KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг

I. Общие положения

1.1 Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», Политикой и основными принципами антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления НБКР №4/1 от 02.03.2005г. (регистрационный номер Министерства юстиции Кыргызской Республики №44-05 от 01.04.2005г.) (далее-Политика), и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2 Настоящее Положение определяет действия, применяемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее-НБКР) в области антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг и операций Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемые НБКР (далее-банки).

1.3 В целях настоящего нормативного документа используются следующие понятия:

а) банковские услуги – услуги, в том числе операции и сделки банка (банков), предоставляемые юридическим и физическим лицам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

б) рынок банковских услуг - сфера деятельности банка (банков) на территории Кыргызской Республики или ее части, определяемые исходя из места предоставления банковской услуги потребителям, и видов банковских услуг;

в) конкуренция на рынке банковских услуг - состязательность между банками, при которой их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия осуществления деятельности на рынке банковских услуг;

г) монополистическая деятельность на рынке банковских услуг - действия банка (банков), противоречащие антимонопольному законодательству и направленные на недопущение, ограничение, устранение конкуренции;

д) недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг - действия банка (банков), которые противоречат антимонопольному законодательству и обычаям делового оборота, устанавливают необоснованное преимущество при предоставлении банковских услуг и причиняют или могут причинить убытки другим банкам-конкурентам на рынке банковских услуг либо нанести ущерб их деловой репутации;

е) доминирующее положение на рынке банковских услуг–исключительное положение банка или группы банков, дающее возможность оказывать решающее влияние на общие условия предоставления банковских услуг и/или затруднять доступ на рынок банковских услуг другим банкам Кыргызской Республики;

ж) соглашение - договор (сговор) между банками и/или между банками и органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, акционерами банка (банков), приводящий к ограничению конкуренции на рынке банковских услуг;

з) злоупотребление доминирующим положением – действия банка (банков), которые имеют либо могут иметь своим результатом существенное ограничение конкуренции и/или ущемление интересов других банков-конкурентов на рынке банковских услуг.

II. Признаки доминирующего положения на рынке банковских услуг

2.1 Для установления наличия доминирующего положения банка на рынке банковских услуг производится анализ факторов, включая:

а) определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг по видам услуг с целью выявления банка (банков) с наибольшей долей и степени его влияния на рынок в целом и/или по отдельным видам услуг;

б) наличие конкурентов и потенциальных конкурентов;

в) существующую практику установления цен (тарифов) на рынке банковских услуг;

г) наличие препятствий для проникновения на рынок (определение барьеров вхождения на рынок);

д) анализ возможных действий конкурентов в ответ на антиконкурентное поведение банка (банков), занимающего доминирующее положение;

е) учет временного аспекта доминирования;

ж) другие аспекты, которые могут оказать существенное влияние на рынок банковских услуг.

2.2 Характерными признаками доминирующего положения банка (банков) на рынке банковских услуг являются:

а) доля банка на рынке банковских услуг превышает 35 % или предельное значение (максимальная доля на рынке), устанавливаемое Правлением НБКР;

б) использование банком (банками) доминирующего положения для создания условий, ограничивающих конкуренцию на рынках аналогичных банковских услуг;

в) наличие возможности контролировать цены на определенные продукты и услуги c целью устранения конкурентов, соперников и/или повышения цен;

г) отсутствие/ограничение возможности входа на рынок другого банка (банков) (наличие директивных решений, ограничивающих возможность входа на данный рынок; высокие затраты для получения права работать на определенном рынке, расходы на преодоление «затрат на переключение» покупателей (например, рекламные расходы) и т.д.).

2.3 Доминирующее положение банка (банков) на рынке банковских услуг является нарушением антимонопольного законодательства, если оно достигнуто путем:

а) немотивированного отказа заключать договор с потребителями банковских услуг;

б) принуждения потребителя к заключению договора на невыгодных, неприемлемых для потребителя, или не относящихся к предмету договора условиях;

в) установления необоснованно высоких (низких) тарифов на предоставляемые услуги;

г) создания препятствий доступа на рынок банковских услуг другому банку (банкам);

д) оказания негативного влияния на конкурентную среду на рынке банковских услуг действиями, противоречащими антимонопольному законодательству.

2.4 Доминирующее положение банка (банков) может явиться результатом как внешних, так и внутренних факторов, в том числе:

· государственной политики, включая дифференцированную систему налогов, предоставление субсидий и других льгот;

· слияний, присоединений, а также ликвидации;

· деятельности банка (банков) по устранению конкурентов с рынка неконкурентными методами;

· явных и тайных соглашений между банками.

2.5 Превышение банком (банками) предельного значения (максимальной доли на рынке), установленного НБКР относительно доли на рынке банковских услуг, не является нарушением антимонопольного законодательства. При этом банк (банки) не должен злоупотреблять своим доминирующим положением на рынке банковских услуг.

