденных Советом директоров и/или Правлением банка;

л) того, подвергался ли банк за допущенное нарушение какой-либо мере воздействия ранее;

м) признания исполнительными должностными лицами банка наличия и значительности возникших проблем;

н) того, выполняют ли должностные лица банка рекомендации и/или требования Национального банка;

о) других, зависящих и/или не зависящих от банка, обстоятельств, послуживших основной причиной нарушения.

п) характера, частоты и объема деятельности или операции(й), подпадающей(их) под нарушение законодательства о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

1.3. При выявлении нарушений и недостатков в банке, Национальный банк вправе предпринять любые действия и меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением в зависимости от вида и характера нарушения, конкретной ситуации, сложности проблем в банке и вне зависимости от его классификации согласно настоящему Положению.

1.4. Письменное предупреждение не является мерой воздействия Национального банка, и направляется в случае необходимости информирования банка о том, что он нарушает определенные нормы и правила, а также положения законодательства и/или нормативных правовых актов по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия. Письменное предупреждение направляется за подписью начальника Управления банковского надзора/Управления методологии надзора и лицензирования или Заместителя Председателя Национального банка, курирующего банковский надзор.

1.5. Предписание – обязательное к исполнению в течение установленного срока требование Национального банка, издаваемое в отношении банка. Комитет по надзору издает предписания, определяющие конкретные меры, которые должны быть предприняты банком, и устанавливает сроки их исполнения. Предписание может содержать и другие меры воздействия, применяемые к банку, в зависимости от недостатков и нарушений.

После направления предписания Управление банковского надзора (далее - УБН) обеспечивает контроль за выполнением плана мероприятий по устранению нарушений и предпринимает незамедлительные последующие меры в случае их невыполнения.

1.6. Штрафы. В случае невыполнения банком требований законодательства Кыргызской Республики, а также в случае невыполнения в установленный срок предписаний Национального банка, Национальный банк вправе взыскать денежный штраф в размере не более одного процента оплаченного уставного капитала банка за каждое конкретное допущенное нарушение (см. раздел 7.).

2. Классификация банков по системе CAMELS

2.1. Классификация банков осуществляется УБН с использованием рейтинговой системы оценки банков CAMELS для присвоения банку рейтинга (таблица 1). При этом в течение надзорного цикла особое внимание уделяется нормативам адекватности капитала.

Система CAMELS состоит из 6 компонентов, отражающих финансовое состояние банка:

Capital adequacy - адекватность капитала;

Asset quality - качество активов;

Management quality and performance - эффективность деятельности руководства;

Earnings performance - доходность;

Liquidity – ликвидность

Sensitivity to market risk – чувствительность к рыночному риску.

2.2. Применяются следующие типы классификации банков по рейтингу CAMELS:

2.2.1. Банк считается «финансово стабильным», то есть «хорошо капитализирован» либо «адекватно капитализирован», однако может иметь недостатки, не вызывающие беспокойство органов надзора. Таким банкам присваивается рейтинг 1 либо 2.

2.2.2. «Потенциально проблемный» банк – это банк с рейтингом 3, при условии, если не нарушаются нормативные требования по капиталу. В таких банках могут быть проблемы, вызывающие некоторую обеспокоенность органа надзора, при этом капитал превышает обязательные минимальные требования, но недостаточен для покрытия рисков, возникших в деятельности банка. Во избежание дальнейшего ухудшения ситуации и увеличения рисков данный банк подпадает под контроль со стороны надзорного органа.

2.2.3. «Проблемный» банк – это «недостаточно капитализированный» банк с рейтингом 3 или 4. Особенность присвоения того или иного рейтинга определяется степенью отклонения от установленных требований (см. таблицу 1).

2.2.4. «Значительно недокапитализированный» банк - это банк с рейтингом 4 или 5. Присваиваемый рейтинг определяется степенью вероятности наступления неплатежеспособности банка.

2.2.5. «Критически недокапитализированный или неплатежеспособный» банк – это банк с рейтингом 5.

Таблица 1. Классификация банков по рейтингу CAMELS

Общее состояние
Общий рейтинг

CAMELS
Группа адекватности капитала
Возможные другие факторы

Финансово стабильный банк
1 или 2
Хорошо капитализирован или адекватно капитализирован
Отсутствие существенных проблем или вопросов, вызывающих значительную обеспокоенность у органа надзора, недостатки могут быть исправлены в рабочем порядке.

