KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение «О расчете эффективной процентной ставки при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам»

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии c Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике.

1.2. Целью настоящего Положения является определение порядка исчисления коммерческими банками и иными финансово-кредитными учреждениями, лицензируемых и/или регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - банки), процентных ставок по кредитам и депозитам в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам.

2. Термины и определения

Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Годовая эффективная процентная ставка – процентная ставка в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по банковским услугам, рассчитываемая в соответствии с настоящим Положением.

Депозит, связанный с кредитом - депозит, который является обеспечением предоставляемого кредита либо наличие которого является обязательным по условиям договора кредита.

Клиенты – физические, юридические лица или индивидуальные предприниматели, намеревающееся или пользующееся услугами банка.

Услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских кредитов и/или приему депозитов.

Метод итераций – метод, который использует множество итераций (шагов) для получения конечного результата.

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

3.1. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

3.2. Годовая эффективная процентная ставка по предоставляемым кредитам рассчитывается из следующего равенства:

где:

APR (Annual percentage rate) - годовая эффективная процентная ставка;

D - сумма первой выплаты/первого платежа банка клиенту (первая сумма кредита или его транш);

k - общая сумма всех платежей клиента за получение банковских кредитов, включая все связанные с получением кредита платежи, на дату первой выплаты/первого платежа банка клиенту;

L - сумма депозитов, связанных с кредитами, внесенных на дату получения первой выплаты/первого платежа банка клиентом;

n - порядковый номер последней выплаты/последнего платежа клиенту;

j - порядковый номер выплаты/платежа клиентом после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом;

Sj - сумма j-той выплаты/платежа клиенту, в том числе очередные кредиты, выплаты процентов по депозитам, связанным с кредитами, возврат депозитов;

tj - период времени со дня предоставления первой выплаты/первого платежа клиенту до момента j-той выплаты/платежа клиенту (в днях);

m - порядковый номер последнего платежа клиента банку;

і - порядковый номер платежа клиента;

Pi - сумма і-того платежа клиента после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом, в том числе проценты по кредитам, внесение депозитов и платежи в соответствии с пунктом 3.3. настоящего Положения;

ti - период времени со дня предоставления первой выплаты/первого платежа клиенту до момента і-того платежа клиента (в днях).

3.3. К общей сумме платежей клиента за получение кредитов и всех связанных с ними услуг банка, за исключением сумм вознаграждения, выплачиваемых клиенту по связанному с кредитом депозиту, относятся:

1) комиссии за получение кредитов;

2) плата за рассмотрение документов и/или открытие банковских счетов;

3) платежи в пользу третьих лиц, в том числе страховые выплаты, в размере прямо или косвенно перечисляемом третьими лицами в пользу банка;

4) другие платежи (стоимость обслуживания банковских счетов, комиссия за получение наличных денег, безналичные платежи и другое), за исключением штрафов за просрочку платежей, штрафы за несоблюдение условий кредитного договора.

3.4. Годовая эффективная процентная ставка по привлекаемым депозитам рассчитывается из следующего равенства:

где:

APR - годовая эффективная процентная ставка;

n - порядковый номер последнего платежа/взноса клиента;

Sj - сумма j-того платежа/взноса клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа/взноса клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа/взноса клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

і - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма і-той выплаты клиенту, в том числе процентов по депозитам, возврат депозитов;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента і-той выплаты (в днях).

3.5. При расчете эффективной процентной ставки уже произведенные выплаты клиента и/или выплаты клиенту по кредиту/депозиту учитываются на момент их фактической выплаты, будущие - по графику выплат согласно условиям предоставления банковской услуги, известному на момент заключения договора.

3.6. Исчисление годовой эффективной процентной ставки банки осуществляют алгебраическим методом, последовательными приближениями, методом итераций с применением компьютерных программ (в приложении 1 к настоящему Положению приведены примеры расчета эффективной процентной ставки по выдаваемым кредитам; в приложении 2 приведен пример расчета эффективной процентной ставки по привлекаемым депозитам). Рекомендуется использовать финансовую функцию ЧИСТВНДОХ программы Microsoft EXCEL (функция XIRR, если версия Microsoft EXCEL - англоязычная).

3.7. Для расчета формулы суммы, выплачиваемые клиентом и банком в разное время, не обязательно должны быть равными и выплачиваться через одинаковые интервалы времени.

3.8. Если при расчете годовой эффективной процентной ставки полученное число имеет более одного десятичного знака, оно подлежит округлению до десятых долей следующим образом:

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

4. Порядок раскрытия информации

4.1. Банки должны указывать размер годовой эффективной процентной ставки:

1) в договорах, заключаемых с клиентами;

2) по устным и письменным запросам клиентов;

3) при распространении информации о размере вознаграждения по услугам независимо от вида носителя (рекламные буклеты, придорожные билборды, стенды, листовки и другое), в том числе через средства массовой информации, веб-сайты, электронной почтой, по телефону, при устном консультировании клиентов.

4.2. Договор на предоставление услуги должен содержать перечень операций, за которые банком взимаются комиссии (пункт 3.3 настоящего Положения), которые влияют на размер эффективной процентной ставки, с указанием сумм этих комиссий или ссылки на порядок их определения, а также порядок и сроки изменения процентных ставок.

Если договором предусмотрено изменение процентной ставки, способ доведения данной информации до клиента определяется соглашением сторон.

4.3. По действующим договорам, заключенным с клиентами до введения в действие настоящего Положения, при обращении клиента в банк для внесения изменений в договор банком, при внесении изменений, должно быть предусмотрено указание в договоре годовой эффективной процентной ставки.

4.4. При предоставлении кредитов по кредитным линиям и при отсутствии в соответствующем договоре кредита значений, необходимых для расчета годовой эффективной процентной ставки, банк указывает ее в каждом договоре, заключенном в рамках данного соглашения, исходя из имеющихся в договоре условий, а также с учетом следующих позиций:

1) если нет определенного графика погашения кредита и его нельзя определить из условий договора кредита, кредит считается выданным сроком на год с момента заключения договора кредита;

2) если в договоре кредита оговаривается несколько возможных дат погашения кредита при отсутствии других указаний, предполагается, что кредит предоставляется и погашается в самый ранний из указанных сроков;

3) если сумма предоставляемого кредита не указана, то предполагается, что на срок действия договора кредита обеспечивается максимальная сумма кредита, указанная в соглашении;

4) если дата выплат клиента не определена, предполагается, что они осуществляются в момент начала действия договора кредита.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.