III. Определение доминирующего положения на рынке банковских услуг

3.1 НБКР определяется доминирующее положение банка (банков) на рынке банковских услуг, а также по любому виду банковских услуг, предоставляемых банком (банками) на территории Кыргызской Республики в случаях рассмотрения:

а) вопросов антимонопольного регулирования рынка банковских услуг;

б) вопросов о приобретении пакета акций в уставном капитале банка (банков);

в) вопросов о реорганизации банка (банков) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения;

г) заявлений потребителей услуг или других лиц о злоупотреблении банком (банками) доминирующим положением и/или о нарушении прав потребителей;

д) и в других случаях, предусмотренных законодательством.

3.2 При определении доминирующего положения банков принимается во внимание наличие общих интересов в рассматриваемых банках.

3.3 Определение доминирующего положения банка (банков) на рынке банковских услуг осуществляется НБКР на основании информации, получаемой НБКР от банка (банков), официальных статистических данных, данных выборочных опросов клиентов банка (банков), данных независимых экспертов, информационных агентств, средств массовой информации. При необходимости, НБКР может запросить банк (банки) о предоставлении дополнительных сведений или разъяснений по вопросам, возникшим в ходе проведения анализа (стратегических планов, информации об объемах услуг, сведений о конкурентах (существующих и потенциальных) и т. д.).

3.4 При рассмотрении вопроса об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг, проводится анализ рынка, включая:

а) определение границ рынка банковских услуг;

б) определение участников рынка;

в) определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг;

г) проведение анализа барьеров для входа на рынок;

д) определение оборотов (объемов) банковских услуг и долей ФКУ на рынке банковских услуг.

3.5 Определение границ рынка банковских услуг.

3.5.1 Границы рынка банковских услуг определяются на основе исследования (анализа) спроса и предложения банковской услуги, включая следующее:

· характеристику услуг - определение вида банковской услуги - банковской операции (сделки), осуществляемой банком (банками), и/или банковских операций (сделок) в совокупности;

· систему распределения услуг и её особенности - (определение географического рынка банковских услуг) – определение места предоставления банковской услуги потребителям на территории Кыргызской Республики;

· состав потребителей услуг и их группы с точки зрения: (1) возможности потребителей приобрести банковскую услугу в другой части территории Кыргызской Республики, в том числе технические возможности; (2) экономической целесообразности приобретения банковской услуги в данной части территории Кыргызской Республики, в том числе существенность дополнительных расходов, включая транспортные расходы потребителя на получение банковской услуги в другой части территории Кыргызской Республики; (3) возможности для потребителей воспользоваться другими видами банковских услуг в случае изменения цен (чувствительность потребителей к изменениям цен);

· барьеры для входа на рынок банковских услуг –(1) любые обстоятельства, мешающие новому банку (банкам) на равных условиях конкурировать с уже существующими на рынке банками; (2) факторы, затрудняющие доступ на рынок банковских услуг (например, природные, административные, меры государственного регулирования);

· определение конкурентов и/или потенциальных конкурентов – банка (банков), предоставляющего аналогичные услуги на рынке банковских услуг и его возможности по улучшению качества данного вида услуг и/или увеличению доли на рынке;

· другие факторы, влияющие на предоставление банковских услуг и осуществление деятельности банка (банков).

3.5.2 Определение границ рынка банковских услуг осуществляется с учетом:

1) объема услуг, предоставляемых банком (банками) на постоянной основе;

2) возможности банка (банков) продолжительное время оказывать существенное влияние на рынок банковских услуг путем определения ценовых параметров или иных условий предоставления услуг;

3) возможности влияния на конкуренцию путем ограничения (затруднения) доступа на рынок банковских услуг, в том числе создание препятствий расширению деятельности других банков.

3.5.3 Анализ рынка определенного вида услуг осуществляется с учетом:

1) факторов спроса: какие продукты и услуги потребители считают хорошими заменителями;

2) данных об оценке предпочтений потребителей: каким образом потребители реагировали на повышение цен в прошлом; собственная оценка банка (банков) границ соответствующего рынка: каким образом потребители отреагировали в прошлом на относительные изменения в ценах отдельных услуг банка (банков). При этом не принимаются во внимание различия, механизмы и процедуры банка (банков) по осуществлению (оказанию) банковских операций.

3.5.4 Для определения границ банковского рынка (продуктового и географического рынков) может быть использован тест «гипотетического монополиста», приведенный в Приложении 1 к настоящему Положению.

3.6 Определение участников рынка.

3.6.1 Участники рынка определяются на основании данных, полученных при анализе границ рынка. При необходимости проводится опрос участников рынка банковских услуг. При этом, если при анализе участников рынка, будет выявлено, что небанковские организации, не лицензируемые и нерегулируемые НБКР (например, производственные, торговые и т.д.) постоянно или эпизодически осуществляют определенные операции, осуществляемые только банками, то данные по операциям этих компаний должны быть учтены.