Потенциально-проблемный банк
3, но с соответ-ствующим уровнем капитала


Адекватно капитализирован
Вызывает некоторую обеспокоенность органа надзора; коэффициенты по капиталу превышают минимальные уровни, но наблюдается тенденция к их снижению. Может потребоваться применение к банку мер воздействия для предотвращения ухудшения финансового состояния.

Проблемный банк
3 с

дефицитом капитала или 4
Недостаточно капитализирован
Отчетность банка свидетельствует о плохом либо ухудшающемся финансовом состоянии.

Финансовое состояние банка –критическое, высокая вероятность

наступления

неплатеже-способности
4 или 5
Значительно недокапитали-зирован
Банк является неприбыльным (несет убытки до создания резервов на покрытие убытков)

Неплатеже-способный банк
5
Критически недокапитали-зирован
Любая категория капитала меньше 25 процентов от требований к капиталу, установленных НБКР.

Стоимость активов банка меньше стоимости его обязательств.


3. Классификация банков по адекватности капитала

3.1. При принятии решения относительно применения той или иной меры воздействия, для Национального банка решающим фактором является адекватность капитала банка. Меры воздействия должны соответствовать как уровню капитала, тенденциям его изменения (статичной, сокращающейся или возрастающей), так и параметрам рисков банка, а также зависят от необходимости срочного принятия мер воздействия.

Для определения банка в ту или иную группу по адекватности капитала используются следующие показатели, рассчитываемые в соответствии с требованиями Национального банка:

-нормативы адекватности капитала (капитала 1 уровня, суммарного капитала, левеража – отношения чистого суммарного капитала к суммарным активам банка);

- минимальный размер капитала (собственных средств).

3.2 Классификация адекватности капитала, которая используется при классификации банков, включает диапазоны в коэффициентах адекватности капитала, указанные в таблице 2.

Таблица 2. Классификация банков по адекватности капитала

Классифика-ция адекватности капитала
Показатели адекватности капитала


Другие факторы

Резервы на покрытие убытков
Прочие особенности

Хорошо капитализиро-ван
Обязательное выполнение следующих показателей:

Левераж > 10,0%;

Коэффициент адекватности капитала 1 уровня > 10,0%;

Коэффициент адекватности суммарного капитала > 15,0%;

Размер собственных средств превышает требования Национального банка.
Адекватны и полностью сформированы
Не наблюдается быстрого и значительного роста активов банка, и банк действует не менее трех лет.

Адекватно капитализиро-ван
Обязательное выполнение следующих показателей:

Левераж > 8,0%;

Коэффициент адекватности капитала 1 уровня > 6,0%;

Коэффициент адекватности суммарного капитала > 12,0%;

Размер собственных средств соответствует или превышает требования Национального банка.
В целом адекватны и полностью сформированы
Не наблюдается быстрого и значительного роста суммарных активов.

Недостаточно капита-лизирован
Капитал в любой из категорий меньше, чем требования НБКР, но ни одно из значений не подпадает под определение «значительно недокапитализированного» банка.
Неадекватны и/или не полностью сформированы
Не соблюдается, по крайней мере, одно из установленных требований Национального банка по капиталу. Наблюдается ухудшение финансового состояния.

Значительно недокапитали-зирован
Левераж < 5,0%, но >2%;

Коэффициент адекватности капитала 1 уровня

< 4%, но > 1,5%;

Коэффициент адекватности суммарного капитала

< 8%, но > 3%;

Размер собственных средств составляет меньше 50% установленных требований Национального банка.
Неадекватны и/или не полностью сформированы
Не соблюдаются требования по капиталу и/или какие-либо иные требования Национального банка.

Критически недокапитали-зирован
Левераж < 2,0%;

Коэффициент адекватности капитала 1 уровня

< 1,5%;

Коэффициент адекватности суммарного капитала < 3%;

Размер собственных средств меньше 25 % установленных требований Национального банка.
Крайне неадекватны и/или не полностью сформированы.
Не соблюдаются требования по капиталу и/или какие-либо иные требования Национального банка.


4. Качество управления

4.1. При принятии решения о применении к банку той или иной меры воздействия, Национальный банк оценивает качество управления банком по следующим критериям:

1) адекватность стратегий, политик и процедур управления рисками, принятых Советом директоров и руководством банка,

2) степень соблюдения соответствующих требований законодательства, нормативных и правовых документов Национального банка;

3) отсутствие злоупотреблений со стороны инсайдеров, аффилированных лиц и должностных лиц банка;

4) способность руководства банка взаимодействовать с акционерами с целью получения финансовой поддержки в случае возникновения в банке проблем;

5) качество показателей деятельности банка;

6) способность незамедлительного решения возникших проблем.

