KgBank.net - Информационный портал о банках Кыргызстана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Кыргызстана
Список банков
Банковское законодательство
Микрофинансовые компании
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
Кредитные союзы, имеющие право привлечения вкладов от участников
Специализированные финансово-кредитные учреждения
Обменные бюро
Национальный банк
Истории



Общая информация
Реквизиты
Правления
Советы директоров
Благотворительность
Корреспондентские отношения
Принципы
Миссии
Награды
Денежные переводы
Платёжные карты
Депозиты
Расчётно-кассовое обслуживание
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Операции с ценными бумагами
Торговое финансирование
Интернет-банкинг
Приём платежей
Аренда сейфовых ячеек
Валютные операции
Чеки
Банковские гарантии
Эквайринг
Документарные операции
Нормативные акты НБКР
Сайты о банках
Информер курсов валют

 

Нормативные акты НБКР - Положение о кредите последней инстанции

1. Общие положения

1.1. Кредит последней инстанции применяется в исключительных случаях, при исчерпании коммерческими банками всех доступных средств и возможностей поддержания минимального уровня ликвидности.

1.2. Предоставляя данный кредит, Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) реализует свою функцию кредитора последней инстанции в целях предотвращения системного риска, сохранения стабильности банковской системы и защиты вкладов физических лиц в национальной валюте.

1.3. Кредит последней инстанции предоставляется проблемному банку, осуществляющему мероприятия по финансовому оздоровлению, при этом, под проблемным банком, в целях реализации данного Положения, понимается банк, в котором установлены:

- факты нарушений в деятельности банка, связанные с неспособностью администрации обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством, вовлечение банка в нездоровую банковскую практику (проблемы с руководством);

- нарушения банком экономического норматива адекватности капитала первого уровня;

- убыточная деятельность банка, приведшая его к неспособности выполнять обязательства перед клиентами.

1.4. Решение о предоставлении Кредита последней инстанции и определение вида его залогового обеспечения принимается Правлением НБКР.

1.5. Процентная ставка по Кредиту последней инстанции устанавливается Правлением НБКР и по необходимости может быть изменена.

2. Условия предоставления кредита.

2.1. Необходимым условием получения Кредита последней инстанции является выполнение Банком-заемщиком следующих требований:

- полная реализация, имеющихся в распоряжении Банка-заемщика ликвидных активов, с условием первоочередного предложения их Национальному банку, и только в случае отказа НБКР - реализация на рынке;

- реализация имеющихся высоко ликвидных залогов и наличие программы реализации ликвидных залогов по невозвращенным кредитам;

- нулевая валютная позиция на момент выдачи кредита и на период до его полного погашения;

- концентрация всех средств Банка-заемщика на корреспондентском счете в НБКР;

- разработка и принятие Советом Директоров программы финансового оздоровления Банка-заемщика и программы погашения Кредита последней инстанции, одобренных Управлением банковского надзора НБКР;

- Предоставление по возможности ликвидного залогового обеспечения;

- иные дополнительные условия, определенные Правлением НБКР.

2.2 Обязательным условием для получения Кредита последней инстанции является, введение в Банк-заемщик временной администрации НБКР или другого вида контроля за выполнением мероприятий по его финансовому оздоровлению и целевым использованием средств Кредита последней инстанции. Сокращение расходов, включая снижение заработной платы. При этом устанавливается, что банк-заемщик не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т.п.) без согласия НБКР.

2.3 Кредит последней инстанции предоставляется в национальной валюте Кыргызской Республики, на срок не превышающий шесть месяцев.

2.4 Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

2.5 На период действия Кредита последней инстанции могут приостанавливаться полномочия банка-заемщика, как Первичного диллера на рынке ценных бумаг, а также банк исключается из клиринговой системы расчетов по расходным операциям и переводится по ним на гроссовую систему расчетов без взимания платы за обслуживание в НБКР.

3. Обеспечение кредита

3.1. В качестве обеспечения Кредита последней инстанции может выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках, Государственных ценных бумаг Кыргызской Республики, основных средств банка и других видов обеспечения, приемлемых для НБКР.

3.2. Заложенное имущество должно принадлежать банку–заемщику на праве собственности и не быть обременено другими обязательствами.

3.3. Рыночная стоимость заложенного имущества, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования.

3.4. Процедура обращения взыскания и реализация имущества, переданного в качестве обеспечения (залога), устанавливается договорами о залоге и дополнительными соглашениями к ним.

4. Порядок предоставления кредита

4.1. Для получения Кредита последней инстанции Банк обязан предоставить в Управление банковского надзора НБКР следующие документы:

1) ходатайство о предоставлении Кредита последней инстанции, с обоснованием необходимости данного вида кредита, включая программу финансового оздоровления банка;

2) отчет о выполнении требований, указанных в пункте 2.1. настоящего Положения;

4.2. Управление банковского надзора предоставляет на рассмотрение Правления НБКР информацию о финансовом состоянии банка, его роли в системе коммерческих банков республики, заключение о возможности и необходимости предоставления ему Кредита последней инстанции и имеющемся залоговом обеспечении.

4.3. В случае положительного решения по ходатайству Банка-заемщика, УДКО уведомляет его об этом и предлагает заключить кредитный договор и договор о залоге в соответствии с приложением 1 и 2 к настоящему Положению.

4.4. Для выдачи Кредита последней инстанции, банку-заемщику может быть открыт в НБКР специальный счет.

4.5. Кредит последней инстанции предоставляется траншами (очередями) по мере выполнения плана финансового оздоровления проблемного банка и предоставления им отчета о целевом использовании ранее полученного транша в развернутом виде (приложение 5).

4.6. Размер транша определяется и предоставляется на основе заявки Банка-заемщика (приложение 3) и протокола по ее исполнению (приложение 4)

4.7. Транши перечисляются на корреспондентский, либо специальный, счет Банка-заемщика в НБКР в течение одних суток с момента получения заявки и отчета о целевом использовании предыдущего транша.

4.8. Начисление процентов за пользование Кредитом последней инстанции производится ежемесячно в размере, определенном кредитным договором, за период фактического пользования кредитом (исходя из фактического количества календарных дней в году 360).

4.9. Погашение основного долга и начисленных процентов производится согласно графику, утвержденному обеими сторонами и являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, но не позднее срока, указанного в договоре. Допускается досрочное погашение процентов и основной суммы кредита.

4.10. В случае нецелевого использования кредита или ненадлежащего исполнения Банком–заемщиком своих обязательств, НБКР может прекратить выдачу очередного транша кредита и досрочно предъявить требование о возврате, либо обратить взыскание на заложенное имущество.

4.11. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком –заемщиком своих обязательств по уплате процентов и возврату средств Кредита последней инстанции, НБКР может обратить взыскание на заложенное имущество и инициировать процедуру банкротства.

5. Особые условия

5.1. Управление банковского надзора не реже чем раз в две недели заслушивает отчет Временной администрации или результаты иного контроля об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка.

5.2. В период действия Кредита последней инстанции, Банк обязан соблюдать обязательные резервные требования, не допускать овердрафта по корреспондентскому счету в НБКР и соблюдать все требования, определенные данным Положением и решением Правления НБКР.

5.3. В период действия Кредита последней инстанции, НБКР не производит оплату за выполнение обязательных резервных требований, штрафные санкции за их несоблюдение сохраняются и взыскиваются в установленном порядке.

    © KgBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.