Нормативные акты НБКР - Положение о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи», Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005 и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики.

1.2. Настоящее Положение определяет основные понятия и правила функционирования Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени на территории Кыргызской Республики (далее - система).

1.3. Настоящее Положение распространяется на деятельность всех финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), их клиентов, других учреждений, имеющих счет, открытый в Национальном банке, а также специализированных участников, заключивших на добровольной основе договор с Национальным банком об участии в системе.

1.4. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005, в «Политике по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления Национального банка 23.03.2006 № 7/8, зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28.04.2006, регистрационный номер 48-06.

1.5. Дополнительно для целей настоящего Положения используются следующие термины:

Очередь платежей – ситуация, при которой на счете банка-плательщика недостаточно средств для осуществления окончательного расчета, и платежи банка-плательщика устанавливаются в очередь по принципу FIFO с учетом присвоенных приоритетов.

Принцип «все или ничего» - используется при проведении окончательного расчета чистых позиций, рассчитанных в системах розничных платежей. Если хотя бы у одного из участников системы не хватает средств для оплаты своей чистой дебетовой позиции, система не проводит окончательный расчет чистых позиций участников до полного урегулирования.

2. Цель и задачи системы

2.1. Целью системы является обеспечение надежного, безопасного, эффективного и немедленного окончательного расчета срочных и крупных платежей, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских финансовых рынках.

2.2. Система является системно-значимой платежной системой. Система используется для проведения окончательного расчета для всех платежных и расчетных систем на финансовом рынке. Через систему Национальный банк осуществляет операции по денежно-кредитной политике и расчеты по кредитам Национального банка.

2.3. Задачами системы являются:

- снижение финансовых рисков при проведении платежей;

- обеспечение надежного и эффективного проведения расчетов между всеми участниками системы;

- ускорение оборачиваемости денежных средств в расчетах за счет сокращения сроков проведения платежей и расчетов;

- обеспечение механизмов эффективного управления ликвидностью при осуществлении расчетов;

- удовлетворение потребностей участников системы по вопросам проведения платежей;

- проведение окончательного расчета чистых позиций, поступающих в систему из систем розничных платежей.

3. Состав системы

3.1. Система состоит из основного узла, автоматизированных рабочих мест участников, коммуникационной сети и резервного центра.

3.2. Основной узел находится в Национальном банке и представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления обработки функций по централизованному сбору и обработке платёжных документов и сообщений, формированию и передаче выходных электронных платежей и сообщений, взаимодействия со смежными системами (торговые системы, системы розничных платежей и др.).

3.3. Основной узел оказывает услуги оператора по осуществлению окончательного расчета по счетам участников, открытых в Национальном банке.

3.4. Автоматизированные рабочие места участников представляют собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для подготовки, передачи и получения участниками платёжных документов и сообщений в систему, осуществления мониторинга, а также управления своей ликвидностью.

3.5. Коммуникационная сеть представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для организации взаимодействия между основным узлом и автоматизированными рабочими местами участников, а также между основным узлом и резервным центром.

3.6. Резервный центр представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для дублирования работы основного узла в случае возникновения в основном узле аварийных и нештатных ситуаций.

4. Национальный банк

4.1. Национальный банк является собственником, оператором и самостоятельным участником системы.

4.2. Национальный банк как оператор обеспечивает функционирование системы и оказывает услуги по немедленному проведению окончательного расчета по платежам участников системы на индивидуальной основе. Платежные услуги оператора включают прием, обработку и расчет по межбанковским платежным документам, проведение окончательных расчетов по итоговым чистым позициям банков-участников систем розничных платежей и расчеты по операциям на финансовых рынках.

4.3. Национальный банк устанавливает тарифы за свои услуги по проведению платежей в системе в соответствии с политикой ценообразования и установления тарифов на платежные услуги.

4.4. Правила и процедуры по обслуживанию системы, проведению платежей участников определяются в нормативных правовых актах Национального банка.

5. Участники системы

5.1. Участниками системы являются финансово-кредитные учреждения, лицензируемые Национальным банком, другие учреждения, имеющие счет, открытый в Национальном банке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а также специализированные участники, заключившие на добровольной основе договор с Национальным банком об участии в системе.

5.2. Прямым участником системы является участник, имеющий счет в Национальном банке и прямое коммуникационное соединение с системой.

5.3. Непрямым участником системы является участник, имеющий счет в Национальном банке и не имеющий прямого коммуникационного соединения с системой. Непрямой участник имеет доступ в систему через прямого участника.

5.4. Суб-участником системы является участник, не имеющий счета в Национальном банке и не имеющий прямого доступа в систему. Суб-участник имеет доступ в систему через прямого участника.

5.5. Специализированным участником системы является участник, не имеющий счета в Национальном банке, но осуществляющий прямое взаимодействие с системой.

Специализированными участниками могут быть операторы систем розничных платежей, операторы торговых площадок и т.д.

5.6. Прямой участник системы выполняет функции по формированию и передаче электронных платёжных документов в основной узел или резервный центр, осуществляет мониторинг, контроль прохождения своих платежей в системе, управляет очередью своих платежей и обеспечивает на счёте в Национальном банке ликвидность, необходимую для проведения расчётов.

5.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой лишение статуса участника системы.

5.8. Участник может быть исключен из системы или временно приостановлено его участие в системе решением Правления Национального банка в случае нарушения им нормативных правовых актов Национального банка, многосторонних и иных соглашений об участии в системе.