Часть II. Описание мер воздействия

5. Добровольные обязательства

5.1. Отличительной чертой добровольных обязательств является демонстрация руководством банка готовности к сотрудничеству с органами надзора в целях обеспечения эффективности устранения выявленных недостатков, в том числе нарушений законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Используются следующие виды добровольных обязательств:

1) устранение замечаний в рамках предварительных действий органа надзора в отношении банка;

2) подписание письма-обязательства;

3) подписание письменного соглашения.

5.1.1. Предварительные действия органа надзора осуществляются путем достижения консенсуса и включают в себя следующее:

1) встречи по результатам надзорных действий (инспекторских проверок на местах, внешнего надзора) с руководством и Советом директоров банка;

2) переписка органа надзора (сопроводительное письмо к отчету о проверке и подобная переписка) с банком;

3) последующие обсуждения;

4) осуществление мониторинга выполнения рекомендаций надзорного органа и взятых на себя обязательств банка.

5.1.2. Письмо – обязательство предоставляется банком, в деятельности которого имеют место недостатки и нарушения, не вызывающие значительную обеспокоенность надзорного органа. Письмо-обязательство должно содержать конкретные меры по устранению недостатков, которые будут предприняты Советом директоров и руководством банка, с установлением сроков и целевых показателей. Письмо-обязательство готовится УБН и подписывается Советом директоров банка.

5.1.3. Письменное соглашение между банком и Национальным банком подписывается только в случаях, когда в деятельности банка имеют место нарушения, но при этом:

1) банк адекватно капитализирован;

2) Совет директоров и Правление банка понимают проблемы и готовы предпринять конкретные меры по исправлению существующих проблем;

3) недостатки и нарушения не влекут за собой последствия, угрожающие финансовому состоянию банка.

5.1.4. В письменном соглашении указываются действия и сроки их исполнения, которые предстоит предпринять Совету директоров и руководству банка. Письменное соглашение готовится УБН и подписывается с одной стороны Советом директоров банка и с другой - заместителем Председателя Национального банка, курирующим банковский надзор. Соглашение должно содержать намерение банка по устранению недостатков в деятельности банка и улучшению его финансового состояния. Подписав письменное соглашение, банк принимает на себя обязательства по выполнению его условий.

5.1.5. Неисполнение банком условий письменного соглашения и/или если меры, указанные в соглашении не привели к ожидаемым результатам, Национальный банк применяет более жесткие меры воздействия. Письменное соглашение не подписывается с проблемными банками.

6. Принудительные меры воздействия, применяемые НБКР

6.1. Принудительные меры воздействия Национального банка применяются к банкам в зависимости от вида и характера нарушения и могут оформляться постановлением Правления Национального банка, решением Комитета по надзору, предписанием за подписью Заместителя Председателя Национального банка, курирующего банковский надзор.

6.2. К исключительной компетенции Правления Национального банка относится принятие решений по применению следующих видов мер воздействия:

1) временное приостановление действия лицензии;

2) назначение временного руководства;

3) назначение консерватора;

4) отзыв лицензии банка.

6.3. Решение Комитета по надзору о направлении предписания может включать в себя одно и/или несколько требований и мер воздействия, предусмотренных Законами «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», за исключением мер воздействия, указанных в подпункте 6.2. настоящего Положения.

6.4. Заместитель Председателя Национального банка, курирующий банковский надзор, вправе подписать предписание банку без созыва Комитета по надзору, если Национальный банк принимает решение, не предусмотренное пунктом 1.1.2 настоящего Положения, или требуется оперативное вмешательство Национального банка.

6.5. Введение более высоких экономических нормативов

6.5.1. Национальный банк (решением Комитета по надзору) может установить для банка новые и/или более жесткие экономические нормативы в случаях, когда в деятельности банка наметилась тенденция к ухудшению, при этом банком могут соблюдаться минимальные экономические нормативы и требования Национального банка.

Комитет по надзору вправе:

а) снизить размер норматива максимально допустимого размера кредита на одного заемщика, если в банке отсутствует, либо не соблюдается внутренняя политика выдачи кредитов и, как следствие, отмечается рост невозврата кредитов;

б) повысить размер коэффициентов адекватности капитала при необходимости уменьшения доли рисковых активов для снижения существующих рисков;

в) уменьшить размер лимита открытой валютной позиции в случае, когда необходимо снижение существующих рисков в проведении операций с иностранной валютой;

г) установить норматив и значение максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К5).