3.7 Определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг.

3.7.1 При определении доминирующего положения банка (банков) необходимо учитывать его долю на соответствующем рынке банковских услуг.

3.7.2 Доля банка на рынке банковских услуг определяется исходя из соотношения суммы его оборота по определенному виду банковских услуг (по объему привлеченных депозитов, размещенных активов и т.д.) к общей сумме оборота банковских услуг банков в установленных границах рынка банковских услуг:

Vu – Vузгр

D = ----------------х100%, где

Vобщ

Vu – объем услуг, предоставляемых банком,

Vузгр – объем услуг, предоставляемых банком за пределами Кыргызской Республики,

Vобщ. – общая сумма оборота банковских услуг.

3.7.3 При определении доли банка на рынке необходимо учитывать, что доля на рынке может измениться, если рассматриваемые услуги будут предоставлены другими банками, которые в настоящее время не предоставляют услуги, но с легкостью готовы это сделать, если цены на соответствующем товарном рынке начнут повышаться.

3.7.4 Объем услуг, предоставляемых банком – совокупный объем определенного вида банковской операции (услуги), осуществляемой (оказываемой) банком за определенный период времени (за год, за квартал, за месяц, за день). Объем услуг рассчитывается на основе аналитических данных оборотной ведомости по счетам банка за рассматриваемый (отчетный) период.

3.7.5 Общий объем рынка банковских услуг – совокупный оборот по данному виду банковских операций (услуг), осуществленных (предоставленных) всеми банками на территории Кыргызской Республики.

IV. Оценка конкурентности

4.1 Для оценки уровня конкуренции рынка банковских услуг может использоваться индекс рыночной концентрации Херфиндаля-Хиршмана, который учитывается в совокупности с другими факторами и показателями деятельности банка (банков). Индекс Херфиндаля–Хиршмана определяется по формуле:

H = P21 + P22 + … + P2i + … P2n.

где, Н – показатель концентрации;

Pi – процентная доля банка на рынке

4.2 Индекс Херфиндаля-Хиршмана используется для оценки концентрации рынка при рассмотрении вопросов реорганизации банка (банков) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения.

4.3 Если показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана превышает 1800, это характеризует низкую интенсивность конкуренции и высокую концентрацию рынка банковских услуг.

4.4 В случаях поглощения и/или слияния банка (банков), когда финансовое состояние одной из сторон характеризуется как «близкое к банкротству», в целях защиты интересов вкладчиков банка, по усмотрению НБКР, допускается превышение значения 1800 индекса Херфиндаля-Хиршмана.

4.5 В случае, когда показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана колеблется от 1000 до 1800, может быть запрещена сделка (по слиянию, поглощению), увеличивающая индекс более чем на 200 пунктов, если не будут установлены иные факторы, указывающие на то, что подобная мера не представляет угрозу для потребителей и не окажет негативного влияния на рынок банковских услуг.

4.6 В случае, когда показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана в целом по рынку банковских услуг превышает 1800, сделки (по слиянию, поглощению), увеличивающие индекс Херфиндаля-Хиршмана на 100 и более пунктов, рассматриваются как нарушение антимонопольного законодательства и не допускаются, если не будут установлены иные факторы, указывающие на то, что подобная мера не представляет угрозу для потребителей и не окажет негативного влияния на рынок банковских услуг.

V. Заключительные положения

5.1 Для принятия решения по вопросу доминирующего положения банка (банков) на банковском рынке необходимо определить влияние данного банка (банков) на рынок определенных банковских услуг с учетом всех данных, полученных в ходе проведения анализа, оценить имеющиеся факты злоупотребления занимаемым доминирующим положением, а также определить:

а) может ли данный банк (банки) играть существенную либо решающую роль в использовании своего положения при данных обстоятельствах и на данном рынке услуг;

б) играет ли данный банк (банки) эту роль в действительности, учитывая позиции конкурентов в отношении этого фактора или других уравновешивающих конкурентных преимуществ, которыми обладают конкуренты данного банка (банков), доминирующее положение которого определяется;

в) каково влияние условий входа на рынок;

г) льготы или иные привилегии, имеющиеся у банка (банков) (льготы, предоставленные государством в виде льгот на налоги и т.д.);

д) решения НБКР и других уполномоченных государственных органов по ограничению или установлению каких-либо лимитов;

е) влияние существующих ограничений входа (выхода) на рынок на развитие рассматриваемого вида услуг и в целом на развитие рынка;

ж) возможность входа на рынок других участников рынка или нового банка (банков) в течение ближайших двух лет;

з) достаточность количества участников на рынке для поддержания конкуренции.

5.2 В случае, если доминирующее положение банка (банков) влияет на качество предоставляемой потребителю услуги, либо увеличивает ее стоимость, либо может привести к возникновению финансового риска и/или монопольного положения на рынке банковских услуг и операций, НБКР вправе устанавливать соответствующие ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.