6. Основные правила функционирования системы

6.1. Обмен платежными документами между участниками системы осуществляется через центральный узел.

6.2. В системе обрабатываются следующие типы платежей:

- кредитовые платежи;

- дебетовые платежи, которые формируются и обрабатываются в системе в соответствии с правилами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка;

- файлы итоговых чистых позиций участников систем розничных платежей.

6.3. Система обеспечивает обработку платежей по принципу FIFO и в соответствии со следующими установленными приоритетами:

- платежи Национального банка и Правительства;

- платежи по расчетам итоговых чистых позиций участников систем розничных платежей;

- платежи, связанные со сделками на финансовых рынках;

- срочные платежи участников.

6.4. Обработка платежных документов и сообщений производится только в указанную дату обработки.

6.5. Платежные документы или сообщения передаются в систему и поступают из системы индивидуально в порядке, установленном в нормативных правовых актах Национального банка.

6.6. Платежные документы и сообщения формируются в соответствии с форматами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка, двусторонних и многосторонних договорах и соглашениях. Все платежные документы и сообщения системы подписываются электронной цифровой подписью.

6.7. Система формирует и передаёт участникам системы подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям.

6.8. Расчет по каждому платежу в системе производится в пределах текущего кредитового остатка на счете банка-плательщика в Национальном банке в соответствии с приоритетами согласно принципу FIFO. При отсутствии средств на счете банка-плательщика в размере, достаточном для проведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей.

6.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным в нормативных правовых актах Национального банка, а также платежи в очереди платежей, расчет по которым не был проведен к моменту закрытия системы, отвергаются системой и не принимаются в обработку. Все отвергнутые платежи фиксируются системой и возвращаются участникам с указанием причины отказа.

6.10. Система предоставляет участникам возможность управлять своими платежами.

6.11. Банк-плательщик может отозвать платёж, отправленный им ранее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием распоряжений об аннулировании производится только в течение периода нахождения платежного документа в очереди платежей.

6.12. Для клиента-плательщика платеж считается окончательным с момента передачи им платежного документа в банк-плательщик и дебетования счета клиента-плательщика, либо с момента передачи наличных денежных средств банку-плательщику клиентом-плательщиком, не имеющим счета в банке-плательщике.

6.13. С момента дебетования счета банка-плательщика и кредитования счета банка-получателя в Национальном банке платеж становится для них безотзывным и окончательным.

6.14. Для клиента-получателя платёж считается окончательным с момента кредитования банком-получателем счета клиента-получателя, либо выдачи денежных средств с иного счета клиенту-получателю, не имеющему счет в этом банке.

6.15. Итоговые чистые позиции передаются в систему из систем розничных платежей для проведения окончательного расчёта. Расчеты по чистым позициям участников систем розничных платежей должны проводиться на основе принципа «все или ничего».

6.16. Правила и порядок формирования, приема, обработки платежных документов и сообщений в системе, передача подтверждений и ответных сообщений участникам, регламент работы системы определяются правилами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка.

6.17. Регламент работы системы должен быть точно определен и согласован со всеми смежными платежными системами, по которым проводится окончательный расчет в Национальном банке.

7. Методы управления рисками в системе

7.1. Виды рисков, присущие системе:

- финансовые риски (риск ликвидности, кредитный риск, системный риск);

- операционные риски;

- правовые риски.

7.2. Меры по минимизации финансовых рисков с использованием механизмов управления ликвидностью участников:

- проведение всех платежей в системе только в пределах кредитового остатка на счете участника в Национальном банке;

- обеспечение просмотра участниками своих остатков на счете в Национальном банке в режиме реального времени;

- обеспечение возможности резервирования средств для обеспечения взаимодействия со смежными системами в режиме реального времени;

- обработка платежей в соответствии с установленными приоритетами;

- управление участниками очередью своих платежей (изменение приоритетов платежей, отзыв платежей из очереди и т.д.);

- предоставление внутридневного кредита со стороны Национального банка под залог ценных бумаг;

- обеспечение установления лимитов на чистую дебетовую позицию участников систем розничных платежей в соответствии с уровнем ликвидности участников.

7.3. Минимизация операционных рисков:

- обеспечение двойного ввода ключевых полей при подготовке платежных документов;

- дублирование аппаратного и программного обеспечения в основном узле;

- дублирование в резервном центре всей информации центрального узла с целью минимизации операционных рисков и рисков, связанных с чрезвычайными ситуациями (стихийные бедствия, военные действия и т.п.) и обеспечения бесперебойного функционирования системы;

- дублирование каналов связи для обеспечения непрерывной связи между центральным узлом и автоматизированными рабочими местами участников;

- организация бесперебойного электроснабжения основного и резервного узлов;

- обеспечение средств авторизации и аутентификации участников и персонала системы, шифрование каналов передачи данных для защиты от несанкционированного доступа;

- применение электронной цифровой подписи для обеспечения достоверности и целостности передаваемой информации;

- обеспечение резервного копирования всех операций, проведенных в системе для хранения и восстановления данных в случаях возникновения опасности потерь или их дублирования;

- ведение архивов всех отправленных и поступивших электронных сообщений для обеспечения сохранности электронных документов в системе.

7.4. Участники системы самостоятельно обеспечивают необходимую ликвидность на своих счетах в Национальном банке с использованием инструментов управления ликвидностью (анализ структуры и качества активов и пассивов, расчет денежных потоков и т.д.)

7.5. Участники системы должны предусмотреть в своих внутренних нормативных документах методы управления рисками при работе в системе.