6.5.2. Повышение нормы обязательных резервов и изменение других норм (как и размер увеличения) для банков, не выполняющих требования Национального банка (кроме указанных в пункте 6.5.1. настоящего Положения), принимается Правлением Национального банка по представлению Комитета по надзору.

6.6. Требования по капиталу

6.6.1. Требования по капиталу включают:

1) требование о поддержании капитала на определенном уровне;

2) требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению;

3) требование о проведении рекапитализации или реорганизации.

Эти требования обязательны в случае, когда банк не выполняет требование Национального банка о соблюдении минимальных нормативов по капиталу и/или оказывается «недостаточно капитализированным». В этом случае руководство банка должно в течение 30 дней подготовить и предоставить на согласование в Национальный банк детализированный план пополнения капитала до требуемого уровня. План должен детально определять, как банк планирует пополнить капитал до требуемого уровня с указанием конкретных сроков исполнения.

6.6.2. Национальный банк, в лице заместителя Председателя Национального банка, курирующего банковский надзор, согласовывает план пополнения капитала в том случае, если:

а) план содержит информацию, требуемую пунктом 6.6.1. настоящего положения;

б) мероприятия, включенные в план, основаны на реальных показателях;

в) риски, которым подвержен банк не будут увеличены (включая кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск и другие виды риска).

6.6.3. Сроки исполнения, необходимые для достижения требуемого уровня капитала, не должны превышать один год с момента введения в действие плана пополнения капитала.

6.6.4. Национальный банк, в лице заместителя Председателя Национального банка, курирующего банковский надзор, согласовывает план пополнения капитала в срок не позднее 30 дней с момента его представления. Дата согласования плана Национальным банком является датой введения его в действие.

6.6.5. Банк, осуществляющий деятельность по плану пополнения капитала, должен представлять ежемесячную отчетность в Национальный банк о ходе реализации этого плана. Со стороны Национального банка за ходом выполнения плана осуществляется мониторинг.

6.6.6. В случае неудовлетворительного хода реализации плана, а также несоблюдения его сроков и иных отклонений и/или ухудшении финансового состояния банка Национальный банк может ввести дополнительные требования и/или требования по пересмотру плана либо применить любые другие меры воздействия, предусмотренные настоящим Положением.

6.6.7. Если, по мнению Национального банка, капитал «потенциально проблемного» банка недостаточен с учетом сложившихся обстоятельств в банке (даже, если банк формально соответствует минимальным требованиям адекватности капитала), выплата дивидендов, а также премиальные руководству и другие предусмотренные выплаты запрещаются. Дополнительно выставляется требование по увеличению капитала в установленный срок до уровня, требуемого Национальным банком в зависимости от серьезности недостатка капитала.

6.6.8. В зависимости от размера недостаточности капитала «недостаточно капитализированного» банка, определенные виды деятельности или операций банка могут быть ограничены или приостановлены, а данные ограничения могут быть продлены при невыполнении плана по пополнению капитала.

6.6.9. В случаях, когда банк становится «недостаточно капитализированным» («значительно» или «критически недокапитализированным»), к нему в обязательном порядке применяются ограничения и меры воздействия, указанные в пп. 6.6.10.

6.6.10. «Недостаточно капитализированный» банк не вправе:

а) выплачивать какие-либо дивиденды любого типа или каким-то иным образом распределять капитал его акционерам (участникам);

б) превышать уровень средних суммарных активов в каком-либо календарном квартале по сравнению с предшествующим, за исключением случаев, когда:

1) Национальный банк определил, что любое предлагаемое увеличение суммарных активов соответствует утвержденному плану;

2) коэффициент адекватности капитала банка увеличится до уровня, достаточного для того, чтобы банк стал «адекватно капитализированным», в течение определенного Национальным банком времени;

в) открывать или приобретать какие-либо новые филиалы;

г) прямо или косвенно осуществлять какие-либо новые инвестиции, или заниматься каким-либо новым видом деятельности, за исключением случая, когда Национальный банк определил, что предлагаемые действия соответствуют плану, а также помогут в достижении его целей.

6.6.11. Деятельность «значительно недокапитализированного» банка ограничивается запретами пункта 6.6.10. настоящего Положения, и дополнительно, без предварительного письменного одобрения Национального банка, банк не может осуществлять нижеследующее:

а) выплачивать любые премии кому-либо из должностных лиц банка;

б) увеличивать вознаграждение в какой-либо форме кому-либо;

в) осуществлять любые операции с инсайдерами и аффилированными лицами, или

переводить какие-либо активы любому из инсайдеров и аффилированных лиц;

г) устанавливать процентные ставки по депозитам, превышающие рыночные процентные ставки по депозитам с сопоставимыми суммами и датами погашения.

д) принимать какие-либо новые депозиты от банков - корреспондентов, за исключением

материнского банка, включая продление и пролонгацию предыдущих депозитов.

6.6.12. Ограничения пункта 6.6.10. также применяются и к «недостаточно капитализированным» банкам, которые не представили плана пополнения капитала в течение срока, установленного Национальным банком, или не смогли реализовать план, утвержденный заместителем Председателя Национального банка, курирующим банковский надзор. В случае необходимости Национальный банк может применить ограничения, установленные пунктом 6.6.11. в отношении «недостаточно капитализированного» банка.

6.6.13. Национальный банк может отозвать лицензию банка немедленно, но не позднее 30 дней с даты определения Национальным банком банка «критически недокапитализированным». До отзыва лицензии деятельность «критически недокапитализированного» банка ограничена запретами, которые применяются в отношении «недостаточно капитализированного» и «значительно недокапитализированного» банка. Кроме того, банк:

a) не может принимать какие-либо новые депозиты;

б) не может выплачивать проценты по существующим или пролонгированным депозитам по ставке, которая увеличивает средневзвешенную стоимость средств банка и значительно превышает преобладающую процентную ставку по депозитам на банковском рынке.

в) не может производить выплаты основной суммы или процентов по своему субординированному долгу.

г) не может производить какие-либо значительные операции, которые не свойственны деятельности банка, включая осуществление каких-либо инвестиций, кредитование, расширение деятельности, приобретений, продажу активов или любые другие действия без одобрения Национального банка;

д) вносить какие-либо существенные изменения в политику и методы бухгалтерского учета.

6.7. Назначение квалифицированного консультанта и требование о проведении внепланового внешнего аудита

6.7.1. Комитет по надзору по представленной УБН и/или УМНЛ информации уполномочен назначить квалифицированного консультанта, ответственного за консультирование банка по принятию мер, связанных с исправлением сложившейся в банке ситуации, и/или потребовать провести внеплановый внешний аудит деятельности банка.

6.7.2. Комитет по надзору требует провести внеплановый внешний аудит и/или назначает квалифицированного консультанта путем издания предписания, которое может также содержать дополнительные требования, установленные данным Положением. Предписание также может включать ограничения на определенный вид деятельности банка на срок действия назначения квалифицированного консультанта.

6.7.3. Консультант проводит анализ выявленных проблем в соответствии с установленным Комитетом полномочиями. На основании своего обзора и анализа консультант формулирует рекомендации по исправлению выявленных нарушений и недостатков.

6.7.4. Все расходы, связанные с консультационными услугами и проведением внепланового внешнего аудита оплачиваются самим банком.

6.7.5. Если нарушения или другие выявленные недостатки не устранены в течение определенного периода, установленного Национальным банком, то применяются другие, более жесткие меры воздействия, предусмотренные законодательством и настоящим Положением.

6.8. Назначение прямого банковского надзора

6.8.1. Решение о введении прямого банковского надзора принимается Комитетом по надзору в случаях, когда, по мнению Национального банка, банк действует рискованно и такая его деятельность может повлиять на благополучное состояние банка, но не имеется достаточных оснований для назначения временного руководства или отзыва лицензии на проведение банковских операций.

6.8.2. Основанием для введения прямого банковского надзора являются:

1) наличие финансовых проблем, не разрешаемых банком в течение предписанного времени;

2) действия должностных лиц банка, которые расцениваются как рискованные и могут повлиять на благополучное состояние банка;

3) потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов;

4) выявление фактов нарушений законодательства и нормативных актов Национального банка.

6.8.3. Прямой банковский надзор вводится также и в целях более лучшего изучения финансового состояния банка, состояния учета, отчетности банка и в других целях, определенных Национальным банком.

6.8.4. Прямой банковский надзор назначается для контроля операций на местах на непрерывной основе и регулярного представления отчетности в Национальном банке.

6.8.5. Комитет по надзору может назначить уполномоченного сотрудника УБН для осуществления прямого банковского надзора (далее «Уполномоченный сотрудник Национального банка»).

6.8.6. При введении прямого банковского надзора, должностные лица банка продолжают нести ответственность за финансовое состояние банка, однако они управляют делами банка под наблюдением Уполномоченного сотрудника Национального банка согласно нормативным правовым актам Национального банка.

6.8.7. Акционеры и должностные лица банка обязаны представлять Уполномоченному сотруднику Национального банка всю информацию, связанную с деятельностью банка.

6.9. Смена должностных лиц банка

6.9.1. В соответствии с банковским законодательством Национальный банк вправе потребовать прекращения полномочий должностных лиц банка, втягивающих банк в угрожающую его надежности и стабильности деятельность, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком банковского законодательства или нормативных актов Национального банка.

6.9.2. Решение о смене всех или некоторых должностных лиц рассматривается и принимается Комитетом по надзору по представлению УБН и/или УМНЛ.

6.9.3. Комитет по надзору принимает решение о смене всех или некоторых должностных лиц банка в случаях установления надзорным органом, что должностное лицо банка:

1) совершило нарушение или было вовлечено в деятельность, характеризующуюся как нездоровая банковская практика, либо предоставляло недостоверную информацию в Национальный банк;

2) инициирует действия, которые подвергают риску потерь средства вкладчиков и финансовую стабильность банка;

3) было уличено в мошенничестве, злоупотреблении полномочиями или подобных действиях;

4) нарушило принципы беспристрастности;

5) осуществляло или было вовлечено в деятельность, нарушающую законодательство и/или нормативные правовые акты по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

6.9.4. Комитет по надзору издает письменное предписание, содержащее требование об освобождении должностного лица от занимаемой должности в банке и/или запрет на какое-либо дальнейшее участие данного лица в деятельности банка, если информация, представленная УБН или УМНЛ, убедит Комитет в том, что нарушения или условия, определенные пунктами 6.9.1. и 6.9.3. настоящего Положения, имеют место.

6.9.5. Предписание о смене всех или некоторых должностных лиц наиболее часто используется в отношении «проблемных» банков, но может быть использовано в отношении другого банка, где действия или бездействие должностного лица (лиц) ведет к нестабильности банка.

6.10. Приостановление, ограничение некоторых видов банковских операций

6.10.1. Комитет по надзору может ввести ограничения или приостановить некоторые виды деятельности и операций, указанных в лицензии в случае обнаружения в деятельности банка нарушений, связанных:

1) с вовлечением банка в нездоровую банковскую практику;

2) с нарушением банковского законодательства, в том числе законодательства и/или нормативных правовых актов по защите банковских вкладов (депозитов), по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем включая несоблюдение экономических нормативов, нормативных актов Национального банка или его предписаний, а также письменных соглашений, заключенных банком с Национальным банком.

6.11. Временное руководство по управлению банком

6.11.1. Временное руководство по управлению банком (далее временное руководство) вводится постановлением Правления Национального банка на срок до 6 месяцев в целях обеспечения сохранности активов банка, возможного восстановления платежеспособности банка в следующих случаях:

1) установления фактов нарушений в деятельности банка, связанных с неспособностью администрации банка обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством;

2) вовлечения банка в нездоровую банковскую практику;

3) нарушения законодательства и/или нормативных правовых актов по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

4) неудовлетворительного финансового состояния банка;

5) возникновения разногласий между органами управления банка, дезорганизующих его работу;

6) потери руководства банком в связи со сменой руководства;

7) нарушения должностными лицами банка законодательства;

8) возбуждения уголовного дела в отношении руководящих и должностных лиц или начала уголовного расследования в их отношении;

9) риска признания банка банкротом;

10) если требования по исправлению нарушений не осуществляются в течение предписанного периода времени.

6.11.2. С момента назначения Временного руководства, ему передаются все управленческие функции в банке. Временное руководство должно осуществлять контроль за всеми видами деятельности банка, за деятельностью Совета директоров, Правления и других должностных лиц банка, иметь полный и неограниченный доступ ко всей соответствующей информации.

6.11.3. Права, круг обязанностей и полномочия временного руководства определяются нормативными правовыми актами и решением Правления Национального банка.

6.11.4. Незамедлительно после своего назначения, временное руководство совместно с УБН проводит анализ финансового состояния и прогноз устойчивости данного банка. Анализ должен включать:

1) анализ причин возникновения недостатков в деятельности банка;

2) оценку рыночной стоимости банковских активов;

3) анализ возможности реабилитации банка, возможности слияния банка с другим банком, возможности покупки его активов и принятия его обязательств другим банком, или иных решений проблем банка;

4) реальную цену банка в случае его продажи.

6.11.5. В течение 60 дней со дня назначения временное руководство должно представить письменный отчет в Национальный банк. Отчет должен содержать: балансовый отчет, отчет о совокупном доходе банка на дату представления отчета, анализ, заключение и рекомендации временного руководства.

6.11.6. В течение двух недель с даты получения отчета, указанного в пункте 6.11.5. Национальный банк должен принять решение о применении мер для улучшения финансового положения банка, включая смену руководства банка, ограничение отдельных видов банковской деятельности или иные меры. Национальный банк вправе принять решение об отзыве банковской лицензии, в случае невозможности оздоровления финансового положения банка.

6.12. Консервация

6.12.1. Консервация банка осуществляется на основании и в порядке, предусмотренном законом Кыргызской Республики «О консервации, ликвидации и банкротстве банков». Порядок осуществления процедуры консервации, права и обязанности консерватора определяются нормативными документами Национального банка.

6.12.2. Национальный банк вправе ввести консервацию и назначить в банк консерватора в случаях, если:

1) капитал банка в течение предшествующих 6 месяцев составляет более 50, но менее 100 процентов от установленного уровня капитала;

2) банк не выполняет распоряжения, указания, требования и/или предписания Национального банка;

3) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики имеются основания для отзыва лицензии банка;

4) банк нарушает законодательство и/или нормативные правовые акты по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

6.12.3. Национальный банк обязан ввести консервацию и назначить в банк консерватора при наличии любого из нижеследующих оснований:

1) если капитал банка составляет менее 50 процентов капитала, требуемого в соответствии с нормативными актами Национального банка;

2) если банк прекратил оплачивать свои обязательства после наступления сроков платежа, даже если по этим платежам не существует судебных споров;

3) если получено извещение суда о принятии им заявления о возбуждении процесса банкротства или процедуры ликвидации в отношении банка;

4) если существует необходимость завершения добровольной ликвидации банка консерватором в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О консервации, ликвидации и банкротстве банков»;

5) если в отношении должностных лиц банка возбуждено уголовное дело (по обвинению в совершении экономических и должностных преступлений) в связи с исполнением служебных обязанностей.

6.13. Временное приостановление действия лицензии и отзыв лицензии банка

6.13.1. Национальный банк вправе временно приостановить действие лицензии банка на срок до шести месяцев с возможным назначением временного руководства и ограничением всех или отдельных операций, предусмотренных лицензией.

6.13.2. Отзыв лицензии банка осуществляется по основаниям, изложенным в Законах Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» и «О консервации, ликвидации и банкротстве банков», а также в случае нарушения Законов КР «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», «О защите банковских вкладов (депозитов)».

6.13.3. В течение промежуточного времени, указанного в пп. 6.6.13., постановлением Правления Национального банка может быть введена консервация с целью установления контроля над банком и/или обеспечения сохранности активов, бухгалтерских книг и записей банка.

6.13.4. Постановление Правления Национального банка о приостановлении действия или отзыве лицензии банка может быть принято, минуя иные меры воздействия.

6.13.5. Отзыв лицензии банка влечет его ликвидацию по основаниям и в порядке, предусмотренном Законом Кыргызской Республики «О консервации, ликвидации и банкротстве банков».

7. Штрафы, налагаемые Национальным банком

7.1. Штраф - это денежное взыскание, налагаемое на банк, его должностные и аффилированные лица в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», другими законами Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка за нарушения требований законодательства Кыргызской Республики и требований Национального банка.

7.2. При наличии нарушений в банке Комитетом по надзору налагается штраф, как на банк, так и на его должностные и аффилированные лица независимо от времени обнаружения нарушения.

7.3. Штраф на должностные и аффилированные лица банка налагается в соответствии с законодательством об административной ответственности.

7.4. Решение о наложении денежного взыскания (штраф) к банкам принимается Комитетом по надзору Национального банка. Решение о наложении штрафа оформляется постановлением Комитета по надзору Национального банка, в котором указываются основания для применения штрафных санкций, размер штрафа и сроки его выплаты.

7.5. Штраф на банк устанавливается в размере не более одного процента оплаченного уставного капитала банка за каждое конкретное нарушение требований законодательства Кыргызской Республики.

7.6. Штраф на должностные лица банка налагается в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики и в соответствии с Матрицей применения штрафов (Приложение 2 к настоящему Положению).

При этом Матрица применения штрафов предоставляется в качестве общего руководства для надзорного органа. Если имеют место нарушения и обстоятельства, не предусмотренные Матрицей, это не означает, что они не должны быть рассмотрены.

7.7. За нарушение лимитов валютной позиции штраф налагается в соответствии с Инструкцией "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики", утвержденной постановлением Правления Национального банка № 36/13 от 29 декабря 2004 года (регистрационный номер МЮ КР № 16-05 от 01.02.05 г.).

7.8. За несоблюдение резервных требований штраф налагается в соответствии с «Положением об обязательных резервах», утвержденным постановлением Правления Национального банка № 22/4 от 27 августа 2004 года (регистрационный номер МЮ КР 108-04 от 05.10.04 г.).

7.9. Наложение и взыскание штрафов, применяемых к банкам и его должностным лицам, не означает, что Национальный банк не будут применены иные меры воздействия за факты нарушения законодательства.

7.10. Если штраф не уплачен банком, то Национальный банк вправе применить к банку меры принудительного взыскания штрафа, а также иные меры воздействия, предусмотренные законодательством.

7.11. Если штраф не уплачен должностным лицом банка, то по отношению к нему Национальный банк вправе применить меры принудительного взыскания штрафа, предусмотренные законодательством.

Часть III. Применение мер воздействия

8. Порядок применения мер воздействия

При установлении нарушений в деятельности банков и/или при наличии недостатков Национальный банк вправе применить любые меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением независимо от рейтинга и классификации банка. При этом не предусматривается жесткая очередность и последовательность применения мер воздействия. Эти меры применяются в зависимости от ситуации, степени нарушения и возможных последствий для банка.

8.1. Применяемые меры к «финансово стабильному» банку

8.1.1. При наличии нарушений в деятельности «финансово стабильного» банка применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. В целях устранения недостатков к таким банкам, как минимум, применяются следующие меры воздействия:

а) направляется письмо должностным лицам банка с просьбой оперативно устранить нарушения (п.5.1.1. настоящего Положения);

б) направляется письмо банку с назначением встречи Совету директоров и руководству банка по обсуждению проблем (п.5.1.1. настоящего Положения);

в) требуется предоставление письма-обязательства (п.5.1.2. настоящего Положения);

8.2. Применяемые меры к «потенциально проблемному» банку

8.2.1. При наличии нарушений в деятельности «потенциально проблемного» банка применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. В целях устранения недостатков к таким банкам, как минимум, применяются следующие меры воздействия:

а) встреча с Советом директоров банка;

б) письменное соглашение (п.5.1.3. настоящего Положения);

в) предписание об устранении нарушений и недостатков;

г) предписание о поддержании капитала на определенном уровне;

Решение о необходимости заключения письменного соглашения вместо предписания принимается Комитетом по надзору. При этом Комитет по надзору одобряет проект подписываемого соглашения.

8.3. Применяемые меры к «проблемному» банку

8.3.1. К «проблемному» банку в целях устранения нарушений и недостатков в его деятельности применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. При этом к таким банкам как минимум применяются следующие меры воздействия:

а) предписание о поддержании капитала (п.6.6. настоящего Положения);

б) предписание о назначении квалифицированного консультанта и/или проведении внепланового внешнего аудита (п.6.7. настоящего Положения);

в) предписание о смене должностных лиц банка (п.6.9. настоящего Положения);

г) предписание о приостановлении, ограничении некоторых видов банковских операций (п.6.8. настоящего Положения);

8.4. Применяемые меры к банку, имеющему критическое финансовое состояние.

8.4.1. К банку, финансовое состояние которого признано критическим, применяются любая или несколько из мер воздействия, описываемых в настоящем Положении, в зависимости от сложившейся ситуации. При этом к таким банкам как минимум применяются следующие меры воздействия:

а) предписание о смене должностных лиц банка (п.6.9. настоящего Положения);

б) предписание о приостановлении, ограничении некоторых видов банковских операций (п.6.8. настоящего Положения);

8.5. Применяемые меры к «неплатежеспособному» банку.

8.5.1. Если банк признан «неплатежеспособным», то принимается решение:

а) о введении консервации (п.6.12. настоящего Положения);

б) об отзыве лицензии (п.6.13. настоящего Положения).

9. Продолжительность мер воздействия

9.1. Вопросы о внесении изменений или отмене мер воздействия Национальным банком могут рассматриваться только после того, как будет дана надзорная оценка об улучшении общего состояния банка и выполнения всех мер по устранению нарушений и их причин.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.